토스 비상금 대출 이자, 조건, 거절 사유, 연장, 후기 총정리

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토스 비상금 대출을 표현한, 파란 배경의 가운데 동전이 들어있는 사이렌.

토스 비상금 대출은 마이너스 통장 대출 방식으로, 쓴 만큼만 이자를 내요. 무직자도 대출이 가능해서, 대학생도 급한 비상금 마련을 위해 많이 찾는 상품인데요. 오늘은 비상금 대출 금리와 한도부터 연장 방법과 거절 사유, 후기까지 토스 비상금 대출 관련 모든 정보를 알려드릴게요.

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토스 비상금 대출이란?

토스 비상금 대출이란 최대한도가 300만 원인 소액 마이너스 통장 방식의 대출이에요. 최저금리는 연 5.22%이며, 모바일로 빠르게 빌릴 수 있는 상품이에요.

 

토스 비상금 대출 금리 및 한도

토스 비상금 대출은 소액 대출로, 대출 한도는 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원이고 서울보증보험 심사 기준에 따라 한도가 차등으로 부여돼요. 대출 기간은 1년이며, 대출 만기 전 토스 앱에서 연장 신청하면, 최대 10년까지 연장할 수 있어요.

 

대출 금리는 2024년 7월 8일 기준 최저 연 5.22% 최고 15%예요. 대출 금리는 기준금리 + 고객별 가산금리로 계산해요. 기준금리는 연 3.33%로 1년 주기로 변동되므로, 대출 기간이 1년이기 때문에 기간 중에는 금리가 변경되지 않아요. 고객별 가산금리는 당행 내부 신용등급, 대출 기간 등에 따라 차등 적용돼요.

 

만약 매월 이자 납부일 기준 미납 금액이 발생하면, 연체기간 중 대출금리 + 3%의 연체 금리가 적용돼요.

 

최근 토스 비상금 대출 후기

뱅크샐러드의 마이데이터 분석 결과, 신용 점수에 따른 토스뱅크 비상금 대출 실행 금리와 금액을 알려드릴게요. 내 신용 점수와 비교해 보세요.

고객 후기

대출 실행 금리

대출 실행 금액

신용 점수

2024.7.8

8.72%

300만 원

750

2024.7.6

6.78%

100만 원

883

2024.7.4

10.93%

50만 원

722

2024.7.3

10.95%

50만 원

767

2024.7.1

9.19%

100만 원

831

2024.6.29

8.63%

200만 원

985

가입 조건 및 방법

가입 조건

  • 직업, 소득 관계없이 만 19세 이상 내국인이면 모두 신청 가능해요.
  • 서울보증보험에서 보험증권 발급이 가능하신 분이어야 해요.
  • 회생, 파산, 금융사기 등의 사실이 있다면 신청이 어려워요.

서울보증보험 보험증권 발급?

  • 회생, 파산, 면책 등의 사실이 없어야 해요.
  • 핸드폰, 공과금, 카드에 대한 연체 이력이 없어야 해요.
  • 대출 연체 기록이나 기대출이 많아 신용 점수가 낮은 경우는 불가능해요.
  • 신용을 판단할 만큼 신용 거래 내역이 없는 분은 어려울 수 있어요.
  • 대출 신청 시, 은행에서 확인하기 때문에 별도로 발급할 필요는 없어요.

가입 방법

가입 방법은 토스 앱을 설치한 후, 하단 ‘홈’에서 토스뱅크 → 내 토스뱅크 → 대출 → 대출상품 둘러보기에서 비상금 대출을 찾을 수 있어요.

 

비상금 대출에서 ‘내 한도 알아보기’ 버튼 클릭 후, 연 소득, 신용 점수, 갚을 방법, 기대출 금액, 대출 목적을 입력하면 심사가 시작돼요. 심사는 3분 정도 걸리며 심사 완료 후에는 한도와 금리가 뜨고 대출 실행하기 버튼을 누르면 대출이 최종 실행돼요.

 

신청 가능 시간은 365일 24시간이에요. 23시 30분부터 0시 30분까지는 연계 기관의 시스템 점검으로 대출 실행이 제한될 수 있으니 주의하세요.

 

토스 비상금 대출 연장 방법

토스 비상금 대출 연장은 토스 앱 내에서 연장을 신청하면 돼요. 만기일 30일 전, 연장 신청을 묻는 푸시 알림이 발송되어 잊지 않고 신청할 수 있어요.

 

토스 비상금 대출 갚는 법

토스 비상금 대출은 만기일시상환 방식이에요. 만기일시상환이란 원금을 만기 때 한 번에 갚고 매달 이자만 내는 방식이에요. 토스 비상금 대출은 기본적으로 마이너스 통장 대출이므로, 잔액을 마이너스로 사용하지 않으면 상환할 금액이 발생하지 않아요.

 

중도상환 방법

또한 대출 기간에는 대출 한도 내에서 자유롭게 상환할 수 있어요. 사용한 대출 금액 전액 또는 일부를 비상금 대출이 연결되어 있는 입출금통장에 입금하면 돼요. 이때 중도상환수수료는 발생하지 않아요.

 

예를 들어, 대출 금액 300만 원 중 200만 원을 사용했는데, 금전적 여유가 생겨 대출금을 갚고 싶다면, 마이너스 통장 계좌에 200만 원을 바로 채우면 돼요. 이후 필요할 때 언제든지 300만 원 범위 내에서 비상금 대출을 이용할 수 있어요.

 

대출금 중도상환 후, 아예 해지하려면 우측 ‘관리’ → ‘해지하기’를 클릭하면 비상금 대출 해지가 가능해요. 대출 상품을 해지해도 기록이 남아요. 기록이 남지 않는 방법은 철회하는 건데요. 대출 실행일부터 14일 안에 대출금을 내면, 대출을 철회할 수 있어요.

 

중도상환하지 않는다면, 대출 만기일에 한 번에 갚는 '만기일시상환' 방식이 적용돼요. 대출 원금과 상환 시점에 미납된 이자를 한 번에 갚아요. 물론 미납된 이자가 없다면 대출 원금만 상환해요.

 

이자 내는 방법

신규로 대출받을 때, 이자 납부일을 원하는 날짜로 지정할 수 있어요. 이후에는 납부일 변경이 불가하니 신중하게 선택해 주세요. 단, 신규 가입 일자가 아닌 날로 이자 납부일을 지정하게 된다면 대출을 받은 달 바로 이자 납부를 할 수도 있으니, 대출 신청 시 안내되는 최초 납부 일자를 반드시 확인하세요.

 

이자 납부 다음 날부터 다음 달 이자 납입일까지 대출 이자는 일할계산 되어 납부해요. 대출 시 연결해 둔 입출금통장에서 자동으로 이자가 빠져나가니 잔고만 신경써주시면 돼요.

 

자동 출금 계좌 잔액이 부족하다면 대출 한도 내에서 출금돼요. 이때 지급 가능 금액이 부족한 경우, 연체이자가 발생할 수 있으므로 상환 자금을 해당일 중 입금하시는 게 좋아요. 매월 이자 납입일 기준 미납 금액이 발생하면 대출금리 + 연 3%의 이자가 발생하니 주의하세요. 

주의할 점!

  • 대출 한도가 300만 원인데, 300만 원을 꽉 채워 사용 중이라면, 이자가 빠져나갈 여유가 없게 돼요.
  • 이때는 연체가 될 수 있어요. 연체 이자를 지불하지 않으려면 계좌로 이자 금액을 입금해야 해요.

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토스 비상금 대출 거절 사유

  • 소득이나 자산 대비 기대출이 너무 많은 경우
  • 연체 대출금이 있거나 연체 이력이 있는 경우
  • 신용 점수가 너무 낮은 경우
  • 금융 활동을 적게 해, 신용 이력 정보가 너무 적은 경우 

거절 사유는 위와 같은데요. 이렇게 신청이 거절된 경우, 단기간에 고칠 수 있는 상황이라면 해결 후 다시 신청하시면 돼요. 다만, 단기간에 불가능한 상황이라면 다른 대체상품을 이용하실 수 있어요. 대체 상품으로 현재 타사 대비 낮은 금리로 이용하는 이벤트가 진행 중인 캐피탈 대출을 추천드려요.

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자주 묻는 질문과 답변

서울보증보험과 연계된 비상금 대출은 여러 개를 중복으로 이용할 수 없고, 서울보증보험과 연계되지 않은 비상금 대출은 여러 개를 중복으로 이용할 수 있어요.

 

토스뱅크 비상금 대출과 카카오뱅크 비상금 대출은 중복 신청이 불가능해요. 두 상품 모두 서울보증보험과 연계된 상품이기 때문이에요.

 

토스 비상금 대출과는 서울보증보험과 연계되지 않은 비상금 대출은 중복으로 이용할 수 있어요. 예를 들어 iM뱅크 쓰담쓰담 간편대출은 서울 보증보험과 연계된 상품이 아니기에, 토스뱅크 비상금 대출과 중복 이용할 수 있어요.

대출을 받았다는 사실 자체만으로는 신용 점수가 하락하지 않아요. KCB와 NICE 신용 점수 평가 기준에 따르면, 중요한 건 대출 연체 이력과 대출 위험도예요. 즉, 대출을 받고 연체하거나, 소득에 비해 과도한 대출을 받았을 경우 신용 점수가 하락할 수 있어요.

네, 토스뱅크 비상금 대출은 횟수 제한이 없어요. 마이너스 통장 해지하면 언제든지 다시 이용할 수 있어요.

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    동주

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