소액대출, 쉽고 빠르게 받는 방법 : 무직자소액대출부터 소액생계비대출까지

소액의 급전이 필요하지만 어디서 돈을 빌려야 할지 잘 모르시는 분이시라면 주목! 소액 대출 상품은 잘 찾아보면 정부지원 서민대출 상품도 있고, 요즘은 제도권 은행에서도 저신용자를 위한 소액대출 상품들도 많이 있어요. 하지만 종류가 다양해 헷갈리기 쉬운데요. 오늘은 저 멋짐멋짐과 함께 소액대출의 뜻과 종류, 종류별 신청가능 대상과 신청 방법까지 같이 알아봐요!

소액대출은 대출 금액이 500만원 이하인 신용대출을 말해요

소액대출은 일반적으로 대출 금액이 500만원 이하 소액인 신용대출을 말해요. 
 

대출은 은행에서 돈을 빌리는 것을 말하며, 크게 담보대출과 신용대출로 구분되는데, 소액대출은 담보대출에 비해서 상대적으로 소액을 대출하는 대출상품으로 신용대출이 대부분입니다.

💡소액대출 종류

소액대출은 이렇듯 크게 은행권 소액대출인 비상금대출 상품과 정부지원 서민 대출 상품으로 구분됩니다. 

소액대출을 검토할 때, 우선적으로 정부지원 대출상품의 대상자라면 최우선적으로 정부지원 대출상품을 검토하는 것이 좋습니다.

또한 소액대출을 받을 때 상품설명서 등을 통해 우대조건 등을 다른 상품과 꼼꼼하게 비교한 후 선택을 하는 것이 좋습니다.

소액생계비대출 

소액생계비대출은 서민금융진흥원에서 제공하는 정부 지원 서민금융 상품(정부지원대출상품)으로, 저신용·저소득자를 대상으로 불법 사금융 이용을 방지하고 생계비를 지원합니다. 최대 100만 원을 낮은 금리로 대출하며, 성실 상환 시 금리 인하 혜택이 있습니다.

• 대상: 만 19세 이상, 신용평점 하위 20% 이하(NICE 744점 이하, KCB 700점 이하), 연소득 3,500만 원 이하.
• 제한: 연체 정보 등록자, 도박 등 사행성 용도, 상환 의지 부족자는 대출 불가.
• 필요 서류: 공동인증서, 정부24 회원가입(비대면 신청 시).

대표적인 소액대출 상품

✅ 비상금대출

✅ 근로생활안정자금

✅ 햇살론유스

소액대출의 종류는 매우 다양하다 보니, 주로 많이 이용되고 있는 대표적인 소액대출 세가지를 소개해 드려요. 

무직자소액대출 (비상금대출)

무직자 소액대출은 직업이나 소득이 없는 사람을 대상으로 소액(보통 50만~500만 원)을 대출해주는 금융 상품입니다. 주로 비상금대출 또는 신용대출 형태로 제공되며, 1금융권(은행), 2금융권(저축은행)에서 이용 가능합니다. 무직자의 경우 소득 증빙이 없으므로 신용평점 상환 능력이 대출 승인의 주요 기준이에요.

비상금대출 특징

비상금대출은 서울보증보험 보증서 발급만 가능하면 대출이 가능하기 때문에 소득이 있어도 가능하고, 무직자도 대출이 가능해요. 보증서 발급이 가능하면 금융사에서 대출을 내주는 구조입니다.

만약 비상금대출이 필요하신 분들 중 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 어려우신 분이시라면, 통신 등급을 통해서 농협이나 우리은행의 비상금 대출을 받을 수 있어요. 

✔️농협올원비상금 대출

직업 소득에 관계없이 만 19세 이상이면서, 통신등급(Telco)이 9등급 이내 개인이면 신청이 가능한 상품입니다. 그래서 기본적으로 직업 소득에 관계없이 통신등급 산출이 가능한 통신3사(SKT, SK , LG U+)이용고객인 사람이어야합니다. 
 

또한, 농협은행의 요구불 계좌를 보유하고 전자금융에 가입한 개인이 신청이 가능하며 통신등급 미산출고객의 경우에는 농협은행의 중금리모형으로 심사가 이루어지게 됩니다. 
 

✔️우리은행 비상금 대출

직장, 소득 따지지 않고 통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객이며, 신용점수 600점 이상이라면 누구나 신청 가능합니다.

근로자라면? 근로자생활안정자금

대학생·청년이라면? 햇살론유스

햇살론 유스는 이렇듯 대학생·청년의 금융 어려움을 해소하고, 학업 및 취업 준비에 전념하여 성공적인 사회 진출과 안정적인 경제 활동을 지원하기 위해서 설계된 상품이에요. 

하지만 앞서 설명 드렸듯이, 동일인에게 1,200만원의 한도가 1회만 부여되는 상품이기 때문에 해당 자금이 현재 꼭 필요한 것인지 다시 한 번 신중하게 생각해 보고 대출 신청을 해야 합니다.

소액대출 비교와 신청도 뱅크샐러드에서 쉽게 가능해요

소액대출을 희망하시는 분들의 경우, 우선 비상금 대출은 각 은행의 모바일 어플을 다운받아서, 해당 어플에서 대출 심사 및 실행 진행이 가능합니다. 

소액대출을 다양한 금융사에서 비교해보고 싶다면, 뱅크샐러드 소액대출을 탐색해보시면 됩니다.

다만, 대부분의 은행들이 서울보증보험(주) 보험증권 발급을 조건으로 하거나 통신등급을 기준으로 대출을 심사하기 때문에, 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 어려우신 분들은 통신등급을 기준으로 대출 심사를 하는 은행에 개별 대출 신청을 하시면 됩니다.

근로자 생활안정자금은?

근로복지공단 사업장 관할 각 지역본부 및 지사에 직접 방문하여 신청하거나, [근로복지넷-일반근로자 생활안정자금 퀵메뉴]를 클릭하여 신청하실수도 있습니다. 

햇살론 유스 대출신청은? 

우선 서민금융진흥원의 보증상담 및 심사를 거친후 취급은행인 기업은행, 신한은행, 전북은행을 통해 대출 신청이 가능합니다.

그래서 만약 연체 기록이 있다면 대출금을 모두 갚고, 일정 시간이 흐른 후 신청하는 것이 좋아요. 혹시 연체 기록이 있지만 소액대출이 꼭 필요한 경우라면 아래 상품을 알아볼 수 있습니다.

연체자 소액대출

연체자 소액대출은 현재 연체 중이거나 과거 연체 이력이 있는 사람을 대상으로 한 대출로, 승인 가능성이 낮고 조건이 까다롭습니다. 일부 정부 지원 상품에서 가능하며, 1·2금융권은 연체자를 거의 승인하지 않아요. 연체자 소액대출이 가능한 정부지원 상품은 다음과 같아요.
 

신용회복위원회 비대면 소액대출

• 6개월 이상 성실 상환자, 최근 3년 내 상환완료자
• 한도 500만원 이하, 금리 4% 내외, 상환기간 3년 이내
• PC/모바일 신청 가능

저신용자 소액대출

저신용자는 1·2금융권, 정책서민대출 등을 활용할 수 있습니다.

• 정부지원 소액대출(햇살론15, 특례보증, 소액생계비대출 등): 신용점수 낮아도 일정 기준 충족 시 신청 가능. 금리도 9.4~15.9%선
• 저축은행·2금융권 비상금대출: 저신용(450점 이상) 고객에게 100~500만원까지

평소에 부결사유가 발생하지 않도록 주의하는 것은 기본이겠죠? 뱅크샐러드와 함께 자신의 자금사용 목적과 지원대상에 맞게 소액대출을 신청하거나, 정부지원 소액대출 상품을 이용하고 슬기로운 금융 비용 관리를 해봐요!