2026년 개편 햇살론 총정리: 일반보증, 특례보증, 지원 대상

저소득, 저신용으로 시중은행에서 대출이 거절되고, 대부업이나 사채를 이용해야 하나 고민이 되신다면 잠깐 멈춰주세요. 서민금융진흥원 보증부 대출상품 ‘햇살론’을 추천합니다.

2025년 12월 30일, 금융위원회는 금융제도 개편을 추진한다고 밝혔어요. 기존에 근로자햇살론, 햇살론뱅크, 햇살론15, 최저신용자 특례보증 등 4개의 상품으로 나뉘어져있던 상품이 햇살론 일반보증과 햇살론 특례보증으로 통합돼요. 2026년부터 햇살론이 어떻게 달라지는지, 어떤 상품이 있는지 정리했어요.

햇살론이란?

햇살론은 은행 대출이 어려운 저신용, 저소득 서민을 위해 정부가 보증을 서 주는 대출 상품을 말해요. 보증은 서민금융진흥원이 맡고 있어요.

햇살론 지원 대상(조건)

햇살론은 연소득 3,500만 원~4,500만 원 이하, 신용 하위 20% 이하 등의 조건을 충족해야 지원할 수 있어요.

• 햇살론 일반보증: 연소득 3,500만 원 이하 혹은 연소득 4,500만 원 이하면서 신용 하위 20% 이하
• 햇살론 특례보증: 연소득 3,500만 원 이하면서 신용 하위 20% 이하
• 햇살론 유스: 연소득 3,500만 원 이하 청년(만 19~34세)
   

햇살론 종류(일반보증, 특례보증, 유스, 카드)

기존의 4가지 상품으로 나뉘어있던 햇살론이 일반보증, 특례보증, 유스 총 3가지 상품으로 정리되었어요. 또. 개편 후에는 은행, 저축은행 등 모든 금융권에서 취급 가능해요.
 

① 햇살론 일반보증

햇살론 일반보증은 소득은 있지만 신용이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 저신용·저소득자를 위한 정책서민금융 상품이에요. 연소득 3,500만 원 이하(신용점수 무관)이거나, 연소득 4,500만 원 이하이면서 신용점수 하위 20%에 해당하면 신청할 수 있어요.

보증한도는 최대 1,500만 원, 금리는 연 10% 이내(금융회사별 상이)로 비교적 낮은 편이고, 대출기간은 최대 5년 이내에서 선택할 수 있어요. 상환 방식은 원리금균등분할상환이며, 중도상환수수료가 없어 여유가 생기면 언제든 부담 없이 상환할 수 있어요.

또한 사회적 배려 대상자는 보증료 0.5%p, 금융교육·신용부채컨설팅 이수자나 복지멤버십 가입자는 0.1%p 보증료 인하 혜택을 받을 수 있어요. 
 

② 햇살론 특례보증

햇살론 특례보증은 대부업·불법사금융의 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자를 제도권 금융으로 보호하기 위한 정책서민금융 상품이에요. 연소득 3,500만 원 이하이면서 신용점수 하위 20%에 해당하면 신청할 수 있고, 최대 1,000만 원까지 대출이 가능해요.

금리는 연 10.9~12.9% 이내(보증료 포함)로 운영되며, 사회적 배려 대상자는 연 9.9% 이내가 적용돼요. 대출 기간은 3년 또는 5년, 원리금균등분할상환 방식이고 중도상환수수료는 없어요, 또 금융교육·신용부채컨설팅 이수나 복지멤버십 가입 시 보증료 0.1%p 인하 혜택도 받을 수 있어요.

③햇살론 유스

햇살론 유스는 만 19~34세 청년을 대상으로, 학업·취업 준비나 사회초년기 자금 부담을 덜어주기 위해 마련된 청년 전용 서민금융 상품이에요. 연소득 3,500만 원 이하의 대학생·취업준비생·사회초년생·창업 1년 이내 청년사업자가 대상이며, 동일인 기준 최대 1,200만 원을 1회만 이용할 수 있어 상환 후에도 재신청은 불가능해요.

금리는 일반 청년 기준 연 5.0% 내외, 사회적 배려 대상자는 최저 연 2.0% 수준으로 매우 낮은 편이에요. 다만 금리가 낮은 대신 학업·취업준비비, 주거비, 의료비 등 자금 용도를 반드시 증빙해야 하고, 용도에 따라 연간·회차별 한도가 정해져 있어요. 신청과 보증 심사는 서민금융진흥원 앱을 통한 비대면 방식으로 진행되며, 금융교육 이수도 필수예요.

④ 햇살론 카드

햇살론 카드는 신용카드 발급이 어려운 저신용자를 위해 서민금융진흥원이 보증을 서 주는 신용카드 상품이에요. 연 가처분소득 600만 원 이상이면서 신용평점 하위 20%에 해당하고, 햇살론카드 필수교육을 이수하면 신청할 수 있어요. 신규 발급 시 최대 200만 원, 성실 이용 시 최대 300만 원까지 한도가 부여되며, 롯데·현대·국민·삼성·신한·우리·하나카드에서 발급할 수 있어요.

다만 현금서비스·카드론·리볼빙 같은 카드대출 기능은 제한되고, 유흥·사행성 업종 등 일부 업종에서는 사용할 수 없어요.

햇살론 4종 비교표

햇살론 신청 방법

햇살론은 서민금융진흥원 앱 또는 📞1397(서민금융콜센터)로 신청할 수 있어요.

• 1.
  자격 조회
  소득·신용 조건이 맞는지 먼저 확인해요.
   
• 2.
  상담 예약
  서민금융통합지원센터 방문 상담을 예약해요.
   
• 3.
  상담 후 대출 실행
  조건이 맞으면 상담 당일 대출이 실행될 수 있어요.

*햇살론 유스는 앱을 통한 비대면 신청도 가능해요.

햇살론 자주 묻는 질문과 답변

참고자료

• 금융위원회, #정책서민금융상품 이렇게 달라집니다!
• 서민금융진흥원, 불법사금융예방대출1 ‘25년 공급 종료 및 상품 개편 안내