마이너스통장을 쓰는 이유는? 이자, 갚는법과 금리 비교 방법

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희주마지막 수정
동전과 마이너스 기호로 마이너스통장을 나타내는 이미지

#내일의 일은 내일의 내가 알아서 하겠지⋯ 계속되는 야근 스트레스에 주중엔 야식 파티, 주말엔 나를 위한 플렉스를 즐긴 김뱅샐. 띵동 알림이 울려 확인해 보니 내 월급보다 많은 카드값? 이렇게 신용 불량자로 전락하는 걸까!   

 

상상만으로 숨이 턱 막히죠? 하지만 하늘이 무너져도 솟아날 구멍은 있는 법, 이럴 때 활용 할 수 있는 게 마이너스통장이에요. 그렇다면 마이너스통장은 정확히 어떤 상품일까요? 오늘은 이자, 갚는법 등 마이너스통장을 쓰는 이유부터 똑똑하게 마이너스통장 금리 비교하는 법까지 알려드릴게요. 

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마이너스통장 핵심 정리

마이너스통장이란?

마이너스통장이란 대출 한도를 입출금통장에 설정해 자유롭게 돈을 빌리고 갚을 수 있는 신용대출 상품을 말해요. 통장 잔액 외 돈을 마이너스로 쓸 수 있고, 통장처럼 자유롭게 입출금이 가능해 마이너스통장이라는 이름을 가지게 됐답니다.

 

마이너스통장 신용대출 차이 

그렇다면 마이너스통장과 신용대출의 차이는 뭘까요? 먼저 마이너스통장과 신용대출은 아파트와 같은 자산이 아닌 신용점수, 소득 등 개인의 신용도를 기준으로 돈을 빌려준다는 공통점을 가지고 있는데요. 둘의 차이점은 아래 표로 정리해 봤어요!

  

구분

마이너스통장

신용대출

대출 방식

대출 한도 내 수시 출금 가능 

대출금 전액 한 번에 지급

금리

비교적 높은 편

비교적 낮은 편

한도

비교적 낮은 편

비교적 높은 편

상환 방식

자유롭게 상환 가능

 

만기일시⋅분할상환 등 사전에 정해진 방식으로 상환

없음

있음

추천 대상

일시적인 자금이 필요한 분

장기적으로 자금이 필요한 분 

*신용대출 중도상환수수료 : 은행⋅상품에 따라 부과 여부 다름

만기일시상환은 만기 일자에 대출금을 모두 갚는 방식을 뜻해요. 대출 기간에는 매달 정해진 이자만 내면 돼 부담이 적지만, 만기 때는 대출금을 한 번에 갚아야 하죠. 

 

반면 분할상환은 매달 이자와 대출금을 대출 기간 나눠서 상환하는 방식이에요. 대출 기간에는 감당할 비용이 비교적 커 부담도 크지만, 그만큼 만기 때는 낼 비용이 줄어들어요.

마이너스통장과 신용대출의 가장 큰 차이점은 자유로운 대출금 사용⋅상환 여부인데요.  마이너스통장은 대출금을 수시로 사용⋅상환할 수 있는 반면, 신용대출은 대출금 전액을 한 번에 지급받고 중도에 상환하면 수수료를 물어야 해요. 이를 중도상환수수료라고 한답니다.

 

하지만 그만큼 신용대출은 마이너스통장에 비해 금리가 비교적 낮고, 한도는 높다는 장점을 가지고 있어요. 마이너스통장보다 대출 조건이 좋은 셈이죠. 따라서 명확한 대출금액이 필요하고 상환 일정 또한 예측 가능한 경우라면 신용대출이 더 나은 선택지예요.

 

이에 일반적으로 마이너스통장은 일시적인 자금이 필요하신 분께, 신용대출은 장기적으로 자금이 필요하신 분께 추천드리고 있어요. 

 

마이너스통장을 쓰는 이유

자유롭게 대출금을 활용할 수 있는 마이너스통장! 그 외 마이너스통장을 쓰는 이유에는 어떤 것이 있을까요? 뱅크샐러드가 마이너스통장의 장점과 유의점까지 자세하게 정리해 봤어요!

 

빌린 금액⋅기간에만 붙는 마이너스통장 이자

마이너스통장을 쓰는 첫 번째 이유는 마이너스통장 이자가 빌린 금액, 즉 마이너스 된 금액과 기간에만 부과되기 때문인데요. 아래 예시를 적어봤어요!

마이너스통장 이자 계산 예시

  • 마이너스통장 예시 금리 : 5% 

 

1. 마이너스통장 잔액 100만원일 때: 이자 부과 X 

2. 3일 동안 마이너스통장 잔액 -2000만원일 때 납부할 이자
: { ( 2000만원 X 금리 5%) / 365일 } X 3일= 약 8,300원  

위와 같이 마이너스통장 잔액이 플러스거나 0원이면 결론적으로 돈을 빌린 것이 아니기 때문에 이자가 발생하지 않아요. 잔액 관리만 잘하면 이자 비용 없이 급하게 돈이 필요할 때를 대비할 수 있는 거죠.  

 

단, 마이너스통장의 이자는 이자율도 자체도 높지만 복리로 붙는데요. 복리는 이자가 대출금 자체를 기준으로 계산되지 않고 대출금과 이자를 합친 금액을 기준으로 계산되는 방식을 말해요. 이자 부과 기준 금액이 커진 만큼 내야 하는 이자도 그만큼 많아지겠죠?   

 

언제든 갚을 수 있어 편리한 마이너스통장 

두 번째로 마이너스통장을 쓰는 이유는 앞서 말씀드렸듯 대출금 갚는법이 편하다는 건데요. 마이너스통장은 돈이 생기면 언제든지 대출금을 갚을 수 있어 대출 상환과 중도상환수수료 납부에 대한 부담을 덜 수 있어요.

 

하지만 자유에는 책임이 따른다고 하죠? 마이너스통장은 잔액이 마이너스이지 않더라도 대출한도 전체가 이용자의 빚으로 인식돼요. 무리하게 한도를 높여 마이너스통장을 만들면 나중에 다른 대출을 받아야 할 때 악영향을 미칠 수 있는 거죠. 

 

빛과 그림자는 공존하는 법, 마이너스통장은 필요할 때 감당할 수 있는 한도로만 사용하시는 것이 중요해요! 

마이너스통장 쓰는 이유 정리

1. 제약 없이 자유롭게 대출금을 갚을 수 있어 편리하다.

 

2. 마이너스통장 이자는 빌린 금액⋅기간에만 부과된다.

마이너스통장 개설 조건

그렇지만 비상금이나 투자 등 단기자금 목적으로 활용하기에는 마이너스통장만 한 게 없죠? 다음으로 마이너스통장 개설 조건을 소개해 드릴게요. 먼저 마이너스통장은 개인의 신용으로 실행되는 신용대출 상품이기 때문에 일반적으로 아래 조건을 만족해야 해요.

1. 6개월 이상 재직 중인 직장인

2. 일정한 소득이 있는 분 

3. 신용점수 등 개인 신용도가 일정 수준 이상인 분 

위 세 조건은 일반적인 조건일 뿐 마이너스통장 개설 조건은 은행마다 조금씩 다르니 꼭 여러 상품을 비교해 보셔야 하는 점 참고해 주세요.  

 

마이너스통장 만들기 및 금리 비교 방법

마지막으로 마이너스통장을 똑똑하게 비교하고 만드는 방법을 알려드릴 텐데요. 먼저 마이너스통장은 1) 은행 영업점을 방문하거나 2) 은행 홈페이지⋅앱을 통해 만드실 수 있어요. 하지만 이 두 가지 방법은 여러 상품을 비교하기 불편하다는 단점이 있는데요. 

 

이럴 때 한눈에 여러 상품을 비교할 수 있다면 좋겠죠? 현재 뱅샐을 통해 국내 43개 마이너스통장의 금리를 쉽게 비교⋅개설할 수 있는데요. 아래 버튼을 통해 마이너스통장 상품들의 금리와 한도를 비교해 보세요!

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오늘은 마이너스통장 이자, 마이너스통장을 쓰는 이유부터 현명하게 비교하는 방법까지 소개해 드렸어요. 마이너스통장은 대출금을 자유롭게 활용할 수 있는 만큼, 높은 이자율 등 리스크도 존재하는 점 꼭 기억해 주시고 상환 가능한 만큼만 개설하시는 것을 추천드려요!

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    희주

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