신용불량자를 위한 대출 가이드 : 연체자와 무직자까지

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신용점수가 낮게 표시되어있고, 위에 동전이 날리는 그림입니다.

해당 콘텐츠는 뱅크샐러드가 보유한 350개 대출과 4만개 후기 정보를 활용하여 작성되었습니다. 국내 모든 신용대출 중 가장 경쟁력있는 상품을 찾는다면 금리 낮은 대출 랭킹을 이용해 보세요.

금융 생활을 하다 보면 여러가지 이유로 신용점수가 낮아질 수 있고, 신용불량자가 될 수도 있어요.  

하지만 신용점수가 낮다고 해서 대출을 받을 수 없는 건 아니에요. 뱅크샐러드에서 신용불량자, 저신용자가 안전하게 대출 받을 수 있는 방법을 알려 드릴게요.

신용불량자도 안전한 대출 받을 수 있어요

  • 신용불량자와 저신용자, 뭐가 다를까요?
    • 신용불량자와 저신용자의 차이
    • 신용불량자, 저신용자 모두 신용카드 발급이 불가능해요.
    • 신용불량자 대출 가능한 곳, 피해야 하는 대출
  • 신용불량자, 저신용자가 안전한 소액대출 받는 법
    • 햇살론 15
    • 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증
    • 서민금융진흥원 소액생계비대출
    • 자동차가 있다면? 더 낮은 금리로 높은 한도 대출받기

신용불량자와 저신용자, 뭐가 다를까요?

신용불량자와 저신용자의 차이

신용불량자는 신용거래가 불가능한 사람을 말하고, 저신용자는 신용점수가 낮아 대출이나 카드 발급에 어려움이 있는 사람을 말해요. 신용불량자가 되는 기준을 알려 드릴게요.

 

​1. 금액 상관없이 대출금을 3개월이상 연체한경우
 

2.신용카드 대금, 카드론, 할부금융 대금을 5만원 이상 사용하여 3개월 이상 연체한경우
 

3. 500만원 이상 금액의 세금 1년 이상 체납하거나 1년에 3회 이상체납한경우
 

신용불량자, 저신용자 모두 신용카드 발급이 불가능해요.

일반적으로 신용불량자와 저신용자는 신용카드를 발급받을 수 없는데요, 제 1금융의 신용카드 발급 기준은 아래와 같아요.

NICE(나이스) 신용점수 최소 570점 이상

KCB(올크레딧) 신용점수 최소 541점 이상

내 신용점수는 몇점일까?

신용불량자 대출 가능한 곳, 피해야 하는 대출

신용불량자가 대출 받을 수 있는 곳은 현실적으로 많지 않아요. 

이 때 쉽게 돈을 빌릴 수 있다는 말에 대부업이나 불법 사금융을 이용하게 되면 매우 높은 금리로 더 큰 부담을 안게 되고, 나중에 법적 구제도 힘들어질 수 있어요. 

가능하다면 정부지원대출이나 최소 2금융권 은행에서는 대출을 받아야 해요.

 

신용불량자, 저신용자가 안전한 소액대출 받는 법

높은 한도가 필요하다면 먼저 캐피탈사에서 대출 여부를 확인해 보세요.

신용불량자, 저신용자는 아래의 순서로 대출을 실행하는 게 좋아요. 

  • 햇살론 15를 먼저 신청해요
  • 거절될 경우 최저신용자 특례보증을 신청해요
  • 마지막으로 소액생계비대출을 신청해요 

해당 상품들을 표로 한눈에 정리해 봤어요.

 

햇살론 15

최저신용자 특례보증

소액생계비대출

대상

개인신용평점이 하위 20% 이하(연소득 4.5천만 원 이하) 또는 연소득 3.5천만 원 이하인 분

개인신용평점이 하위 10%이하이면서 연소득이 4.5천만 원 이하인 분

개인신용평점이 하위 20% 이하이면서 연소득이 3.5천만 원 이하인 분

대출금리

최저 연 9.8%(성실상환시 금리 인하)

최저 연 9.9%(성실상환시 금리 인하)

최저 연 9.4%(성실상환시 금리인하)

대출한도

최대 2,000만원 

최대 1,000만원

최대 100만 원

상환방법

원리금 균등분할상환(3년 또는 5년)

원리금 균등분할상환(3년)

만기일시상환

햇살론 포함한 대출

햇살론 15

햇살론 15는 대부업과 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편리하게 이용할 수 있게 해주는 상품이에요.
 

지원 대상은 개인신용평점이 하위 20% 이하이고 연소득이 4천 5백만 원 이하인 분들이에요. 연소득 3천 5백만 원 이하인 분들은 개인신용평점 제한 없이 대출 신청할 수 있어요. 
 

대출 한도는 일반보증일 경우 최대 700만 원, 특례보증일 경우 최대 2천만 원이에요. 특례보증은 대면상담 과정을 거쳐 이용할 수 있어요. 

 

금리는 최초 연 15.9%이지만, 성실상환시 일정 기간마다 금리가 인하되는데요. 3년 만기 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하되어 9.9%까지 금리가 내려가요. 

여기에 서민금융진흥원의 교육을 받거나 신용⋅부채관리컨설팅을 이용하시면 0.1%의 우대금리가 적용되어 최저금리인 9.8%로 이용하실 수 있어요. 
 

서민금융진흥원 최저신용자 특례보증

최저신용자 특례보증은 연체경험 등의 이유로 햇살론 15 이용이 어려운 분들을 위한 상품이에요. 

 

지원 대상은 개인신용평점이 하위 10%이하이면서 연소득이 4.5천만 원 이하인 분들이에요.

 

대출 한도는 최대 1천만 원이지만 최초 500만 원까지 대출받을 수 있고 이후 6개월 동안 성실하게 상환할 시에 500만 원의 추가 대출을 받을 수 있어요. 

 

금리는 연 15.9%이고 햇살론 15와 같이 성실하게 상환하면 인하되는 방식인데요, 3년 만기 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하돼서 최저 9.9%의 금리로 이용하실 수 있어요.

 

서민금융진흥원 소액생계비대출

서민금융진흥원의 소액생계비대출은 불법사금융이 불가피한 분들을 위해 재기의 발판을 마련해주는 상품이에요.
 

지원대상은 개인신용평점이 하위 20% 이하이면서 연소득 3,500만 원 이하인 분들이에요.
 

대출 한도는 소액생계비대출이기 때문에 최대 100만 원까지 빌릴 수 있어요.

 

금리는 기본 연 15.9% 금리이고, 연체 없이 성실하게 상환하면 6개월마다 금리가 3.0% 인하되어 9.9%까지 낮출 수 있고, 서민금융진흥원 금융교육 이수시 0.5%의 추가 우대금리를 받아 최저 연9.4% 금리로 이용할 수 있어요.

2023년 기준으로 
개인신용평점 하위 10% KCB 670점, NICE 724점 이하이고 
개인신용평점 하위 20%KCB 700점, NICE 749점 이하로, 실제 대출 가능 신용점수는 다를 수 있어요.

자동차가 있다면? 더 낮은 금리로 높은 한도 대출받기

신용점수가 낮은 경우 대출을 받을 때 금리가 높고, 한도가 낮다는 단점이 생겨요. 

하지만 자동차를 가지고 있을 경우 자동차담보대출이 가능한데요, 신용점수가 400점 이하여도 최대 1.2억까지 대출이 가능해요. 

대출한도 최대 1.2억

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뱅크샐러드는 햇살론을 비롯해 무직자 대출, 저신용자 대출 등 130여 개의 대출 상품을 중개하고 있어요. 또한 모두에게 금리를 추가로 할인해주는 쿠폰을 제공하고 있어 나에게 맞는 대출을 찾아주고 시중보다 저렴한 금리로 대출을 이용할 수 있죠.


신용불량자도 다양한 대출을 선택할 수 있어요. 나에게 맞는 대출을 신중하게 선택하고, 신용 점수를 꾸준히 관리하여 더 나은 금융생활 하시길 바랄게요!

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