은행 대출 거절됐다면? P2P 대출 뜻·장단점·상품비교까지 한번에!

P2P 신용대출 뜻

P2P 대출은 Peer to Peer(개인 대 개인) 대출로, 은행과 같은 전통적인 금융기관을 거치지 않고 온라인 플랫폼을 통해 개인 투자자와 대출자가 직접 연결되는 서비스입니다.

은행보다 운영비와 간접비가 낮아 투자자는 더 높은 수익을, 대출자는 더 낮은 금리로 자금을 이용할 수 있다는 점이 특징이에요.

즉, 플랫폼이 중개자 역할을 하며 투자자의 자금과 대출자의 필요를 매칭해주는 구조입니다.

P2P 대출 금리 및 한도

P2P 대출의 금리와 한도는 개인의 신용도, 소득 상황, 대출 목적에 따라 유연하게 책정됩니다.

• 평균 금리: 약 10~15% 수준 → 은행보다 높음
• 금리 책정 방식: 보통 역경매 방식의 금리가 적용되고, 가장 낮은 금리를 제공하는 채권자의 금리가 책정되거나, 중개 회사가 채무자의 신용 등급에 따라서 책정하기도 함
• 대출 한도:  P2P업자가 동일한 차입자에게 연계대출 할 수 있는 한도는 연계대출채권 잔액의 7% 및 70억원 이내로 제한

*출처: 금융위원회 공식자료

👉 즉, P2P 대출은 은행에서 거절당했더라도 합리적인 금리 수준에서 필요한 자금을 마련할 수 있는 대안이 될 수 있습니다.

P2P 대출의 절차 및 접근성 

P2P 대출의 가장 큰 매력은 간단한 절차와 높은 접근성이에요. 은행처럼 복잡한 서류를 준비하지 않아도, 온라인에서 신용·소득 정보만으로 신청이 가능합니다.

일반적인 절차는 다음과 같습니다

1️⃣신청: 온라인 플랫폼에서 기본 정보 입력

2️⃣심사: 온라인투자연계금융업 등록 업체를 통한 비대면 신원·신용 인증

3️⃣승인: 자동화된 대출 심사로 평균 하루 이내 결과 통보

대출 심사 이후 플랫폼 내 투자 매칭 단계로 연결되어 승인 후 빠른 시일 내에 자금 입금이 완료됩니다. 

P2P 대출의 장단점과 유의점 

P2P 대출은 일반적인 은행 대출과 비교하여 장단점이 뚜렷해요. 장점과 단점을 각각 알아보고 P2P 대출을 받을 때 주의해야 할 점도 정리해드릴게요!

P2P 대출 장점 & 단점

장점

• 은행 대비 낮은 문턱, 유연한 심사 조건
• 간소한 절차로 자금을 신속하게 확보 가능 
• 투자자와 대출자 모두 윈윈할 수 있는 구조

단점

• 은행보다 높은 금리 부담
• 원금 손실 위험(투자자)과 신용 하락 가능성(차입자)
• 플랫폼별 안정성 격차

P2P 대출 시 주의할 점 

⚠️등록된 합법 P2P 플랫폼인지 반드시 확인 (뱅크샐러드에서 공식 P2P 플랫폼을 비교해보세요!)
⚠️제시 금리 외에 수수료·세금 등 부대비용 고려
⚠️연체 시 신용점수 하락 및 추후 금융거래 제약 가능
⚠️원금 보장 제도가 없으므로 무리한 대출은 지양
 

👉 즉, P2P 대출은 기회와 리스크가 공존하는 금융 수단이므로, 플랫폼 신뢰성과 자신의 상황을 신중히 검토해야 합니다.

P2P 대출 상품 간단 비교 

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P2P 대출 관련 자주 묻는 질문