KCB, NICE의 차이는? 신용점수 올리고 대출금리 낮추자

MoneyBag.png
전 금융권 금리할인 혜택

이달의 한정 대출쿠폰 제공 중

다음

희연마지막 수정
KCB 신용점수에 대해 알려주고, 나의 신용점수를 알려주는 이미지

빠르게 핵심만 보기

  • 신용등급? 신용점수?
    • 신용점수에 대해
    • 내 신용점수 등급 알아보기
  • KCB와 NICE의 차이
    • 다른 평가 기준
    • KCB, NICE 신용점수가 다른 이유
    • KCB, NICE 신용점수 어떤 게 더 중요할까?
  • 내 신용점수 올리는 방법
    • 신용점수, 이것만 지키자
    • KCB와 NICE 신용점수, 올리는 방법이 다르다고?

안녕하세요 😇 오늘은 KCB 신용점수, NICE 신용점수가 무엇이 다른지, 신용점수가 경제생활에 어떤 영향을 미치는지 궁금하신 분들을 위해 관련 정보를 가지고 왔어요. 단순히 신용카드를 사용하는 것만으로도 신용점수가 오를 수 있다는 점, 알고 계셨나요? 오늘 글에서 관련 정보를 상세히 알려드릴게요!

신용등급? 신용점수?

신용점수에 대해

신용점수는 KCB와 NICE에서 각 개인의 신용도를 평가한 점수를 말하는데요, 과거 신용등급으로 잘 알려져 있었지만, 2021년부터 신용등급제가 폐지되면서 신용점수로 개인의 신용을 평가하게 되었어요. 신용점수는 0점부터 1,000점까지 있는데, 이 신용점수에 따라 대출 금리 및 대출 가능 여부가 정해진다고 봐도 무방해요. 
 

내 신용점수 등급 알아보기

현재는 신용등급 제도가 사라졌지만, 여전히 신용점수와 함께 신용등급을 참고하는 금융기관도 있어요. 그리고 KCB와 NICE는 개인의 신용등급을 평가하는 기준이 약간씩 다른데요, 아래의 표를 보시고 내 신용점수는 몇 등급인지 확인해 보세요!

내 신용점수는 몇 등급?

신용점수 등급표

신용등급

KCB

NICE

1등급

942~1,000점

900~1,000점

2등급

891~941점

870~899점

3등급

832~890점

840~869점

4등급

768~831점

805~839점

5등급

698~767점

750~804점

6등급

620~697점

665~749점

7등급

530~629점

600~664점

8등급

454~529점

515~599점

9등급

335~453점

445~514점

10등급

0~334점

0~444점

몇 등급이 나오셨나요? 통상적으로 1등급부터 6등급까지가 1금융권 대출이 가능하다고 알려져 있고, 연봉 4,000만 원 미만의 서민금융지원 대상자는 7등급까지도 가능해요!

근데, 평가기관별로 점수 차이가 나는 이유는 왜일까요? 다음 파트에서 설명해 드릴게요!

나도 1금융권 대출 가능할까?

KCB와 NICE의 차이

다른 평가 기준

신용기관에서 개인의 신용을 평가하는 데에는 크게 네 가지 항목을 바탕으로 평가해요. 

  • 상환 이력 - 기한 내 채무를 상환했는지, 과거 채무 연체 경험이 있는지에 대한 정보예요. 말 그대로 “빚을 잘 갚았느냐"에 대한 기준이죠.
  • 신용 거래 형태 - 어떠한 대출을 이용 중이고, 대출의 위험도는 높은지와 신용카드와 현금의 운용 비율을 따져요.
  • 부채 수준 - 현재 소득과 비교해 적절한 부채를 갖고 있는지, 그 부채를 잘 상환하고 있는지에 관한 정보예요.
  • 신용 거래 기간 - 신용카드를 개설하고 얼마나 사용했는지에 대한 정보예요. 사회초년생들은 이 기간이 상대적으로 짧을 수 있지만, 신용점수를 결정하는 데 상대적으로 적은 영향을 미쳐요.

위의 네 항목인데요, 신용기관별로 각 항목에 매기는 점수가 달라요.

각 신용기관에서 점수를 매기는 비율을 아래 표에서 알려드릴게요.

신용기관

KCB 일반 고객

KCB 장기 연체 고객

NICE

상환 이력

21%

32%

31%

신용 거래 형태

38%

27%

30%

부채 수준

24%

25%

26%

신용 거래 기간

9%

5%

13.3%

비금융

8%

11%

가점

KCB, NICE 신용점수가 다른 이유

NICE는 상환 이력에 가장 높은 점수를 줘요. 대출이나 신용카드값을 연체한 적이 있다면 점수가 떨어질 수 있어요. 또한 부채 수준의 비중도 커서 현재 갖고 있는 대출 금액이 많다면 점수가 떨어질 수 있어요. 

KCB는 장기 연체를 한 적이 있는 고객인지 아닌지에 따라 평가 항목의 비중이 달라져요. 일반 고객의 경우 신용 거래 형태의 비중이 확실히 높은 걸 볼 수 있어요. 한 마디로, 어떤 금융권에서 대출 상품을 이용했는지가 중요하다는 거예요. 종합해 보면 현재 대출 받은 금액이 적고, 은행권에서만 대출을 받아왔다면 신용점수가 높을 수 있어요.

따라서 내가 받은 대출, 쓰는 신용카드는 달라도 평가 기준에 따라 신용점수가 다르게 나올 수 있어요.


KCB, NICE 신용점수 어떤 게 더 중요할까?

은행별로 고객의 신용 정보를 평가할 때 어떤 신용평가 기관의 점수를 보는지가 달라요. 

신한은행

NICE

국민은행

KCB

카카오뱅크

KCB

우리은행

KCB

케이뱅크

KCB

기업은행

NICE, KCB

농협

NICE, KCB

토스

NICE, KCB

부산은행

NICE, KCB

표를 보시면 신한은행을 제외한 모든 은행에서 KCB의 신용점수를 채택하고 있죠? 물론 두 점수 모두 중요하지만 KCB의 점수를 채택하는 은행이 더 많은 점에서 연체 이력이나 그 동안의 신용거래 종류, 형태를 더 중요하게 보는 은행이 더 많다고 볼 수 있겠죠? 지금 KCB 신용점수 확인하고 대출 가능한 금리한도를 확인해 보세요!

내 KCB 점수는 몇 점일까?

내 신용점수 올리는 방법

신용점수, 이것만 지키자

  • 연체하지 않기

금융기관에서 개인에게 돈을 빌려줄 때 가장 먼저 확인하는 게 ‘이 사람이 돈을 제때 갚을 수 있을지’ 여부예요. 대출을 실행하고 연체 기록이 생긴다면 신용점수가 낮아져요. 고액 및 장기 연체자는 미납금을 상환하더라도 최장 5년까지 연체 기록이 남기 때문에 평소 꾸준하고 성실한 금융생활을 하는 게 중요해요.

  • 신용카드 적정 한도로 사용하기

신용카드를 이용해 결제할 경우 거래실적으로 이어져 신용점수가 향상돼요. 하지만 카드 한도의 30~50% 내로 사용하셔야 해요. 너무 과도한 신용카드 결제는 현금 운용 능력이 떨어지는 것으로 보일 수도 있어요. 또한 체크카드도 6개월간 30만 원 이상 꾸준히 사용하면 신용점수를 올릴 수 있어요.


 

KCB와 NICE 신용점수, 올리는 방법이 다르다고?

KCB와 NICE는 신용점수를 평가할 때 중요하게 보는 항목이 다르기 때문에 각자 신용점수를 올리는 방법도 다른데요

  • KCB는 대출을 적게 하고, 2~3금융권의 고위험 대출을 피해야 해요

KCB는 NICE에 비해 부채 수준과 신용 거래 형태를 많이 보기 때문에 빚의 규모를 늘리지 않는 것이 중요하고, 신용카드 할부현금 서비스를 최대한 피하는 게 좋아요.

  • NICE는 연체 없이 신용카드를 오래 사용했을 때 높은 점수를 줘요. 

상환이력과 신용 거래 기간을 더 중요하게 생각하는 NICE는 대출이자를 연체 없이 잘 갚고, 꾸준하게 신용카드를 사용했을 경우에 높은 점수를 받을 수 있어요.
 

 

오늘은 이렇게  KCB와 NICE의 차이점, 각각의 신용점수 평가 기준에 대해 알아보았는데요, KCB와 NICE 중 하나만 참고하는 은행도 있지만 양 쪽 모두 참고하는 은행도 있기 때문에 두 기관의 신용점수 모두 잘 올려놓는 게 중요해요. 깜빡해서 신용카드 대금일을 놓치거나, 대출 금리 납부일을 놓치면 나도 모르게 신용점수가 많이 떨어져 대출받을 때 불리하게 작용할 수 있어요. 연체하지 않고 꾸준한 금융 생활을 하는 것이 탄탄한 신용점수의 기반이 되겠죠? 그럼, 뱅크샐러드에서 신용점수 조회해 보시고 현명하게 신용점수 올리시길 바랄게요!

 


 

캐시백 주는 금리 할인쿠폰

뱅샐에서 대출비교하고 혜택받기다음

금리 쿠폰

같이보면 좋은 글

  • 본 콘텐츠는 이용자의 합리적인 선택과 결정을 돕기 위해 본인신용정보관리회사인 뱅크샐러드가 제공하는 객관적인 금융상품 분석·컨설팅 정보이며, 제휴된 금융상품직접판매업자의 금융상품 광고가 아닙니다.
  • 본 콘텐츠는 저작권법 및 콘텐츠산업 진흥법에 따라 보호됩니다. 본 콘텐츠는 출처 URL(www.banksalad.com/articles/home)을 명시하는 것을 조건으로, 크리에이티브 커먼즈 [저작자표시-비영리-변경금지 4.0 대한민국 라이선스]에 따라 이용할 수 있습니다.
의견남기기
    이희연님_보정.jpg

    희연

    여러분께 다양한 금융 상품을 이해하기 쉽게 설명하고, 도움되는 정보를 드리고 싶어요.
    금융 어드바이저 글 더보기

    추천 콘텐츠