카카오뱅크 비상금 대출 이자 및 단점, 갚는법, 거절 이유, 후기 총정리

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노란색 배경의 가운데 동전이 들어있는 사이렌으로, 카카오뱅크 비상금 대출을 표현한 평면도.

본 콘텐츠는 뱅크샐러드가 축적한 방대한 대출 데이터와 전문성을 기반으로 작성되었습니다. 콘텐츠와 더불어 국내 모든 신용대출 중 가장 경쟁력있는 상품을 찾는다면 금리 낮은 대출 랭킹을 이용해 보세요.

카카오뱅크 비상금대출, 갚는법과 단점, 이자 알아보기✨

카카오뱅크 비상금 대출은 마이너스 통장 대출 방식으로, 대출 한도와 상관없이 내가 쓴 만큼만 이자를 내요. 쉽고 빠르게 대출받을 수 있어, 2030이 급한 비상금 마련을 위해 많이 찾는 상품인데요. 오늘은 비상금 대출 금리와 한도부터 갚는 법과 후기까지 카카오뱅크 비상금 대출 관련하여 당신이 찾는 모든 정보를 알려드릴게요. 

비상금 대출 받고싶다면?

카카오뱅크 비상금 대출이란?

카카오뱅크 비상금 대출은 최대한도가 300만 원인 소액 마이너스 통장 방식의 대출이에요. 최저금리는 연 4.86%이며, 모바일로 빠르게 빌릴 수 있는 상품이에요.

 

카카오뱅크 비상금 대출 금리 및 한도

카카오뱅크 비상금 대출은 소액 대출로, 대출 한도는 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원이며, 대출 기간은 1년이에요. 대출 기간 연장도 가능하며 연장 시, 대출 만기 전 카카오뱅크 앱에서 연장 신청이 필요해요. 심사 결과에 따라 1년 단위로 연장할 수 있어요.

 

2024년 6월 18일 기준 대출 금리는 최저 연 4.856% 최고 15%예요. 대출 금리는 기준금리 + 가산금리 - 우대금리로 계산해요. 카카오뱅크 비상금 대출 기준 금리는 변동 주기가 1년인 금융채 1년 또는 변동 주기가 6개월인 신잔액 COFIX 6개월 중 선택할 수 있어요. 여기에 가산금리(연 3.294%~11.830%)를 더하는 거죠.

 

만약 금융채 1년을 선택하면, 1년 주기로 변동되므로 대출 기간에는 대출 금리가 변경되지 않아요. 기본 대출 기간이 1년이기 때문이죠. 단, 대출이 만기 된 경우, 새로운 기준금리가 반영돼요.

 

카카오뱅크 비상금대출 연장

카카오뱅크 비상금 대출은 만기 30일 전부터 심사결과에 따라 대출 기간연장을 신청할 수 있습니다. 다만, 기간연장이 거절된 경우 만기일이 다가오기 전에 대출 잔액 및 이자를 모두 상환해야 합니다. 기간연장 절차는 다음과 같습니다.

  •  카카오뱅크 앱에 로그인 후, 홈 화면 상단의 기간연장 안내 클릭
  • 약관동의 > 심사결과 확인 > 기간연장 계약하기

 

최근 카카오뱅크 비상금 대출 고객 후기

뱅크샐러드의 마이데이터 분석 결과, 신용 점수에 따른 카카오뱅크 비상금 대출 실행 금리와 금액을 알려드릴게요. 내 신용 점수와 비교해서 예상 금리를 확인해 보세요.

고객 후기

대출 실행 금리

대출 실행 금액

신용 점수

24.4.16

8.38%

300만 원

705

24.5.10

8.7%

300만 원

739

24.5.8

8.65%

300만 원

750

24.2.21

7.41%

300만 원

790

비상금 대출 가입 대상 및 방법

가입 대상

  • 직업, 소득 관계없이, 만 19세 이상 내국인이면 모두 신청 가능해요.
  • 서울보증보험에서 보험증권 발급이 가능하신 분이어야 해요.
  • 회생, 파산, 금융사기 등의 사실이 있다면 신청이 어려워요.

서울보증보험 보험증권 발급?

  • 회생, 파산, 면책 등의 사실이 없어야 해요.
  • 핸드폰, 공과금, 카드에 대한 연체 이력이 없어야 해요.
  • 대출 연체 기록이나 기대출이 많아 신용 점수가 낮은 경우는 불가능해요.
  • 신용을 판단할 만큼 신용 거래 내역이 없는 분은 어려울 수 있어요.
  • 대출 신청 시, 은행에서 확인하기 때문에 별도로 발급할 필요는 없어요.

가입 방법

  • 1.
    카카오뱅크 앱을 설치해요.
  • 2.
    아래 두 번째 메뉴 ‘상품/서비스’로 들어가서 대출 → 비상금 대출 → 비상금대출 신청하기 버튼을 클릭해요.
  • 3.
    신청 절차를 진행해요.
  • 4.
    인증 비밀번호 입력 후, 심사를 진행해요.
  • 5.
    이때 심사는 오래 걸리지 않으며, ‘비상금을 충전하시겠습니까?’에 ‘예’ 버튼을 누르면 대출이 최종 실행돼요.

 

카카오뱅크 비상금 대출 장단점

장점

  • 별도 통장 개설할 필요 없이, 사용 중인 카카오뱅크 체크카드로 입출금이 가능해요.
  • 영업점 방문 필요 없이 모바일로 1분 만에 대출받아요.
  • 급하게 현금이 필요할 때 유용해요.

단점

  • 마이너스통장 방식이라 일반 신용대출보다 금리가 높아요.
  • 다른 대출에 비해 한도 금액이 적어요.
  • 대출을 해지할 경우 10일 동안 재신청할 수 없어요.
  • 보험증권 발급이 필요해요.
  • 회생, 파산, 금융사기 등의 사실이 있다면 신청이 어려워요.

 

카카오뱅크 비상금 대출 갚는 법

카카오뱅크 비상금 대출의 상환 방법은 사용한 대출 금액 전액 또는 일부를 비상금 대출이 연결되어 있는 입출금통장에 입금하면 돼요. 상환 방식은 만기일시상환 방식이에요. 만기일시상환이란 원금을 만기 때 한 번에 갚고 매달 이자만 내는 거예요. 카카오뱅크 비상금 대출은 기본적으로 마이너스 통장 대출이므로, 잔액을 0원 이하의 마이너스로 사용하지 않으면 상환할 금액이 발생하지 않아요.

 

마이너스로 사용했는데 중도 상환하지 않은 경우, 대출 만기일에 대출 원금 및 상환 시점 미납 이자를 한 번에 상환하는 만기일시상환 방식이에요. 미납 이자가 없다면 만기일에 대출 원금만 상환해요.

 

중도 상환 방법

또한 대출 기간에는 대출 한도 내에서 자유롭게 상환할 수 있어요. 이때 중도상환수수료는 발생하지 않아요.

 

예를 들어, 대출 금액 300만 원 중 200만 원을 사용했는데, 금전적 여유가 생겨 대출금을 갚고 싶다면, 마이너스 통장 계좌에 200만 원을 바로 채우면 돼요. 이후 대출 기간 내 필요할 때 언제든지 300만 원 범위 내에서 비상금 대출을 이용할 수 있어요.

 

중도 상환 후, 비상금 대출을 완전히 해지하려면 입출금통장의 계좌 관리 → 대출 관리 → 비상금 대출 관리의 ‘해지하기’를 클릭하세요.

 

이자 내는 방법

대출받은 날짜의 매월 해당일이 이자 납입일이에요. 단, 신규 대출 이후 원하는 일자로 변경할 수 있어요. 지난 달 이자 납입일 다음 날부터 이번 달의 이자 납입일까지, 매일의 대출 사용 금액에 대출 금리를 곱하여 이자를 계산해요. 대출 이자는 매월 이자 납입일에 비상금대출이 연결되어있는 입출금 통장에서 자동 출금돼요.

 

자동 출금 계좌 잔액이 부족하다면 대출 한도 내에서 출금돼요. 이때 지급 가능 금액이 부족한 경우, 연체이자가 발생할 수 있으므로 상환 자금을 해당일 중 입금하시는 게 좋아요. 매월 이자 납입일 기준 미납 금액이 발생하면 대출금리 + 연 3%의 이자가 발생하니 주의하세요. 

주의할 점!

  • 대출 한도가 300만 원인데, 300만 원을 꽉 채워 사용 중이라면, 이자가 빠져나갈 여유가 없게 돼요.
  • 이때는 연체가 될 수 있어요. 연체 이자를 지불하지 않으려면 계좌로 이자 금액을 입금해야 해요.

카카오뱅크 비상금 대출 거절 사유

  • 소득이나 자산 대비 기대출이 너무 많은 경우
  • 연체 대출금이 있거나 연체 이력이 있는 경우
  • 신용 점수가 너무 낮은 경우
  • 신용 이력 정보가 너무 적은 경우

거절 사유는 위와 같은데요. 이렇게 신청이 거절된 경우, 단기간에 고칠 수 있는 상황이라면 해결 후 다시 신청하시면 돼요. 다만, 단기간에 불가능한 상황이라면 다른 대체상품을 이용하실 수 있어요. 대체 상품으로 현재 타사 대비 낮은 금리로 이용하는 이벤트가 진행 중인 캐피탈 대출을 추천드려요.

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자주 묻는 질문과 답변

서울보증보험과 연계된 비상금 대출은 여러 개를 중복으로 이용할 수 없고, 서울보증보험과 연계되지 않은 비상금 대출은 여러 개를 중복으로 이용할 수 있어요.

 

예를 들어, 카카오뱅크 비상금 대출과 토스뱅크 비상금 대출은 중복 신청이 불가능해요. 두 상품 모두 서울보증보험과 연계된 상품이기 때문이에요.


카카오뱅크 비상금 대출과는 서울보증보험과 연계되지 않은 비상금 대출은 중복으로 이용할 수 있어요. 예를 들어 iM뱅크 쓰담쓰담 간편대출은 서울 보증보험과 연계된 상품이 아니기에, 카카오뱅크 비상금 대출과 중복 이용할 수 있어요. iM뱅크 쓰담쓰담 간편대출도 카카오뱅크와 마찬가지로 제1금융권 대출이기 때문에, 신규 대출 사실로는 신용 등급이 하락하지 않아요.

카카오뱅크 비상금 대출은 제1금융권 대출로, 신규 대출을 받았다는 사실 자체만으로는 신용 점수가 하락하지 않아요. KCB와 NICE 신용 점수 평가 기준에 따르면, 중요한 건 대출 연체 이력과 대출 위험도예요. 즉, 대출을 받고 연체하거나, 소득에 비해 과도한 대출을 받았을 경우 신용 점수가 하락할 수 있어요.

네, 카카오뱅크 비상금 대출은 횟수 제한이 없어요. 마이너스 통장 해지하면 언제든지 다시 이용할 수 있어요. 다만, 해당 상품을 해지한 후 해지일 포함 10일 이후에 재신청할 수 있어요.

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  • 본 콘텐츠는 이용자의 합리적인 선택과 결정을 돕기 위해 본인신용정보관리회사인 뱅크샐러드가 제공하는 객관적인 금융상품 분석·컨설팅 정보이며, 제휴된 금융상품직접판매업자의 금융상품 광고가 아닙니다.
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    동주

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