대환대출이란? 조건과 장점 확인하고 바로 대출 갈아타기

물가가 오르고 경제가 어려운 요즘, 대출이자 부담은 많은 분들의 걱정거리입니다. 이럴 때 대환대출은 기존 대출을 보다 유리한 조건으로 갈아타 이자를 줄일 수 있는 효과적인 방법이에요.

이번 글에서는 대환대출의 개념, 신청 조건, 진행 방법부터 뱅크샐러드의 대출 갈아타기 서비스를 활용해 이자 부담을 줄이는 방법까지 하나씩 알려드릴게요. 부담을 덜고 더 여유로운 경제생활을 시작해보세요!

대환대출이란?

대환대출 뜻

대환대출은 기존에 받은 고금리 대출 대신, 더 낮은 금리나 나은 조건의 대출로 갈아타는 금융서비스입니다. 즉, 새로운 금융기관의 대출을 받아 기존 빚을 상환함으로써 이자 부담을 줄이고, 상환 조건을 개선하는 방법입니다

예를 들어, 1억원 대출의 금리가 5.0%에서 4.0%로 낮아지면 매달 약 8만 3천 원, 연간 약 100만 원의 이자를 절약할 수 있어요. 예전에는 금융사를 직접 방문해 금리를 비교하고 서류를 제출해야 하는 번거로움이 있었지만, 이제는 대환대출 플랫폼을 통해 간편하게 진행할 수 있습니다.

대환대출 플랫폼이란?

대환대출 플랫폼은 복잡했던 대출 전환 과정을 온라인에서 간단히 처리할 수 있도록 돕는 서비스입니다.

금융위원회 주도로 만들어진 이 시스템은 23개 대출 비교 플랫폼과 53개 금융회사가 참여해 다양한 대출 상품을 한눈에 비교할 수 있습니다. 기존의 금융사 방문과 서류 제출 과정을 생략하고, 온라인으로 원스탑 진행이 가능해 시간과 비용을 절약할 수 있어요.

특히, 1금융권 시중은행이 모두 참여했는데요. 기존에 2금융권 대출을 이용하던 고객이 이자 절감과 신용점수 상승이라는 두 가지 혜택을 동시에 누릴 수 있습니다. 나에게 맞는 대출 상품을 선택하고 간단한 절차로 대출 갈아타기를 실행해보세요. 복잡했던 대출 상환도 이제 쉽고 빠르게 해결할 수 있습니다.

대환대출 장점

대환대출을 하는 이유는 뭘까요? 앞서 말씀드린 것 처럼, 기존 대출의 이자 및 조건을 더 유리하게 바꿀 수 있기 때문인데요, 대환대출의 장점을 정리해보면 다음과 같아요. 

• 1.
  이자 절감 : 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환해 매월 내는 이자를 줄일 수 있습니다. 예를 들어 금리가 4.5%에서 3.5%로 낮아지면, 1억 대출 기준 연간 100만 원의 이자를 절약할 수 있습니다.
• 2.
  월 상환 부담 감소 및 기간 조정 : 대출기간이 늘어나면 월 상환액이 줄어, 가계 부담을 완화할 수 있습니다.
• 3.
  여러 대출 상품의 통합 : 여러 건의 대출을 한 건으로 합쳐 관리가 용이하며, 신용점수에도 긍정적인 영향을 끼칠 수 있습니다.
• 4.
  신용 개선 : 더 좋은 조건에서 대출을 관리하면 신용점수도 향상될 수 있습니다.

대환대출 추천 대상

• 대출 이자 부담이 큰 분
• 대출 만기 연장을 원하는 분
• 여러 개의 대출을 관리하기 힘드신 분

대환대출 조건

전세 대출 갈아타기

• 대상 : 아파트, 단독주택, 빌라 등 모든 주택
• 조건1 : 기존 전세대출받은 지 3개월 후 신청 가능
• 조건2 : 전세 계약 기간 종료 6개월 전까지 신청 가능

주택담보대출과 달리, 아파트뿐만 아니라 단독주택, 빌라 등 모든 주택을 대상으로 해요. 기존 대출 실행 3개월 후부터 갈아탈 수 있고, 전세 계약 기간 종료 6개월 전까지 갈아탈 대출을 신청해야 해요. 즉, 대출 실행 3개월 후부터 1년 6개월 사이에만 대출 갈아타기를 할 수 있는 거죠.

주택담보대출 갈아타기

• 대상 : 아파트, 오피스텔, 빌라
• 조건 : 기존 대출받은 지 6개월 후 신청 가능.

신용대출과 마찬가지로 기존 대출을 받은 지 6개월 후에 대출을 갈아탈 수 있어요. 금융회사의 근저당권 설정이 완료된 아파트 명의자의 경우에 한해 아파트 잔금 대출 갈아타기도 가능해요.

신용대출 갈아타기

• 대상 : 개인 신용대출
• 조건 : 중도상환수수료 없는 대출은 대출받은 지 6개월 후 신청 가능.

무담보 순수 개인 신용대출은 바로 대출을 갈아탈 수 있어요. 하지만 마이너스통장같이 중도상환수수료가 없는 대출은 대출 실행 후 6개월 후부터 갈아탈 수 있어요. 또한 연체 대출, 압류, 거래정지 상태인 대출은 갈아탈 수 없어요.

소상공인 대환대출

소상공인 대환대출이란?
소상공인 대환대출은 소상공인을 대상으로 고금리 대출(주로 2금융권, 대부업체 대출)을 저금리 대출로 전환해주는 정부 지원 대출 상품입니다. 이는 소상공인의 금융 부담을 줄이고 사업 안정성을 높이기 위해 설계되었어요. 주로 소상공인진흥공단이나 서민금융진흥원에서 운영하며, 정부 정책의 일환으로 제공됩니다.

주요 특징

• 목적: 기존 고금리 대출(연 20% 이상 대부업체 대출 등)을 저금리 대출로 전환.
• 제공 기관: 주로 1·2금융권(은행, 저축은행)과 연계, 정부 보증(예: 소상공인진흥공단, SGI서울보증).
• 금리: 연 4~7% 수준(정책에 따라 변동 가능, 2025년 기준 예시).
• 한도: 최대 7,000만 원(사업자 대출 기준, 기관별 상이).
• 대상 대출: 사업자 대출, 신용대출 등(주택담보대출, 자동차담보대출 등은 제외되는 경우 많음).
• 상환 방식: 원리금 균등분할상환, 대출 기간 5~7년 내외.

채무통합대환대출

채무통합대환대출이란?
채무통합대환대출은 여러 금융기관(은행, 카드사, 캐피탈 등)에서 빌린 신용대출, 카드론, 현금서비스 등 ‘여러 건의 빚’을 금리가 더 낮은 “하나의 대출”로 통합해 상환 및 이자 스트레스를 줄여주는 대출 상품입니다.
다수의 고금리 대출을 저금리로 통합하고, 월 상환금액 절감, 상환 관리 단순화 시켜주며, 연체 위험 줄이고, 신용점수에 긍정 효과를 주기 위한 목적의 서비스에요.

장점

• 총 이자 부담 감소
• 여러 곳에 매달 따로 갚는 대신 한 곳에만 상환(편의성 향상)
• 신용 점수 관리(연체 위험 감소)
• 재정 상태 개선 및 심리적 스트레스 완화
   

채무가 여러 곳에 흩어져 있거나 이자 부담이 너무 크다고 느낄 때 이용하면 효과적입니다. 다만, 대환 시 신규 대출이 기존 빚보다 낮은 금리와 더 유리한 조건이어야 실질적인 도움이 됩니다.

대환대출 방법

• 대출 내역 조회: 대환대출 플랫폼에서 1분만에 기존 대출 정보를 확인
• 상품 선택: 금리와 한도를 비교해 원하는 대출 상품 선택
• 서류 제출: 사용자 동의 후 1분만에 자동 제출
• 대출 약정: 심사 완료 후 약정을 체결하고 대환대출 완료

대환대출 서비스의 이용 절차

• 1.
  기존 대출 조건 확인
  자신이 보유한 대출의 금리, 남은 원금, 상환 기간, 중도상환수수료 등을 확인.
• 2.
  대출 비교 및 한도·금리 확인
  대출 비교 플랫폼, 은행·저축은행·핀테크 앱 등에서 여러 금융사의 상품을 비교.
• 3.
  조건에 맞는 대출 신청
  본인정보 입력 → 소득 및 재직/사업자 증명 등 필요 서류 제출.
• 4.
  사전 심사 및 승인
  신용상태, 소득, 재직 및 보유자산 등을 심사해 대출 승인 여부 결정.
• 5.
  대환 실행
  신규 대출 실행: 금융기관이 기존 대출기관에 기존 대출금을 직접 송금해 기존 채무를 상환
  남은 대출금과 조건에 따라 새로운 상환 일정 시작.
• 6.
  관리 및 추후 확인
  대출 조건에 대해 다시 한 번 점검 및 관리.
  최근에는 스마트폰 원스톱 서비스 확대로 절차가 쉬워졌으며, 반복 조회해도 신용점수에 영향이 없습니다

앱 설치 없이 하는 대출 갈아타기!

대출을 갈아타려면 보통 대환대출 플랫폼 앱을 설치해서 진행해야 해요. 앱 설치, 번거로우셨죠? 뱅크샐러드는 국내 최초로 앱 설치 없는 대출 갈아타기를 출시했어요. 번거로운 앱 설치 없이 뱅크샐러드 홈페이지 → [대환대출] 메뉴에서 갈아탈 대출을 바로 찾을 수 있어요.
 

뱅크샐러드는 국내의 대표적인 대출 비교 플랫폼으로, 마이데이터 분석 기반의 온라인 대환대출 서비스인 ‘뱅크샐러드 대출 갈아타기’를 운영하고 있어요. 특히 ‘뱅크샐러드 대출 갈아타기’ 서비스는 타사의 대환대출 플랫폼과는 달리 모든 고객에게 조건 없이 0.1%의 금리를 추가로 할인해 주는 최저금리 보장제를 진행하고 있어요. 앱 설치할 필요 없는, 뱅크샐러드 대출 갈아타기 서비스를 통해 최저금리 대출을 알아보시는 걸 추천드려요.

대환대출 시 유의할 점