미소금융 대출 지원대상(운영,창업,시설개선,생계자금)과 신청방법

불법 사금융에 손을 대는 많은 사람들이 금융 취약계층이다 보니, 소액 대출이 힘들어 불법 사금융을 이용하는 경우가 종종 있습니다. 하지만 소액 대출 상품을 잘 찾아보면 정부지원 서민대출 상품도 있고, 요즘은 제도권 은행에서도 저신용자를 위한 소액대출 상품들이 있습니다. 

그래서 이번에는 이와같이 소액의 급전이 필요하지만 어디서 돈을 빌려야 할지 잘 모르시는 분들을 위해서 쉽고 간단하게 대출이 가능한 유용한 미소금융 대출에 대해서  멋짐멋짐이 설명드리고자 합니다. 

미소금융 사업 도입 배경

미소금융 사업이 시행되기 전 우리나라의 소액대출사업은 사업규모가 작고 민간 추진기반이 취약하였습니다. 사업의 효율성이 떨어지고 서민들의 접근성이 제한되는 등의 한계가 있었던 것이 사실입니다. 그래서 정부는 미소금융 사업을 통해서 제도권 금융 이용이 곤란한 금융소외계층을 대상으로 창업자금, 운영자금 등 자활자금을 무담보ㆍ무보증으로 지원하는 소액대출사업을 시작하였습니다. 

금융사각지대를 해소하고 금융소외계층이 사회ㆍ경제적으로 자립할 수 있는 기반을 마련해 주고자 합니다. 이를 위해 미소금융법인을 설립하여 전국적 네트워크를 구축하고,재계·금융권 등의 기부금과 휴면예금 출연금을 재원으로 기금을 조성하였습니다. 금융이용의 접근성을 제고하여 자활의지가 있으나 제도권 금융 이용이 어려운 저소득·저신용층 및 영세사업자의 자활을 제도적으로 지원해 오고 있습니다. 그래서 미소금융 대출의 경우 일반적인 은행 대출보다 신용점수 대비 대출이 까다롭지 않고 금리, 한도등 조건도 좋은편 입니다. 그런데 아직 미소금융에 대해서 잘 모르시는 분들이 계시기 때문에 이번에는 이러한 분들을 위해  멋짐멋짐이 해당 내용을 깔끔하게 정리해 드리도록 하겠습니다. 

미소금융 대출 개념

• 미소금융사업은 제도권 대출이 곤란한 금융소외계층을 대상으로 창업자금, 운영자금 등 자활자금을 무담보ㆍ무보증으로 지원하는 소액대출사업을 의미합니다. 이를 통해 금융사각지대를 해소하고 금융소외계층이 사회ㆍ경제적으로 자립할 수 있는 기반을 마련해주는 사업을 미소금융 사업이라 총칭합니다. 보통 미소금융사업을 두고 미소금융 또는 미소금융 대출이라고 부릅니다. 

그리고 미소금융 대출의 미소는 아름다운 소액대출이란 뜻도 가지고 있고 서민들의 얼굴에 미소를 짓게 한다는 의미도 갖고 있습니다. 미소금융 대출은 창업 시 사업타당성 분석 및 경영컨설팅 지원, 채무불이행자에 대한 부채상담 및 채무조정 연계지원, 취업정보 연계제공 등 금융사각지대를 해소하고 금융소외계층이 사회ㆍ경제적으로 자립할 수 있는 기반을 마련해 주기 위한 자활지원사업입니다. 

미소금융 대출 한도는 최대 7천만원까지 가능하며 금리 4.5% 수준입니다. 또한 미소금융은 서민금융진흥원에서 운영하는 사업이며 미소금융은 크게 창업자금 ,운영자금 , 시설개선자금, 긴급생계자금 등 4가지로 구분됩니다. 

미소금융 대출 신청방법

미소금융 대출은 크게 창업자금 ,운영자금 ,시설개선자금 ,긴급생계자금 등 4가지로 구분됩니다. 이중 창업자금은 임차보증금대출 ,창업초기 운영자금 ,창업초기 시설자금 ,생계형차량 구입자금 , 무등록사업자 등 5종으로 구분됩니다. 그래서 각각의 미소금융 상품에 따라서 지원 대상이 상이하며 특히 창업자금의 경우에는 자금용도에 따라 대출한도가 차등 적용되기 때문에 미소금융 대출 신청시에는 자금 용도와 대출한도가 개인의 상황에 적절한지 등을 꼼꼼하게 살펴보고 신청하시는 것이 좋습니다. 

미소금융 대상

미소금융 대출 중 창업자금 은 창업(예정)한 사람을 대상으로 지원이 됩니다. 미소금융 대출 창업자금의 경우, 임차보증금대출 ,창업초기 운영자금 ,창업초기 시설자금 ,생계형차량 구입자금, 무등록사업자 등 5종류로 나누어집니다. 창업자금의 경우 자금용도에 따라 대출한도가 차등적용됩니다. 

그리고 운영자금은 창업 후 6개월이 지난 자영업자를 대상으로 하며, 영업에 필요한 비품, 원재료 구매 등에 필요한 자금을 지원합니다. 시설개선자금은 운영자금과 같이 창업 후 6개월이 지난 자영업자를 대상으로 하며 해당 상품의 경우 자영업자의 사업장 시설 개선·보수를 지원합니다. 

마지막으로 긴급생계자금는 미소금융 창업·운영·시설개선자금 대출을 12회차 이상 성실하게 상환한 자영업자를 위한 상품입니다. 이전 대출 이 1일 이상 연체 시 대출을 받을 수 없습니다. 

미소금융 부결사유

미소금융 대출을 신청했다고 해서 무조건 대출이 승인되는 것이 아닙니다. 미소금융 대출 신청시 간혹 부결되는 경우가 있습니다. 주요 부결 사유는 아래 3가지와 같습니다.

• 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도 판단정보 및 공공정보가 등재된 경우
• 미소금융 또는 정부·지방자치단체, 기타단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우
• 개인회생·개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생·개인파산을 인가한 경우

위의 3가지 경우에는 미소금융 대출이 부결될 수 있습니다. 이외에도 제조업, 금융·보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 운영중인 경우에는 대출이 부결됩니다. 기타 사회통념상 저소득·저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우 등은 부결사유가 됩니다. 

미소금융 세부 신청방법

미소금융 대출 신청은 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점 두 기관에서 오프라인으로 신청할수 있습니다. 미소금융 대출 신청을 위해서는 우선 서민금융진흥원 앱을 통해 간단한 자격 확인 및 상담을 예약을 해야 합니다. 

그런데 모바일이 익숙하지 않으신 분들은 오히려 서민금융통합콜센터 1397로 전화를 하여 미소금융에 대해 상담을 받는 것이 더 편할수도 있습니다. 전국 서민금융통합지원센터와 미소금융지점 위치는 서민금융진흥원 홈페이지에 있는 전국센터찾기 퀵메뉴를 통해서 확인하실 수 있습니다. 미소금융 대출은 다른 대출 보다는 대출 최종 승인까지의 시간이 조금 더 걸릴 수 있다는 것을 감안하시고, 대출 계획을 여유있게 잡는것을 추천드립니다. 

미소금융 대출 세부 내용

미소금융 대출 한도는 최대 7천만원까지 이며 종류는 크게 창업자금 , 운영자금 , 시설개선자금 ,긴급생계자금 등 4가지로 구분됩니다. 4가지 모두 금리는 4.5%로 변동금리입니다. 상환방법은 원리금균등분할 상환방식 입니다. 

그리고 미소금융 대출 성실 상환 시에는 이자율 감면혜택을 받으실 수 있습니다. 긴급생계자금은 기존에 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금을 받으신 분 중 성실상환자에 한해 지원됩니다. 성실상환자 중 차상위계층 이하자에게는 미소드림적금을 지원하기 때문에 이용시 함께 활용하시면 도움이 됩니다. 

창업자금

창업자금은 창업(예정)한 사람들 중에서 아래 3가지 중 한 가지에 해당하면 대출 신청이 가능합니다.

① 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자

② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하

③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당 하는 등  

그리고 창업자금은 임차보증금대출 ,창업초기 운영자금 ,창업초기 시설자금 ,생계형차량 구입자금 ,무등록사업자 등 5종류로 나뉩니다. 대출한도는 500~7,000만원으로 용도에 따라 다양하며, 대출기간은 최대 6년으로 거치기간 1년, 상환기간은 5년입니다. 

운영자금

운영자금은 창업 후 6개월이 지난 자영업자 중에서 아래 3가지중 한 가지에 해당하면 대출 신청이 가능합니다.

① 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자

② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하

③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당 하는 등  

영업에 필요한 비품, 원재료 구매 등에 필요한 자금을 지원합니다. 대출한도는 최대 2,000만원이며, 대출기간은 최대 5.5년으로 거치기간 6개월 상환기간 5년입니다. 
 

시설개선자금

시설개선자금은 본인명의의 사업자등록 후 운영자금과 같이 창업 후 6개월이 지난 자영업자 중에서 아래 3가지중 한가지에 해당하면 대출 신청이 가능합니다.

① 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자

② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하

③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당 하는 등  

해당 상품의 경우 자영업자의 사업장 시설 개선·보수를 지원하는 상품으로, 대출한도는 최대 2,000만원 이며 대출기간은 최대 5.5년으로 거치기간 6개월, 상환기간 5년입니다. 

긴급생계자금

긴급생계자금는 미소금융 창업·운영·시설개선자금 대출을 12회차 이상 성실하게 상환한 자영업자분들 중 아래 3가지중 한가지에 해당하면 대출 신청이 가능합니다.

① 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자

② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하

③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당 하는 등

그런데 한 건의 대출이라도 1일 이상 연체 시 대출을 받을 수 없습니다. 대출한도는 최대 1,000만원이며 거치기간 1년, 상환기간 4년으로 총 대출기한은 5년입니다. 

물론 위 미소금융 대출 4가지 모두 대출 신청대상에 해당하더라도, 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정되기 때문에 무조건 대출이 되는것은 아닙니다. 

미소금융 대출 총정리

미소금융 대출은 공통적으로 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자이거나 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 또는 근로장려금 신청 대상자중 어느 한가지에 해당한다면 지원 대상이 됩니다. 이는 미소금융 대출 시행 목적이 제도권 대출이 곤란한 금융소외계층을 대상으로 창업자금, 운영자금 등 자활자금을 무담보ㆍ무보증으로 지원하는소액대출사업을 대폭 확대하여 금융사각지대를 해소하고금융소외계층이 사회ㆍ경제적으로 자립할 수 있는 기반을 마련해주기 위해서 입니다. 결과적으로 미소금융 대출은 제도권 대출이 어려운 창업예정자나 자영업자들을 지원하기 위한 대출이기 때문에 지원대상에 해당되시는 사장님들의 경우에는 미소금융을 이용하시면 상대적으로 금융비용을 절약하실수 있기 때문에 대출시 우선적으로 미소금융을 고려해 볼 필요가 있습니다.