채무통합 대환대출 효과적으로 하려면? 자격조건 및 정부지원 대환대출 종류

여러분은 대출 즉, 빚을 가장 빨리 갚을 수 있는 방법이 무엇이라고 생각하시나요? 

다양한 방법이 있겠지만 저는 ‘이자지출’을 줄이는 게 가장 중요하다고 생각합니다. 너무 당연한 말 같지만 막상 줄이려고 하면 어디서부터 어떻게 줄여야 할지 막막한 분들이 많을 텐데요, 이번 글에서 다룰 채무통합 대환대출 상품을 이해하고 본인의 상황에 맞게 활용한다면 좋은 해결책이 될 것이라 생각합니다.

채무통합 대환대출 개념 및 활용 방법

채무통합이란 기존에 이용 중인 여러 개의 채무를 조건이 비슷한 다른 회사 상품으로 합치는 것입니다.

채무통합 장점

• 기존 대출을 청산하고 신규 대출을 실행하는 것이기 때문에 대출 기간이 늘어나 월 불입금 줄이기 가능 
• 대출 건수가 줄어들어 신용점수가 향상,  향후 추가 대출도 가능 

채무통합 단점

• 채무통합은 대부분 2금융권에서 취급하고 있기 때문에 고금리인 경우 많음 
• 대출 기간이 늘어나 매월 납입하는 금액은 줄어들지만 총 납부 이자는 늘어날 수 있어 확인 필요
•  존 대출을 상환하는 과정에서 중도상환수수료 또한 발생 가능. 

대환대출이란 고금리 상품을 저금리 상품으로 전환하여 신규 대출을 일으키는 것입니다. 대환대출의 경우 정부에서도 햇살론, 안전망 대출 등을 통해 저소득자, 저신용자분들을 지원해 주고 있습니다. 제2금융권에서 채무를 통합한 후 정부 지원 대환대출 프로그램을 통해 저금리 상품으로 갈아탄다면 이자지출을 줄이는데 보다 효과적일 것으로 보입니다.
 

즉, 채무통합대환대출이란 여러 고금리 대출을 하나로 합쳐 더 낮은 금리의 단일 대출로 전환하는 방법이에요.

채무통합 자격조건

채무통합을 진행하기 위해서는 해당 금융사에 방문해 상담을 받아보는 것이 가장 정확하나 일반적으로 아래와 같은 자격을 요구하고 있습니다.

• 근로소득 및 사업소득이 있을 것(4대 보험 가입)
• 재직기간 3개월 이상 및 건강보험료 3회 이상 납부
• 연 소득 2천만 원 이상(금융사에 따라 소득을 보지 않거나, 일정 금액을 기준으로 정함)

제 2금융권을 통한 채무통합 대환대출 상품으로는 'OK저축은행 갈아타기 OK론’, ‘SBI저축은행 중금리’, ‘P2P채무통합 8퍼센트’, ‘Acuon캐피탈 채무통합대출’, ‘JT친애저축은행 원더풀 채무통합론’, ‘웰컴저축은행 대환대출’ 등의 상품이 있습니다. 뱅크샐러드에서 최대 100개 대출상품을 비교 후 조건에 부합하는 상품을 선택해 진행하시길 바랍니다. 

채무통합대환대출 저신용자도 가능할까?

저신용자(나이스 신용평점 350~600점, KCB 7~10등급)도 채무통합대환대출을 받을 수 있는 상품이 존재해요. 특히 정부지원 대출과 2금융권 상품이 저신용자를 위해 설계 되었습니다. 

다만 연체자의 경우는 대출이 불가하기 때문에, 연체 상환 후 신청해야 해요.

직장인 채무통합대환대출

직장인은 안정적 소득으로 심사 유리하며, 1금융권과 정부지원 대출을 우선 고려할 수 있습니다. 대상 조건은 아래와 같아요. 

• 4대 보험 등록(실제 근로소득) 또는 건강보험료 납부 기준, 통상 1개월~3개월 이상 재직
• 소득증빙(원천징수영수증, 급여내역 등) 필요
• 연소득 2,000만원~3,500만원 이상 요구되는 경우 많음(금융사별 차등

정부지원 대환대출 프로그램 종류

채무통합 후 정부 지원 상품을 이용한다면 이자지출 부담을 줄일 수 있습니다. 근로자, 사업자는 물론이고 소득이 없는 대학생, 무직자를 위한 상품들도 존재하니 본인의 상황에 맞는 대환대출 상품을 뱅크샐러드에서 비교해보고 신청한다면, 본인에게 맞는 최적의 조건을 찾을 수 있어요.

아래는 정부지원대환대출 상품에 대해 각 한도 및 이자, 대출기간까지 정리해드릴게요.

햇살론 일반

햇살론 일반은 소득은 있지만 신용이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 저신용자를 위해 설계된 보증부 정책금융 상품입니다.

• 대출 한도 : 최대 1,500만 원
• 대출 금리 : 연 10% 이내 (금융회사별 상이)
• 대출 기간 : 최대 5년 이내
• 대출 자격 : 연 소득 3,500만 원 이하이거나 연 소득 4,500만 원 이하이면서 개인 신용평점 하위 20% 이하인 자
   

햇살론 특례

햇살론 특례는 대부업·불법사금융의 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자를 제도권 금융으로 보호하기 위한 보증부 대출 상품입니다.

• 대출 한도 : 최대 1,000만 원
• 대출 금리 : 연 10.9~12.9% 이내 (보증료 포함), 사회적 배려 대상자 : 연 9.9% 이내
• 대출 기간 : 3년 또는 5년
• 대출 자격 : 연 소득 3,500만 원 이하이면서 개인 신용평점 하위 20% 이하인 자

햇살론 유스

햇살론 유스는 대학생, 청년 등의 자금애로를 해소하여 학업, 취업에 전념할 수 있도록 지원하는 상품입니다. 기업, 신한, 전북은행에서 상담을 통해 신청 가능합니다.

• 대출 한도 : 600만원(1인 최대 1,200만 원)
• 대출 금리 : 연 3.5% 이내(보증료 0.1~1.0%% 별도)
• 대출 기간 : 최장 15년(거치기간 포함)

  • 자격조건에 따라 최장 8년 이내에서 거치기간 선택
  • 최장 7년 이내에서 상환기간 선택
• 대출 자격 : 다음의 요건을 충족하는 취업 준비생(대학(원)생, 학점은행제 학습자, 미취업자) 또는 사회 초년생(중소기업 1년 이하 재직자로 만 34세 이하이면서 연 소득 3500만 원 이하)
   

채무통합 대환대출 절차

채무통합 대환대출은, 여러 개의 기존 대출을 한 번에 인수할 수 있는 신규(대환)대출을 신청하고, 그 승인이 나면 금융기관이 기존 여러 대출금을 직접 상환(즉시 통합)하여 단일 대출로 전환하는 방식이에요. 
 

개별적으로 '채무통합' 과정을 밟는 것이 아니라, 대환대출 플랜(상품)에 신청하면 기존 복수의 채무가 자동으로 통합되어 갚아지면서, 대환이 동시에 이뤄집니다
 

절차 요약

• 1.
  대환대출 상품 비교 및 신청
• 2.
  서류 제출 후 심사
• 3.
  신규 대환대출 승인(이때 기존 대출은 금융기관이 직접 일괄 상환)
• 4.
  통합된 신규 대출만 상환하면 됨

채무통합 대환대출 총정리

채무통합 및 대환대출은 이자지출을 줄일 수 있는 좋은 방법 중 하나이지만 담보대출이나 신용대출 등 일반적인 대출에 비해 실제 후기를 찾는 게 쉽지 않고 상대적으로 대출상담사를 통한 광고글이 많아 객관적인 정보를 파악하기 힘든 부분이 있었습니다. 

하지만, 이제 걱정할 필요 없습니다! 뱅크샐러드에서는 마이데이터 기반 실제 대출을 받은 고객 후기와 객관적인 정보(금리, 한도) 기반 대출을 비교할 수 있습니다. 

아래 초록색 버튼을 누르면 내가 갈아탈 수 있는 최저금리 대출을 찾고 바로 실행 심사까지 한번에 진행할 수 있어요. 대환대출은 내 조건을 하나하나 잘 비교해야 하기 때문에, 마이데이터(여러 금융사에 흩어져있는 내 금웅정보를 한곳에 모아 관리하도록 돕는 제도) 기반으로 내가 받을 수 있는 최저금리, 최적조건을 비교한다면, 똑똑하게 대환대출을 진행할 수 있습니다. 

매달 나가는 이자에 막막하셨던 분들에게 한줄기 빛이 되길 바라며, 모두 파이팅입니다!