소액대출 가능한 Best 3 종류 및 신청 방법

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소액대출

💸소액대출 총정리

소액의 급전이 필요하지만 어디서 돈을 빌려야 할지 잘 모르시는 분이시라면 주목! 소액 대출 상품은 잘 찾아보면 정부지원 서민대출 상품도 있고, 요즘은 제도권 은행에서도 저신용자를 위한 소액대출 상품들도 많이 있어요. 하지만 종류가 다양해 헷갈리기 쉬운데요. 오늘은 저 멋짐멋짐과 함께 소액대출의 뜻과 종류, 종류별 신청가능 대상과 신청 방법까지 같이 알아봐요!

 

소액대출은 대출 금액이 500만원 이하인 신용대출을 말해요

소액대출은 일반적으로 대출 금액이 500만원 이하 소액인 신용대출을 말해요. 
 

대출은 은행에서 돈을 빌리는 것을 말하며, 크게 담보대출과 신용대출로 구분되는데, 소액대출은 담보대출에 비해서 상대적으로 소액을 대출하는 대출상품으로 신용대출이 대부분입니다.

 

💡소액대출 종류

 

비상금대출 상품

정부지원 서민 대출 상품

취급하는 곳

제1금융권과 제 2금융권 은행에서 모두 취급

주로 근로복지공단이나 서민금융진흥원에서 대출을 지원

한도

일반적으로 300~500만원 정도

지원대상과 목적에 따라서 한도가 달라짐 

이용 상황

급하게 현금이 필요할 때 

저신용자나 금융취약계층 또는 저소득층의 금융지원을 위한 상품

소액대출은 이렇듯 크게 은행권 소액대출인 비상금대출 상품정부지원 서민 대출 상품으로 구분됩니다. 


이번 글에서는 근로생활안정자금과 햇살론유스를 중심으로 설명드릴게요. 

 

대표적인 소액대출 상품

✅ 비상금대출

✅ 근로생활안정자금

✅ 햇살론유스


소액대출의 종류는 매우 다양하다 보니, 주로 많이 이용되고 있는 대표적인 소액대출 세가지를 소개해 드려요. 

 

그런데 소액대출을 검토할 때, 우선적으로 정부지원 대출상품의 대상자라면 최우선적으로 정부지원 대출상품을 검토하는 것이 좋습니다. 
 

또한 소액대출을 받을 때 상품설명서 등을 통해 우대조건 등을 다른 상품과 꼼꼼하게 비교한 후 선택을 하는 것이 좋습니다. 
 

급하게 현금이 필요할 땐? 비상금대출

✔️정의 

급전이 필요할 때, 1,2금융권 어디서든 쉽게 접할 수 있는 소액 대출 상품

 

✔️신청대상 

만 19세 이상 내국인이면서, 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 분
 

✔️이용 상황

  • 갑자기 생활비로 예상보다 많은 돈이 지출되어 현금이 없는데, 경조사비까지 내야할 때
  • 월급 날이 아직 남았는데 불가피하게 급하게 돈이 필요할 때 

✔️한도

  • 대부분 300만원 
  • 상품에 따라 500만원까지 가능

✔️특징

  • 주로 모바일을 통해서 손쉽게 대출이 가능
  • 제 1금융권과, 제 2금융권 어디서든 쉽게 접할수 있는 소액 대출 상품
  • 일반적으로 마이너스 통장
  • 회사를 다니지 않아도, 고정 수입이 없어도 쉽고 빠르게 대출이 가능

✔️대출 기간과 금리

  • 대출 기간은 기본 1년
  • 1년 만기 시 1년 단위로 연장 가능합니다. 보통 최대 10년까지 연장 가능
  • 금리인하 요구권 신청 가능, 추후 신용 점수가 개선되면 금리 인하 요구 가능


만약 비상금대출이 필요하신 분들 중 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 어려우신 분이시라면, 통신 등급을 통해서 농협이나 우리은행의 비상금 대출을 받을 수 있어요. 

 

✔️농협올원비상금 대출

직업 소득에 관계없이 만 19세 이상이면서, 통신등급(Telco)이 9등급 이내 개인이면 신청이 가능한 상품입니다. 그래서 기본적으로 직업 소득에 관계없이 통신등급 산출이 가능한 통신3사(SKT, SK , LG U+)이용고객인 사람이어야합니다. 
 

또한, 농협은행의 요구불 계좌를 보유하고 전자금융에 가입한 개인이 신청이 가능하며 통신등급 미산출고객의 경우에는 농협은행의 중금리모형으로 심사가 이루어지게 됩니다. 
 

✔️우리은행 비상금 대출

직장, 소득 따지지 않고 통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객이며, 신용점수 600점 이상이라면 누구나 신청 가능합니다.

 

근로자라면? 근로자생활안정자금

✔️정의

기업은행과 근로복지공단이 단독으로 협약을 체결한 서민금융상품
 

✔️근로 기간 기준 신청대상

  • 3개월 이상 재직 근로자 대상
  • 일용근로자의 경우, 신청일 이전 90일 이내에 고용보험 근로 내용 확인 신고서에 따른 근무일수가 45일 이상

✔️ 소득 기준 신청대상

  • 월평균 소득이 3인 가구 기준 중위소득 3분의 2 이하인 근로자
  • 비정규직 근로자일 경우에는 해당 소득요건을 미적용 

✔️방식

  • 근로복지공단의 전액 신용보증서를 담보로 소액대출을 지원
  • 인터넷뱅킹 또는 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있는 대출상품
     

✔️용도별 대출 한도

  • 혼례비 : 1,250만원
  • 의료비, 장례비, 임금감소생계비, 임금체불생계비 : 1,000만원 
  • 부모요양비(부모 또는 조부모 인당) : 연 500만원(1,000만원 범위 내)
  • 자녀학자금, 자녀양육비(인당) : 연 500만원 
  • 소액생계비 : 200만원

➡️ 두 종목 이상 융자 신청 시 신청인 1인당 총 한도액 2,000만원까지 대출
 

✔️금리 및 보증방법

  • 금리 : 연 1.5%
  • 보증방법 : 근로복지공단 신용보증지원제도를 이용. 보증료 연 0.9%가 선공제

 

대학생·청년이라면? 햇살론유스

✔️정의

복권기금의 재원으로 운영되는 대출상품

 

✔️신청 자격

  • 만 34세 이하의 대학생, 학점은행제 수강자, 미취업청년, 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사회초년생
  • 연소득 3,500만원 이하

✔️용도별 대출 한도

  • 일반생환자금 : 연간 300만원
  • 특정용도자금 : 연간 900만원

➡️ 신청인 1인당 총 한도액 1,200만원까지 대출

 

✔️한도 및 금리

  • 한도 : 최장 15년간 최대 1,200만원 한도
  • 대출 금리와 보증료율을 합한 최종금리를 실제 이용자가 부담
  • 사회적 배려 대상자는 연 3.6%, 취업준비생은 연 4%, 사회초년생은 연 4.5% 금리 적용

햇살론 유스는 이렇듯 대학생·청년의 금융 어려움을 해소하고, 학업 및 취업 준비에 전념하여 성공적인 사회 진출과 안정적인 경제 활동을 지원하기 위해서 설계된 상품이에요. 


하지만 앞서 설명 드렸듯이, 동일인에게 1,200만원의 한도가 1회만 부여되는 상품이기 때문에 해당 자금이 현재 꼭 필요한 것인지 다시 한 번 신중하게 생각해 보고 대출 신청을 해야 합니다.

 

소액대출 비교와 신청도 뱅크샐러드에서 쉽게 가능해요

소액대출을 희망하시는 분들의 경우, 우선 비상금 대출각 은행의 모바일 어플을 다운받아서, 해당 어플에서 대출 심사 및 실행 진행이 가능합니다. 


소액대출을 다양한 금융사에서 비교해보고 싶다면, 뱅크샐러드 소액대출을 탐색해보시면 됩니다.

다만, 대부분의 은행들이 서울보증보험(주) 보험증권 발급을 조건으로 하거나 통신등급을 기준으로 대출을 심사하기 때문에, 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 어려우신 분들은 통신등급을 기준으로 대출 심사를 하는 은행에 개별 대출 신청을 하시면 됩니다.


근로자 생활안정자금은?

근로복지공단 사업장 관할 각 지역본부 및 지사에 직접 방문하여 신청하거나, [근로복지넷-일반근로자 생활안정자금 퀵메뉴]를 클릭하여 신청하실수도 있습니다. 


햇살론 유스 대출신청은? 

우선 서민금융진흥원의 보증상담 및 심사를 거친후 취급은행인 기업은행, 신한은행, 전북은행을 통해 대출 신청이 가능합니다.

 

소액대출, ‘이것’을 잊지 마세요

🙅‍♀️ 소액대출 부결사유

  • 연체 기록이 있을 경우
  • 부도정보, 압류, 파산, 개인회생 등 대출 거절 사유에 해당 하는 경우
  • 햇살론 유스의 경우, 다른 서민대출상품을 이용하고 계시거나, 연 3,500만원 이상 소득이 있다면 ❌

그래서 만약 연체 기록이 있다면 대출금을 모두 갚고, 일정 시간이 흐른 후 신청하는 것이 좋아요.  


평소에 부결사유가 발생하지 않도록 주의하는 것은 기본이겠죠? 뱅크샐러드와 함께 자신의 자금사용 목적과 지원대상에 맞게 소액대출을 신청하거나, 정부지원 소액대출 상품을 이용하고 슬기로운 금융 비용 관리를 해봐요!

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