1금융권 주택담보대출 파헤치기(1): KB 국민은행 KB 주택담보대출 편

뱅크샐러드마지막 수정 2023.09.11

해당 콘텐츠는 뱅크샐러드가 보유한 250개 대출과 2만개 후기 정보를 활용하여 작성되었습니다. 국내 모든 주택담보대출 중 가장 경쟁력있는 상품을 찾는다면 내 주담대 금리 조회를 이용해보세요.

💡 Editor's Comment

주택담보대출을 알아보던 중 ‘용어도 어렵고, 나도 가능한거야?’ 했던 어려움을 겪은 경험이 있으신가요? 혹시 지금 겪고 있는 문제는 아닌가요?

금융권 주택담보대출을 하나하나 뜯어보고 분석해본 필자가 1금융권 주택담보대출 상품 분석 정보를 생생하게 담았습니다. 어려운 대출 용어도 이해하기 쉽게 풀어 설명드립니다.

첫 번째 콘텐츠에서는 ‘KB 국민은행의 KB 주택담보대출 상품’ 분석 내용을 소개하고, 어려운 대출 용어도 차근차근 쉽게 설명드릴 예정입니다.

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🔎 실제 데이터로 보는: KB 주택담보대출

대출목적	금리구조	평균 이자율	평균 대출원금	최대한도	평균만기(년)
신축	혼합금리	3.09%	₩126,000,000	₩126,000,000	30.02
구입		3.79%	₩198,826,013	₩1,000,000,000	32.16
경락		3.71%	₩368,000,000	₩596,000,000	28.77
일반		4.06%	₩141,805,346	₩700,000,000	32.67
신축	변동금리	4.93%	₩128,400,000	₩137,800,000	22.52
구입		4.86%	₩200,120,471	₩640,000,000	31.71
경락		5.17%	₩234,750,000	₩600,000,000	33.02
일반		4.79%	₩143,595,705	₩800,000,000	31.47

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KB 국민은행 KB 주택담보대출 신청 자격과 특징

🍀 KB 국민은행 KB 주택담보대출 신청 자격

KB 국민은행의 KB 주택담보대출은 주택을 담보로 돈을 빌리려는 사람은 누구나 신청이 가능해요. 이미 지어진 주택도, 신축 주택도 모두 담보해서 돈을 빌릴 수 있어요. 법원에서 경매를 통해 얻은 주택을 경락주택이라고 하는데요. 경락주택을 담보로도 돈을 빌릴 수 있어요. 소위 마이너스 통장이라고 불리우는 통장자동대출 신청도 가능해요.

🍀 KB 국민은행 KB 주택담보대출 상품 특징

KB 국민은행의 KB 주택담보대출 주요 특징은 혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능한 주택담보대출이라는 점이에요. 혼합금리는 돈 빌릴 때 결정된 금리가 대출을 다 갚을 때 까지 변하지 않는 고정금리와 일정 기간마다 금리가 변하는 변동금리가 혼합된 이자 계산 방식이에요.

혼합 금리는 일정 기간 동안 고정 금리로, 남은 기간 동안 변동 금리로 갚는다고 이해하면 쉬워요. 예를 들어, 10년 동안은 3%의 금리를, 나머지 10년 동안은 은행이 정하는 변동금리에 따라 갚아나간다면 혼합금리 방식으로 이자를 갚고 있는 셈인 거죠.

대출 신청 자격	주택을 담보로 대출 신청 (주택구입/신축/경락주택 구입자금대출 및 통장자동대출 포함)
상품 특징	혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능한 주택담보대출

*출처: KB국민은행

KB 국민은행 KB 주택담보대출 금리, 한도, 대출 기간 및 상환 방법

🍀 KB 국민은행 KB 주택담보대출 한도와 금리

KB 국민은행의 KB 주택담보대출 한도는 주택에 대한 가격 조사를 통해 산정된 담보가격, 나의 소득금액, 주택이 위치한 지역 등을 고려하여 대출 금액을 산정해요. 마이너스 대출인 통장자동대출은 3억 원 이내에서 빌릴 수 있고요. 신축 주택 대상으로 돈을 빌린 사람들의 평균 대출금은 1억 2천6백만 원이라고 해요.

KB 주택담보대출의 금리는 변동금리와 혼합금리 중 선택이 가능해요. 나의 대출 최종금리는 기준금리 가산금리, 우대금리를 계산해서 결정되는데요. 금융투자협회 또는 은행연합회가 고시하는 금리를 기준금리, 나의 신용 등급, 주택 시세 등에 따라 산출되는 금리를 가산금리 그리고 금융사가 요구하는 조건을 달성했을 때 혜택을 주는 금리를 우대금리라고 해요.

기준금리		가산금리	우대금리	최저금리	최고금리
금융채5년	4.30%	0.89%	1.40%	3.79%	5.19%
신규COFIX6개월	3.69%	2.01%	1.40%	4.30%	5.70%
신규COFIX12개월	3.69%	1.92%	1.40%	4.21%	5.61%
신잔액COFIX6개월	3.21%	2.35%	1.40%	4.16%	5.56%
신잔액COFIX12개월	3.21%	2.43%	1.40%	4.24%	5.64%

*주제: KB 국민은행 KB 주택담보대출 금리 예시
*출처: KB국민은행, 은행연합회, 금융투자협회
*2023. 09 기준

만약, 대출기간 30년, 신용등급 3등급인 사람이 혼합금리로 대출받는다고 가정해 볼게요. 기준 금리 4.30%에 가산금리 0.89% 그리고 우대 조건 달성으로 1.40%의 우대금리를 적용받아서 내 금리는 최저 3.79%예요. KB 주택담보대출의 혼합금리는 5년 고정금리기 때문에, 5년 뒤에는 금리가 변할 수 있어요.

📌 KB 국민은행 KB 주택담보대출 우대금리

우대조건	상세내용	우대금리
신용카드 이용실적 우대	KB국민은행으로 결제계좌가 지정된 KB국민카드(신용) 이용시	연 0.3%
자동이체 실적 우대	아파트관리비,지로,금융결제원CMS,펌뱅킹 자동이체 3건 이상 이체시	연 0.1%
급여(연금)이체 관련 실적 우대	은행에 급여(연금)이체 계약이 등록되어 급여(연금)이체 실적이 확인되거나, 급여(연금)이체일자를 지정한 일자에 50만원 이상 급여(연금)이체 실적이 확인되는 경우	연 0.3%
예금 관련 실적 우대	잔액30만원 이상 적립식예금 계좌 보유시	연 0.1%
전자금융 관련 실적 우대	KB스타뱅킹 이용시	연 0.1%
부동산 전자계약 우대	주택구입자금의 경우에 한함	연 0.2%
취약차주 금리할인	주택구입자금의 경우에 한함	연 0.3%
최대 우대금리		연 1.4%

*출처: KB국민은행

KB 주택담보대출을 신축 주택 담보, 혼합 금리로 대출 받은 사람들의 평균 금리는 3.09%, 변동 금리로 대출 받은 사람들의 평균 금리는 4.93%라고 하네요.

🍀 KB 국민은행 KB 주택담보대출 상환 방법과 대출 기간

KB 국민은행의 KB 주택담보대출 상환 방법과 대출 기간은 일시상환, 분할상환, 혼합상환 총 3가지로 분류할 수 있어요. 자세한 내용은 아래 표를 참고해 주세요.

상환방법	대출기간
일시상환 (통장자동대출 포함)	최저 1년 이상 최장 5년 이내 (단, 통장자동대출은 1년)
분할상환 (원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정)	최저 1년 이상 최장 50년 이내 (단, 할부금고정 분할상환 방식은 최장 10년 이내)
혼합상환 (일시상환+분할상환)	최저 1년 이상 최장 20년 이내

지금까지 상품 정보와 실제 데이터를 바탕으로 KB국민은행의 KB 주택담보대출에 대해 알아보았어요. 주택담보대출을 알아보고 있다면 손품, 발품 필요 없이 뱅샐이 비교, 추천하는 ‘주택담보대출 비교’ 서비스를 이용해 보세요! 😎

✍ 주택담보대출 기본 개념 숙지하기

주택담보대출은 주택(단독주택ꞏ아파트ꞏ다세대주택 등)을 담보로 돈을 빌릴 수 있는 상품이에요. 내가 만약 주택을 신규로 분양 받는다면, 중도금 대출 및 잔금대출, 이주비대출, 추가분담금에 대한 중도금대출 및 잔금대출을 포함해서 돈을 빌릴 수 있어요.

주택담보대출은 담보물(주택)을 대상으로 하는 대출인만큼 내 신용도를 기반으로 대출한도와 금리가 정해지는 신용대출에 비해 일반적으로 금리수준이 낮다는 특징을 가지고 있어요.

주택담보대출은 대출의 목적(내 집 마련 등), 주택의 위치ꞏ시세 등에 따라 대출 가능여부와 금리, 한도가 달라질 수 있어요.

본인의 주택 소유 여부, 주택이 위치한 지역, 시세, 개인의 소득 수준 확인이 필요해요.

대출금을 중도에 상환하는 경우에는 중도상환수수료가 부과될 수 있어요. 중도상환수수료는 남은 기간과 상환 금액에 따라 달라지고, 중도 상환은 상환 부담금액이 줄어드는 효과가 있어요.

대출을 이용하실 경우에는 기본적으로 대출금과 이자를 갚아야 해요. 또 인지세, 매입비용 등이 발생할 수 있어요.

일정한 조건이 충족되면 금리 줄여달라는 금리인하요구권을 신청할 수 있어요.

일정한 요건이 충족된다면, 대출금을 받고 14일 이내에 취소를 요청할 수 있는 대출계약철회권이 있어요.

🔍 담보

담보는 맡아서 보증한다는 뜻이에요. 주택담보는 소유한 주택을 담보한다는 뜻이고, 주택담보대출은 소유한 주택을 담보로 대출을 받는다는 말 즉, 돈을 빌린다는 말이죠. 만약 대출을 갚지 못하는 상황에 놓인다면, 은행은 내가 소유한 주택에 대해 권리를 가질 수 있어요.

🔍 단독주택, 다세대주택

단독주택: 한 채씩 따로 지은 집을 의미해요. 단일 가구를 위해 건축된 집이고, 대문과 정원이 있는 집을 생각하면 이해하기 쉬워요.
다세대 주택: 한 건물에 여러 세대가 거주할 수 있도록 주거공간이 별도로 분리되어 있는 주택을 의미해요. 층수가 4개 층 이하인 주택이고, 연립주택이나 빌라 이미지를 떠올리면 이해하기 쉬워요