1금융권 주택담보대출 파헤치기(2): IBK기업은행 IBK주택담보대출 편

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뱅크샐러드마지막 수정
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💡 Editor's Comment

주택담보대출을 알아보던 중 ‘용어도 어렵고, 나도 가능한거야?’ 했던 어려움을 겪은 경험이 있으신가요? 혹시 지금 겪고 있는 문제는 아닌가요?

 

금융권 주택담보대출을 하나하나 뜯어보고 분석해본 필자가 1금융권 주택담보대출 상품 분석 정보를 생생하게 담았습니다. 어려운 대출 용어도 이해하기 쉽게 풀어 설명드립니다.

 

두 번째 콘텐츠에서는 ‘IBK기업은행 IBK주택담보대출 상품’ 분석 내용을 소개하고, 어려운 대출 용어도 차근차근 쉽게 설명드릴 예정입니다.

 

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🔎 실제 데이터로 보는: IBK주택담보대출

상환방법
평균 이자율
평균 대출원금
최대한도
평균 만기(년)
원금균등분할상환
4.2012%
₩221,205,485
₩1,700,000,000
29.51
원리금균등분할상환
4.4273%
₩155,178,527
₩1,600,000,000
26.98

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IBK기업은행 IBK주택담보대출 신청 자격과 특징

🍀 IBK기업은행 IBK주택담보대출 신청 자격

 IBK기업은행 IBK주택담보대출은 주택(근린주택 포함)을 담보로 돈을 빌리려는 사람은 누구나 신청이 가능해요. 이미 지어진 주택도, 신축 주택도 모두 담보해서 돈을 빌릴 수 있어요. 법원에서 경매를 통해 얻은 주택을 경락주택이라고 하는데요. 경락주택을 담보로도 돈을 빌릴 수 있어요.

 

🍀 IBK기업은행 IBK주택담보대출 상품 특징

 IBK기업은행 IBK주택담보대출 주요 특징은 매년(1월 1일 ~ 12월 31일) 전년말 잔액(대출 취급년도에는 최초 대출금)의 10% 범위내 중도상환시 중도상환해약금을 감면해요. 예를 들어, 2021년에 남은 대출금이 1억 원이면, 2022년에는 1천 만원까지 중도 상환 시 수수료를 내지 않아도 된다는 의미인 셈 인거죠.

대출 신청 자격
주택(근린주택 포함)을 전액 담보로 제공하거나, 구입(경락자금 포함)하고자 하는 개인
상품 특징
매년(1월 1일 ~ 12월 31일) 전년말 잔액(대출 취급년도에는 최초 대출금)의 10% 범위내 중도상환시 중도상환해약금 감면 가능

*출처: IBK 기업은행

 

IBK기업은행 IBK주택담보대출 금리, 한도, 대출 기간 및 상환 방법

🍀 IBK기업은행 IBK주택담보대출 한도와 금리

 IBK기업은행 IBK주택담보대출 한도는 주택에 대한 가격 조사를 통해 산정된 담보가격, 나의 소득금액, 주택이 위치한 지역 등을 고려하여 대출 금액을 산정해요. 대출 가능한 금액은 지역별로 상이하고, 보통 주택담보가액의 40~70%를 빌릴 수 있다고 해요. IBK주택담보대출 상품으로 돈을 빌린 사람들의 평균 대출금은 1억 8천8백만 원이라고 해요.

 

IBK주택담보대출의 금리는 고정금리, 변동금리 그리고 혼합금리(고정 + 변동) 중 선택이 가능해요. 나의 대출 최종금리는 기준금리 가산금리, 우대금리를 계산해서 결정되는데요. 금융투자협회 또는 은행연합회가 고시하는 금리를 기준금리, 나의 신용 등급, 주택 시세 등에 따라 산출되는 금리를 가산금리 그리고 금융사가 요구하는 조건을 달성했을 때 혜택을 주는 금리를 우대금리라고 해요. 

 
고정금리
변동금리
기준금리(+)
4.158%
3.700%
가산금리(+)
1.563%
2.586%
우대금리(-)
0.000% ~ 1.000%
0.000% ~ 0.400%
최종금리
최저 4,721% ~ 최고 5.721%
최저 5.886% ~ 최고 6.286%

*주제: IBK기업은행 IBK주택담보대출 금리 예시
*출처: IBK기업은행
*2023. 09 기준
*변동금리 3개월 물, 최초 5년 고정금리 적용 후 변동금리 기준

 

만약, 대출기간 50년, 대출금액 2억원을 고정금리로 대출받는다고 가정해 볼게요. 기준 금리 4.158%에 가산금리 1.563% 그리고 우대 조건 달성으로 1.000%의 우대금리를 적용받아서 내 금리는 최저 4.721%예요.

 

IBK주택담보대출 상품으로 대출 받은 사람들의 평균 금리는 4.3143%라고 하네요.

 

🍀 IBK기업은행 IBK주택담보대출 상환 방법과 대출 기간

IBK기업은행 IBK주택담보대출 상환 방법과 대출 기간은 일시상환, 분할상환 총 2가지로 분류할 수 있어요. 일시상환 조건은 최대 5년까지 비릴 수 있고, 분할상환 조건은 50년까지 가능해요.

상환방법대출기간
일시상환대출
5년 이내
분할상환대출
50년 이내

 

IBK기업은행 IBK주택담보대출 비용과 필요서류

IBK기업은행 IBK주택담보대출의 중도상환해약금, 인지세, 필요서류를 정리했어요.

 

🍀 IBK기업은행 IBK주택담보대출 중도상환해약금

고정금리대출
상환금액 x 1.2% x (잔존일수/대출일수)
변동금리대출
상환금액 x 0.9% x (잔존일수/대출일수)

*대출일수가 3년을 초과시 3년으로 간주
*출처: IBK기업은행

🍀 IBK기업은행 IBK주택담보대출 부대비용

  • 인지세

: 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담

대출금액인지세액
5천만원 이하
비과세
5천만원 초과 ~ 1억원 이하
7만원(각각 3만5천원)
1억원 초과 ~ 10억원 이하
15만원(각각 7만5천원)
10억원 초과
35만원(각각 17만 5천원)
  • 기타

: 근저당권 설정시 국민주택채권매입 관련 할인 비용, 대출 상환시 근저당권 말소 비용

 

🍀 IBK기업은행 IBK주택담보대출 필요서류

  • 부동산 등기사항전부증명서
  • 매매계약서 또는 등기권리증
  • 인감증명서 및 인감도장
  • 재직 및 소득 입증서류
  • 신분증, 주민등록등본 등
  • 기타서류: 건축물관리대장, 토지이용계획확인서, 토지대장 등

 

지금까지 상품 정보와 실제 데이터를 바탕으로 IBK기업은행 IBK주택담보대출에 대해 알아보았어요. 주택담보대출을 알아보고 있다면 손품, 발품 필요 없이 뱅샐이 비교, 추천하는 ‘주택담보대출 비교’ 서비스를 이용해 보세요! 😎

 


✍ 주택담보대출 기본 개념 숙지하기

주택담보대출은 주택(단독주택ꞏ아파트ꞏ다세대주택 등)을 담보로 돈을 빌릴 수 있는 상품이에요. 내가 만약 주택을 신규로 분양 받는다면, 중도금 대출 및 잔금대출, 이주비대출, 추가분담금에 대한 중도금대출 및 잔금대출을 포함해서 돈을 빌릴 수 있어요.

 

주택담보대출은 담보물(주택)을 대상으로 하는 대출인만큼 내 신용도를 기반으로 대출한도와 금리가 정해지는 신용대출에 비해 일반적으로 금리수준이 낮다는 특징을 가지고 있어요.

 

주택담보대출은 대출의 목적(내 집 마련 등), 주택의 위치ꞏ시세 등에 따라 대출 가능여부와 금리, 한도가 달라질 수 있어요.

본인의 주택 소유 여부, 주택이 위치한 지역, 시세, 개인의 소득 수준 확인이 필요해요.

대출금을 중도에 상환하는 경우에는 중도상환수수료가 부과될 수 있어요. 중도상환수수료는 남은 기간과 상환 금액에 따라 달라지고, 중도 상환은 상환 부담금액이 줄어드는 효과가 있어요.

대출을 이용하실 경우에는 기본적으로 대출금과 이자를 갚아야 해요. 또 인지세, 매입비용 등이 발생할 수 있어요.

일정한 조건이 충족되면 금리 줄여달라는 금리인하요구권을 신청할 수 있어요.

일정한 요건이 충족된다면, 대출금을 받고 14일 이내에 취소를 요청할 수 있는 대출계약철회권이 있어요.

🔍 담보

  • 담보는 맡아서 보증한다는 뜻이에요. 주택담보는 소유한 주택을 담보한다는 뜻이고, 주택담보대출은 소유한 주택을 담보로 대출을 받는다는 말 즉, 돈을 빌린다는 말이죠. 만약 대출을 갚지 못하는 상황에 놓인다면, 은행은 내가 소유한 주택에 대해 권리를 가질 수 있어요.

 

🔍 단독주택, 다세대주택

  • 단독주택: 한 채씩 따로 지은 집을 의미해요. 단일 가구를 위해 건축된 집이고, 대문과 정원이 있는 집을 생각하면 이해하기 쉬워요.
  • 다세대 주택: 한 건물에 여러 세대가 거주할 수 있도록 주거공간이 별도로 분리되어 있는 주택을 의미해요. 층수가 4개 층 이하인 주택이고, 연립주택이나 빌라 이미지를 떠올리면 이해하기 쉬워요

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📚 1금융권 주담대 분석

  • 주택담보대출
  • 담보대출
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