신용카드 만들면 안 될까? 신용카드 발급조건부터 지출관리법까지

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현대사회의 필수 결제 수단인 신용카드! 최근 신용카드 발급연령도 낮아지고 금융사들 또한 경제생활을 처음 시작하는 고객들도 쓰기 좋은 신용카드를 출시하고 있어요.

 

하지만 체크카드만 사용하던 분들은 여전히 신용카드 발급에 대한 여러 걱정이 들기도 할 텐데요. 이번 글을 통해 신용카드에 대한 오해와 진실부터 신용카드를 잘 활용하는 방법까지 모두 알아보도록 해요!

 

신용카드 만들면 안 되는 이유? 신용카드 오해와 진실

신용카드를 쓰면 당장 본인이 소유하고 있는 금액 이상으로 결제가 가능하다보니 더 많은 지출을 하게 되고, 이자가 부과되어 금융부담이 가중되며, 연체 시 신용등급이 떨어진다고 걱정하시는 분들이 있어요. 무작정 본인이 감당하기 어려운 수준까지 카드를 사용한다면 실제로 이러한 위험들에 노출될 수 있는 게 사실이에요.
 

하지만, 본인의 소비계획에 따라 한도를 설정하고 연체없이 적절하게 꾸준히 사용한다면 신용카드는 체크카드와는 차별화되는 확실한 이점들이 매우 많아요.


신용카드를 잘못 쓰면 독이 될까봐 본인에게 익숙한 체크카드 사용만을 사용하고 계시진 않았나요? 막연한 두려움만 느끼기 보다는 본인 소비에 적합한 신용카드를 사용하며 혜택을 누리면 더 현명한 경제생활을 가능하게 할 거예요! 🤓 신용카드 신규 발급을 고민 중이시거나 추가 발급을 원하시는 분들을 위해, 신용카드에 대해 기초부터 차근차근 알려드릴게요.

 

신용카드 발급조건과 필수정보

신용카드 체크카드 차이

체크카드만을 사용해오신 분들은 신용카드와 체크카드의 정확한 차이점에 대한 정보를 확인하고 싶으실 텐데요.

 

현재 계좌잔액 내에서만 결제가능한 체크카드와 달리, 신용카드는 개인의 신용을 담보로 결제 후 결제대금은 추후에 지불하는 개념이에요. 이에 따라 할부 결제, 연회비, 전월실적 등 새로운 용어들도 알아야 하는데요. 함께 하나씩 알아볼까요?

신용카드 관련 용어 🔎

  • 할부 결제: 결제대금을 일정 기간 동안 분할하여 납부하는 것
  • 연회비: 신용카드 발급 시 매년 납부하는 비용
    • 카드의 종류와 등급에 따라 다르게 적용됨
    • ex) 국내용 연회비: 1만원, 해외겸용 연회비: 1만 3천원
  • 신용점수: 신용거래 기간, 상환이력, 부채수준 등을 기준으로 결정되는 개인 신용 지표
  • 신용카드 한도통합 이용 금액 한도로, 사용과정에서 상향 혹은 하향 조정될 수 있음
  • 전월실적: 이전 달의 결제 금액으로, 혜택제공의 기준이 됨
    • 카드사가 정해둔 일정 금액 이상을 매월 결제해야 혜택을 누릴 수 있음
    • ex) 전월실적 30만원 이상 : 할인한도 8천원, 전월실적 50만원 이상 : 할인한도 1만원
  • 포인트: 신용카드 사용 시마다 적립되며, 카드사마다 적립률 및 사용법 상이함
  • 리볼빙: 결제대금을 일부만 상환하고 나머지 대금은 다음 달로 이월하는 제도
  • 카드론: 신용카드 회원을 대상으로 제공되는 신용카드 한도 내의 대출 상품

신용카드의 주요 특징은 일정 기간동안 나눠서 결제대금을 지불하는 할부 결제가 가능하며, 전월실적 달성 시 신용카드 결제 혜택을 연회비 이상으로 누릴 수 있다는 점이에요.

 

신용카드 발급조건

본인도 신용카드 발급받을 수 있을지 궁금하신가요? 신용카드는 개인의 신용을 담보로 일종의 외상을 해주는 만큼, 카드사는 이 고객이 카드결제대금을 지불할 능력이 있는지를 따져보게 돼요. 신용카드 발급조건은 크게 3가지로 나누어볼 수 있어요. 

신용카드 발급조건 3가지 💳

1. 만 19세 이상이어야 해요.

2. 신용점수 기준을 통과해야해요.

일반적으로 신용점수가 NICE평가정보 기준 680점 이상, KCB 기준 576점 이상이어야 해요.

3. 상환능력을 증빙해야해요.

일반적으로 일정 수준 이상의 꾸준한 소득이 있음을 증빙해요. 대학생이거나 무직자인 경우에도 계좌 평균 잔액, 금융상품(예적금, 보험, 펀드) 납입액 등을 기준으로 발급이 가능할 수 있어요.

연령과 신용점수 기준은 충족했더라도, 신용카드 한도 내에서 대출을 받는 카드론을 많이 이용하고 있거나 연체가 있다면 신용카드 추가 발급이 어려울 수 있어요. 반대로 발급 기준을 충족하지 못했더라도 재산 및 소득을 별도로 증빙하여 신규 발급이 가능해질 수도 있어요.


이처럼 카드사별로 고객의 카드결제대금 지불능력을 판단하는 구체적인 기준에는 조금씩 차이가 있어요.

 

따라서 신용카드 발급 기준과 발급 방법에 대한 전반적인 정보를 확인한 후, 원하는 카드사별 명확한 기준과 발급 가능여부를 문의해보는 것을 추천드려요.

 

신용카드 발급, 독이 아닌 득인 이유

위 조건들을 충족하여 신용카드를 발급하고 나면 어떤 이점들을 누릴 수 있을까요? 
 

1. 체크카드와 차원이 다른 각종 혜택💰

신용카드는 체크카드 대비 결제 혜택이 훨씬 다양하고 좋아요. 쇼핑, 외식, 영화, 공연 등 다양한 분야의 할인 혜택을 제공하고, 현금처럼 사용가능한 포인트 적립과 항공권 구매에 유용한 마일리지 적립이 가능해요. 연회비를 지불해야 하지만 전월실적 충족 시 그 이상의 금액을 할인·적립받을 수 있으며, 연회비 캐시백 100% 등 다양한 신용카드 이벤트를 통해 추가혜택도 함께 누릴 수 있어요. 


 

2. 적절한 사용에 따른 신용점수 상승🎢

신용카드를 아예 안 쓰는 것보다 적절히 사용하는 것이 오히려 신용점수를 높인다는 점, 알고 계셨나요? 신용거래내역은 개인의 신용도를 평가하는 중요요소로 작용해요. 따라서 연체없이 꾸준히 사용하면 신용거래 실적이 쌓여 신용점수를 높일 수 있어요. 카드대금은 한도의 절반 이하의 범위에서 사용 후 갚는 것이 좋아요. 만약 어쩔 수 없이 할부, 리볼빙, 카드론을 이용 중이라면 빠른 시일 내에 선결제로 갚아야 신용점수에 악영향을 미치는 것을 막을 수 있어요.


 

3. 즉시결제 기능으로 지출통제 이슈까지 해결🔑

즉시결제란, 결제대금 납부일까지 기다리지 않고 사용금액을 바로 납부하는 것이에요. 카드사별로 즉시결제 혹은 선결제라는 용어를 쓰고 있어요. 신용카드 즉시결제 기능을 활용하면, 소비 관리·통제에 유리한 체크카드의 장점과 할인적립 혜택에 유리 신용카드 장점을 함께 누릴 수 있어요. 신용카드를 사용하면 누적액을 직접적으로 체감하기 힘들어 과소비를 할까봐 걱정하신 분들께 딱인 방법이죠? 즉시결제에 대해 아래에서 더 자세히 알아보도록 해요!

 

즉시결제 혜택 주는 신용카드 보기

신용카드로 지출관리와 혜택 모두 잡는 법

신용카드 즉시결제 장점과 단점

신용카드 즉시결제 장점

  • 과소비와 연체가 방지되어 효과적인 지출관리가 가능해요.
  • 카드사에 지불하는 이자를 절약할 수 있어요.
  • 신용점수를 효과적으로 관리할 수 있어요.


신용카드 즉시결제를 하면 이번 달에 어디에 돈을 얼마나 쓰고 있는지를 체감할 수 있어 절약이 가능하고, 할부 결제 시 달마다 부과되는 이자를 아낄 수 있어요. 추가적인 팁을 드리자면, 즉시결제를 하면 기본 캐시백 이상의 추가적인 혜택을 제공하는 카드들도 있답니다!

즉시결제 혜택 주는 신용카드 보기

 

신용카드 즉시결제 단점

반면, 대출을 이용 중이라면 신용카드 즉시결제 시 자동이체 관련 대출혜택을 받지 못할 가능성이 있어요. 신용대출을 받을 때 우대 금리는 주로 신용카드 자동이체 결제대금을 기준으로 결정돼요. 이 때, 미리 결제한 금액은 자동이체 액수에서 빠지기 때문에 금리 인하 등의 혜택을 받지 못할 수 있어요.
 

하지만 대출 금리 인하 조건을 충족하는 액수는 자동이체되도록 남겨두고, 나머지 금액만을 즉시결제로 지불하면 우대금리의 혜택과 즉시결제의 혜택을 모두 챙길 수 있어요!

 

즉시결제 혜택 신용카드 추천

즉시결제 시 추가적인 혜택을 제공하는 신용카드들을 추천해드릴게요. 체크카드처럼 지출통제가 가능할 뿐만 아니라, 무실적 무제한으로 추가캐시백 혜택까지 누릴 수 있는 신용카드들을 가져왔어요!

 

디지로카 런던

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연회비 20,000원

전월실적 없음 

 

디지로카 런던은 기본적으로 국내외 모든 결제 건당 0.7% 캐시백 혜택을 전월실적, 할인 한도 조건 없이 제공하는 카드예요. 또한 즉시결제⋅자동결제 시 1% 추가 캐시백을 제공해 총 1.7% 캐시백을 받을 수 있어요. 국내외 모든 가맹점에서 캐시백 혜택이 제공되어, 어디서 어떻게 카드 할인 혜택을 받아야할지 생각하기 귀찮으신 분들께 추천드려요. 
 

디지로카 런던의 주요 혜택

할인 항목

혜택

혜택 한도

기본 캐시백

0.7% 캐시백

없음


추가 캐시백

즉시결제 

1% 추가 캐시백

없음

Weekly 자동결제

1% 추가 캐시백

없음

무이자 할부

최대 6개월

*즉시결제 : 일시불 이용 후 5일 이내 결제 시 
*Weekly 자동결제 : 전 주 이용금액 그 다음 주 자동결제 시

내가 받을 수 있는 혜택 계산하고 싶다면?

 

로카 프로페셔널

전월실적 없는 신용카드 로카 프로페셔널

연회비 300,000원~ 

전월실적 없음 

 

로카 프로페셔널은 전월실적, 할인 한도 조건 없이 국내외 모든 결제 건에 대해 최대 2% 캐시백 혜택을 제공하는 카드예요. 무이자 할부는 최대 10개월까지 가능하며, 이용 실적에 따라 롯데상품권 카드도 연 최대 15만원까지 받을 수 있어요. 신용카드 혜택을 받으면서 체크카드처럼 사용하고 싶은 고소득층분들께 추천드려요.

 

로카 프로페셔널의 주요 혜택

할인 항목

혜택

혜택 한도

기본 캐시백

1% 캐시백

없음

 

추가 캐시백

즉시결제 

1% 추가 캐시백

없음

Weekly 자동결제

1% 추가 캐시백

없음

무이자 할부

최대 10개월

상품권

연 최대 15만원

*즉시결제 : 일시불 이용 후 5일 이내 결제 시
*Weekly 자동결제 : 전주 이용금액 그 다음 주 자동결제 시
*상품권 : 이용 실적에 따라 지급 

내가 받을 수 있는 혜택 계산하고 싶다면?

 

앞서 살펴 봤듯이 신용카드는 잘 쓰면 유용하지만 잘못 쓰면 빚이 될 수 있죠. 하지만 다행히 카드사에서도 고객들이 각자의 상황에 맞게 잘 쓸 수 있도록, 다양한 혜택과 사용방식을 충족하는 신용카드들을 출시하고 있어요.


신용카드 입문자분이라면, 즉시결제 혜택이 제공되는 신용카드를 통해 본인의 소득과 지출을 고려한 계획적인 소비를 할 것을 추천드려요. 상황에 맞게 신용카드를 활용하며 효율적인 경제생활을 하시길 바랄게요! 🪄
 

남이 아닌 나에게 최대 혜택을 주는 카드는 뭘까?

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