새희망홀씨대출의 자격, 은행별 금리, 한도, 상환방식까지 완벽 정리

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새희망 홀씨 대출은 저신용자나 사회초년생 등 금융 거래에서 취약할 수 있는 서민계층을 지원하기 위해 만들어진 정책성 서민금융상품 중 하나입니다. 햇살론, 사잇돌 대출과 함께 가장 보편적으로 알려진 생활안정자금 신용대출 상품이기도 하죠.

 

최대 한도가 높아서 생계자금 혹은 주거자금 등으로 사용할 수 있는 폭이 넓다는 장점이 있습니다. 또, 중금리 대출이지만 제2금융권의 연 이율에 비해 금리가 훨씬 낮은 편이며 무엇보다 저신용자, 저소득자임에도 불구하고 1금융권에서 대출할 수 있다는 점이 가장 큰 장점입니다. 

 

오늘 콘텐츠에서는 새희망홀씨대출의 자격, 특징, 금리, 한도, 필요서류, 실제 후기까지 살펴볼텐데요, 전체 글을 읽기 어려운 분들은 핵심 요약 먼저보기를 살펴보세요. 끝까지 읽으신다면 요약 외에 더 많은 정보를 확인하실 수 있으니 꼭 챙겨가시길 바랍니다!

 

📌 핵심 요약 먼저 보기

🕵🏻‍♂️이런 상품이에요!

  • 무보증, 무담보, 최대 3천 5백만원 한도로 받을 수 있는 서민금융지원신용대출이에요.
  • 대출 조건이 완화된 서민금융지원 상품으로, 급여생활자, 자영업자, 프리랜서 등 연소득 4천만원 이하라면 신용점수 상관없이 받을 수 있어요. (연소득 4천만원 이상 5천만원 미만이라면 개인신용평점 하위 100분의 20 미만)
    • 무직자 또는 재직기간이 짧아 대상이 될지 고민 된다면 여기를 확인해보세요

 

🕵🏻‍♂️이런 분들께 추천해요!

  • 저소득자 또는 저신용자로 신용점수가 낮지만 산정 가능한 소득이 있고 1금융권 대출을 희망하시는 분
  • 다양한 금리 우대 조건을 적용하고싶으신 분
  • 중도상환수수료가 없는 대출을 원하시는 분

대상

연소득 산정이 가능한 근로자

취급은행

하나, 국민, IBK, SC, 우리, 부산, 대구, 전북, 신한, 농협, 수협, 경남, 제주, 광주은행 등 총 14개 은행

금리

연 6%~ 최대 10.5% (은행별 상이)

한도

최대 3,500만원

기간

1년~7년 (은행별 상이)

상환방법

원(리)금균등분할상환,만기일시상환  (은행,대출기간에 따라 차이)

중도상환수수료

없음

 

📌 빠르게 핵심만 보기

 

새희망홀씨대출 자격과 특징

새희망홀씨대출은 대출 조건이 완화된 서민금융지원 대출 상품으로, 신용점수와 상관 없이 급여생활자, 자영업자,프리랜서 등 연소득 4천만원 이하인 근로자를 대상으로 합니다. 단, 연소득 4천만원이 넘더라도  4천만원 초과, 5천만원 이하, 기준 신용점수를 충족하는 경우에는 대출이 가능해요. 자세한 조건은 다음과 같습니다.

 

  • 연소득 4,000만원 이하인 경우
  • 연소득 4,000만원 초과 5,000만원 이하인 경우에는 개인신용평점 하위 100분의 20이하 (NICE 기준 744점, KCB 기준 700점)

 

무직자 또는 재직 3개월 미만의 경우 대출이 가능한지도 궁금하실텐데요, 새희망홀씨상품을 취급하는 은행마다 대출 대상을 다르게 취급하고 있기에 내 상황에 맞는 은행을 선택하는 것도 방법이 될 수 있습니다.

 

새희망홀씨대출 심사 기준에 소득이 있기에 소득 증빙이 어려운 무직자의 이용이 어려울 수 있으나, 국민은행은 증빙소득서류 제출 뿐 아니라 국민연금보험료 또는 지역건강보험료 3개월 이상 정상 납부액 기준으로 소득금액이 산출되는 고객(세대주 한정)도 대상으로 하고 있습니다. 무직자이지만 세대주이며 3개월 이상 소득금액 산출이 가능한 경우  국민은행의 새희망홀씨 를 알아보는 것을 추천합니다.

 

더불어 대부분의 은행이 재직기간 및 사업영위기간 3개월을 기준으로 하는 반면, 하나은행은 근로/사업/연금소득 1개월 이상 보유한 고객도 대상으로 하고 있습니다. 따라서 재직 1개월 등 3개월 미만일 때 대출이 필요한 경우에는 하나은행의 새희망홀씨대출을 살펴보는 것을 권해드립니다. 

 

 

새희망홀씨대출 금리 및 한도


새희망홀씨대출의 금리는 연 6%~10.5%로 가산금리 혹은 우대금리 등을 적용해 은행 내부에서 자체적으로 책정합니다. 1년 이상 성실하게 대출금을 상환할 시(최근 1년간 연체일수 10일 이하) 대출기간 중 추가적으로 금리 감면 혜택을 부여하며, 기초생활수급자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만60세이상 부모부양자 등 가정환경에 따른 우대 금리를 적용받을 수 있습니다. 또, 신규거래, 급여이체 등 은행에서 정한 우대금리 조건에 따라 추가 우대금리를 적용할 수도 있죠.

 

여기서 주목할 점은 모든 은행에서 우대 금리가 똑같이 적용되지 않는다는 사실입니다. 같은 상황이어도 어떤 은행에서 대출을 신청하느냐에 따라 적용받는 금리가 달라진다는 것이죠. 예를 들어 청년층 및 고령자에 대해 신한은행 새희망홀씨대출은 0.1%p 우대 금리를 적용할 때 SC은행 새희망홀씨대출은 0.2%p를, 국민은행 새희망홀씨대출이 사회적취약계층 우대금리에 0.5%p 적용할 때  하나은행 새희망홀씨대출은 0.2%p를 적용하는 것을 볼 수 있습니다. 때문에 은행별 우대금리 조건을 살펴보고 나에게 유리한 조건의 은행을 선택하는 것이 중요합니다.

 

본 상품의 대출한도는 소득의 80%~130%로 최대 3천5백만원까지 가능한데요, 신용등급, 소득수준, 다른 금융기관에 기 보유한 대출금 등을 고려한 심사결과에 따라 달라질 수 있습니다.

 

아래 표에 은행별 우대 금리 조건을 정리해두었으니 살펴보시고 나에게 맞는 은행을 찾아보세요!

 

은행별 새희망홀씨대출 우대금리 조건 (23.8.3 기준)

기관

우대금리조건

하나은행

①거래 실적에 의한 감면금리 : 급여이체 (0.4%), 제휴카드결제(최대 0.3%), 적금 또는 주택청약종합저축납입(0.2%)

② 청년층(만34세 이하), 고령자(만65세 이상), 장애인, 금융교육 이수자 : 각 0.1%

③ 기초생활수급권자, 한부모가정, 다문화가정, 만60세 이상 부모부양자, 만19세 미만 2자녀 가정 : 각 0.2%

④ 만19세 미만 3자녀 이상 가정 : 0.4%

국민은행

① 기초생활수급권자, 한부모가정, 다문화가정, 만60세 이상 부모부양자, 만19세 미만 3자녀 가정, 서민금융진흥원 소개대출, 등록 장애인 : 각 0.5%p

② 청년층(만34세 이하), 고령자(만65세 이상), 금융교육 이수자 : 각 0.1%p

IBK 은행

금융취약계층 등 우대금리 (최대 연 1.4%p)

SC제일은행

① 신규 시 우대금리(최대 연 1.1%)

- 기초생활수급권자, 한부모가정, 다문화가정, 만60세 이상 부모부양자, 3자녀 가정, 청년층(만34세 이하), 고령자(만65세 이상), 서민금융교육 이수자, 장애인 : 각 0.2%

② 모바일 신규시 우대금리(최대 연 0.3%)

- 청년층(만34세 이하), 고령자(만65세 이상) : 각 0.2% / 금융자산정보제공 우대금리 연 0.1%

③성실상환 우대금리(최대 연2.0%)

- 매년 연체누적일수 5일 이내인 경우 연0.50%씩 감면 (최대 4회 이내) / 매년 연체누적일수 10일 이내인 경우 연0.25%씩 감면 (최대 4회 이내)

우리은행

각 호의 조건에 해당되는 경우 최대 0.5%p

① 금리우대쿠폰(대출 미보유고객) : 연 0.3%p

② 청년층(만29세 이하), 고령자(만65세 이상) : 각 0.1%

부산은행

① 거래 실적에 의한 감면금리(최대 0.80%)

- 급여이체 0.3%, 새희망홀씨 서민금융상담행사 신청 고객(비대면 채널 적용 불가) 0.50%

② 신용평점에 따라 최대 4.0%

③ 특별 감면금리(비대면채널 적용 불가) 최대 1.0%

- 기초생활수급권자, 한부모가정, 다문화가정, 만60세 이상 부모부양자, 만19세 미만 3자녀 가정, 장애인, 청년층(만34세 이하), 고령자(만65세 이상), 금융교육 이수자 : 각 0.2%

④ 성실상환고객 감면금리 최대 1.0%

대구은행

은행을 통해 확인

전북은행

① 기초생활수급권자, 한부모가정, 다문화가정, 만60세 이상 부모부양자, 3자녀 가정 : 각 0.2% 최고 1%

② 성실상환자 금리감면 : 매년 1년 경과시점에서 과거 1년간 연체일수가 20일 이하인 경우 최대 0.5%

신한은행

① 기초생활수급권자, 한부모가정, 다문화가정, 만60세 이상 부모부양자, 다자녀가정(만 20세 미만 3자녀 이상),장애인 : 각 0.2% 최대 2.5%

② 청년층(만29세 이하), 고령자(만65세 이상), 금융교육 이수자 : 각 0.1%

③ 신한은행 특별지원 1.5% (~23.12.31까지 한시 적용)

④ 성실상환고객 감면금리 최대 5년간 누적 2.0%

농협은행

청년층(만29세 이하), 고령자(만65세 이상) : 각 0.2%p 최고 0.2%p

수협은행

① 기초생활수급권자, 한부모가정, 다문화가정, 만60세 이상 부모부양자, 다자녀가정(3자녀 이상), 장애인 : 각 0.2%

② 청년층(만29세 이하), 고령자(만65세 이상), 금융교육 이수자 : 각 0.2%

③ 성실상환고객 우대금리 3개월 단위 납입지연일수 10일 미만 연 0.2%p (최저금리 연6%까지)

경남은행

① 거래실적에 의한 우대 최대 0.3%p

② 기초생활수급권자, 한부모가정, 다문화가정, 만60세 이상 부모부양자, 다자녀가정(만 20세 미만 3자녀 이상),장애인,청년층(만29세 이하), 고령자(만65세 이상) : 각 0.1% : 1.0%p

③ 금융교육 이수자 : 0.2%p

④ 한시적우대지원 0.5%p

⑤ 성실상환고객 감면 약정기간 내 최대 2.0%p 이내

⑥ 일시상환식을 거치기간이 없는 할부상환식으로 전환하는 경우 1.0%p 이내

광주은행

최고 1.0%p

① 기초생활수급권자, 한부모가정, 다문화가정, 만60세 이상 부모부양자, 다자녀가정(3자녀 이상), 장애인 : 각 0.2%p

② 청년층(만29세 이하), 고령자(만65세 이상), 금융교육 이수자 : 각 0.1%

제주은행

① 기초생활수급권자, 한부모가정, 다문화가정, 만60세 이상 부모부양자, 다자녀가정(3자녀 이상),장애인,청년층(만29세 이하), 고령자(만65세 이상), 금융교육이수자 : 각 0.2% 최대 1.0%

② 성실상환자 금리 감면

- 만기일시상환대출 : 대출연기시 과거 약정기간 중 연체내역이 없는 경우 금리 연도별 연 0.5% (최대 2.0%이내)

- 분할상환대출 : 취급 후 연체 없이 성실하게 채무를 상환할 경우 1년 경과 시 0.5% (최대 2.0% 이내)


 

만약 해당되는 우대 금리 조건을 찾기 어렵다면 뱅크샐러드의 금리할인쿠폰을 활용해 보세요!  뱅크샐러드 대출 비교 서비스를 통해 최저 금리 비교 후 대출을 받는다면 대출 실행액의 일부를 캐시백 받으실 수 있습니다.

 

 

새희망홀씨대출 상환방식 및 대출기간

새희망홀씨대출은 취급하고 있는 은행이 다양한 만큼 대출 기간과 상환방법도 은행마다 조금씩 다르게 적용하고 있는데요, 1년 이내 만기일시상환, 그이상의 기간에는 원(리)금균등분할상환 방식을 제공하는 은행이 있고, 모든 기간에 분할상환만을 적용하는 은행이 있습니다.

 

 만기일시상환이란 대출금을 만기 때 한 번에 갚고 매월 이자 금액을 갚는 방식으로, 전세자금 또는 일시적으로 자금이 필요할 때 자주 이용됩니다. 반면에 분할상환은 매월 원금과 이자를 합친 금액을 나누어 갚는 방식입니다.

 

따라서 대출이 필요한 목적에 따라 맞는 방식을 선택하는 것이 중요한데, 예를 들어 전세자금이나 임대보증금을 마련하기 위해 대출을 하려고 한다면 만기일시상환 방식을 선택하는 것이 더 적절하겠죠? 은행마다 자세한 항목들이 조금씩 다르기 때문에 나의 대출 목적에 가장 부합하는 상품을 찾기 위해서는 해당 은행에 상담, 확인이 꼭 필요합니다. 아래 표에 은행별 대출 기간과 상환 방식을 정리해두었으니 가장 잘 맞는 은행을 살펴보세요! 

 

은행별 새희망홀씨대출 상환방식 및 기간 (23.8.3 기준)

기관

상환방식

대출기간

하나은행

(부분)원(리)금균등분할상환

*비대면은 원(리)금균등분할상환만 가능

최대 5년

국민은행

원(리)금균등분할상환

1년~7년

IBK은행

원(리)금균등분할상환 (5년 이내)

최대 15년

SC은행

원리금균등분할상환

2년~5년

우리은행

원(리)금균등분할상환

최대 7년

부산은행

만기일시상환 (6개월이상~1년 이내)

원금균등분할상환 (1년 초과~7년 이내)

최대 7년

대구은행

만기일시상환 (1년 이내)

분할상환 (7년 이내)

1년~7년

전북은행

일시 상환 (3년 이내)

분할상환 (5년 이내)

최대 5년

신한은행

만기일시상환 (1년 이내)

원(리)금분할상환 (5년 이내)

최대 5년

농협은행

원(리)금균등분할상환

최대 5년

수협은행

만기일시상환 (1년 이내)

원(리)금균등분할상환 (10년 이내)

최대 10년

경남은행

만기일시상환 (근로소득자, 1년이내)

분할상환 (1년 초과~5년 이내)

최대 5년

광주은행

만기일시상환 (광주은행 자체신용등급 1~6등급, 1년이내)

원금균등분할상환 (10년 이내)

원리금균등분할상환 (5년 이내)

최대 10년

제주은행

만기일시상환(1년 이내)

분할상환(5년 이내)

최대 5년

 

총정리

여기까지 새희망홀씨대출의 특징과 자격 조건, 은행별 금리, 상환 방식에 대해 살펴보았고, 마지막으로 중요한 내용과 실행 가능한 방법을 안내 드립니다! 신중히 살펴보시고 상황에 맞는 대출을 선택해 보세요.

📌

  • 새희망홀씨는 햇살론 등의 서민금융지원대출 상품 중 맨 처음으로 알아보는 상품이에요.
  • 무직자라면 국민연금보험료 또는 지역건강보험료 납부 이력이 있는 세대주 소득 증빙이 가능한 국민은행 새희망홀씨를 알아보세요.
  • 재직기간 1개월 등 짧은 재직 기간이 고민이라면 근로/사업/연금소득 1개월 이상 보유 고객을 대상으로 하는 하나은행 새희망홀씨를 살펴보세요.
  • 새희망홀씨는 저신용, 저소득에서 비교적 완화된 조건으로 실행이 가능하기에 상대적으로 소득이 적고 신용점수가 낮은 사회초년생 때도 관심을 가질 수 있는 상품이에요.
    • 추후 소득 및 신용점수가 높아졌을 때 다른 대출로 대환대출 하거나 중도상환할 계획이 있다면 중도상환해약금이 없는 새희망홀씨 또는 만기일시상환이 가능한 은행을 선택하는 것도 하나의 방법입니다.
  • 은행별 우대금리 조건을 살펴보고 나에게 맞는 은행을 선택하세요.
    • 해당되는 우대 조건이 없다면 뱅크샐러드에서 최저금리 조회 후 캐시백 쿠폰 혜택을 적용해보세요.

 

뱅크샐러드는 국내 120개 이상 신용대출 금리를 한번에 비교하고, 1분 만에 대출을 실행할 수 있는 “신용대출 금리 비교 한번에” 를 운영하고 있습니다. 뱅크샐러드에서 최저 금리를 확인해 나에게 맞는 대출을 찾고, 금리 쿠폰을 통해 캐시백 혜택도 받아보세요! 
 

 

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