저축보험 필요할까? 저축성 보험 종류 및 혜택 한눈에 정리하기

저축보험이란?

보장성 보험과 저축성 보험 차이

보험은 크게 보장성 보험과 저축성 보험(저축보험)으로 나눌 수 있어요.

보장성 보험은 질병, 사고, 사망 등 예기치 못한 위험 보장에 초점을 맞춘 상품이에요. 손해보험에서는 자동차보험, 화재보험이 이에 해당하고, 생명보험에서는 암보험, 종신보험 등이 대표적이에요.

반면, 저축성 보험(저축보험)은 저축 기능과 일정 수준의 보장 기능을 동시에 제공하는 상품이에요. 일정 기간 동안 매달 보험료를 납입하면, 만기 시 납입금에 이자가 붙은 보험금을 돌려받을 수 있어요. 주로 장기적인 저축과 노후 자산 마련을 위한 목적에 적합한 상품이에요.

은행적금과 저축보험의 차이

저축보험과 은행 적금은 운용 방식과 구조에 차이가 있어요. 은행 적금은 은행이 예치된 돈에 이자를 붙여주는 단순 저축 상품이고, 보통 6개월에서 3년 사이의 단기 상품이 많아요.

반면, 저축보험은 보험사가 자산을 운용하고 일정 기간 후 보험금 형태로 돌려주는 구조로, 대부분 10년 이상 장기 유지가 필요해요. 또한 은행 적금은 중도 해지해도 원금은 보장되지만, 저축보험은 해지 시 사업비 공제로 원금 손실이 발생할 수 있어요. 

저축보험은 장기 자산 마련을 원하는 사람들에게 적합한 반면, 은행적금은 안정적이고 단기적인 목돈 마련을 원하는 사람들에게 적합해요.

저축성보험 종류별 특징

저축성보험은 금리연동형, 금리확정형, 그리고 변액(유니버셜) 저축보험이 있어요. 아래 비교표를 참고해 본인의 재정적 목표에 따라 알맞은 상품을 선택해 보세요.

금리확정형 저축보험은 안정적인 수익을 추구하는 사람에게 적합하고, 높은 수익을 추구하는 사람은 금리연동형 저축보험, 변액저축보험이 적합해요. 

금리연동형 저축보험 중 연금저축보험은 노후 자금을 효율적으로 준비할 수 있어 많은 관심을 받고 있어요. 이번에는 연금저축보험의 특징과 다른 연금 상품과의 차이점에 대해 조금 더 자세히 알려드릴게요.

연금저축보험이란?

연금저축보험은 퇴직 후 안정적인 수입원을 마련하기 위한 상품이에요. 납입한 보험료에서 일정 사업비를 차감한 후, 공시이율을 적용해 적립하고, 이렇게 쌓인 적립금을 노후에 연금 형태로 받는 구조입니다.
 

연금저축보험 특징

장기성 저축성 보험

• 개인이 노후 대비를 위해 일정 기간 보험료를 납입
• 만 55세 이후부터 연금 수령 가능

세액공제 혜택

• 연간 납입액 최대 700만 원 한도 내에서 13.2% 세액공제 혜택 제공

연금 수령 요건

• 최소 5년 이상 납입
• 만 55세 이후 10년 이상 연금 형태로 수령해야 함

원금 보장 기능

• 보험사가 공시이율로 자금을 운용
• 일정 수준의 원금 보장

중도 해지 시 불이익

• 세액공제로 받은 금액을 추징당할 수 있고,
• 해지환급금이 납입액보다 적을 수 있음

연금저축보험과 펀드의 차이점은?

연금상품 중 연금저축보험과 펀드가 헷갈릴 수 잇는데요, 두 상품의 차이점은 다음과 같아요.

금융 지식이 많지 않고, 직접 투자하는 것에 부담을 느낀다면 연금저축보험을, 직접 자금을 운용해 높은 수익을 내고싶다면 연금저축 펀드를 추천드려요.

비과세 저축보험이란? 저축보험 비과세 혜택 

비과세 저축보험이란, 저축보험 상품 중 비과세 혜택을 제공하는 상품을 말해요.

비과세 요건

일부 저축보험은 일정 조건을 만족하면 이자소득이 면제되는 비과세 혜택을 제공해요. 비과세 혜택을 받기 위한 조건은 아래와 같아요.

✔️ 가입해서 해지하거나 만기 될 때까지 10년 이상 유지

✔️ 매달 꾸준히 5년 이상 납입

✔️ 그리고 한 달에 내는 보험료가 150만 원 이하 

저축보험, 주의해야할 점은?

저축보험은 중도해지 시에는 환급금이 적을 수 있어요. 결국 보험이기 때문에 10년 이상 유지해야 이익입니다

저축보험 만기환급 

만기 시 납입 보험료와 이자가 결합된 환급금 받기 가능해요. 하지만 초기 보험료 납입금은 대부분 보험료가 비용으로 사용되어 실제 자산 축적은 늦어질 수 있어요. 

때문에 저축보험 중도해지 시 보험료의 상당부분이 비용으로 사용되어 환급금이 적을 수 있어요. 

10년 이상이 길게 느껴질 수 있지만, 가입 10년 이상일 땐 높은 비과세혜택과 금융종합과세, 건보료 절감 혜택까지 받을 수 있어요. 특히 금리 인하기에 보험은 안정적인 재테크 수단이 됩니다. 

확정 금리형 상품의 경우 연 3-4% 금리로 10년을 묻어둘 수 있어요. 이러한 경우 3억을 넣어둔다면 10년동안 1억 한도의 혜택을 받을 수 있어요.
 

저축보험을 찾으신다면, 재테크형 보험을 찾고 계실 확률이 높을텐데요, 각 상황에 따라 적합한 저축보험을 정리해드릴게요! 

노후 대비나 목돈 마련을 위해 저축성 보험을 고민 중이라면, ‘손해는 최소화’하고 ‘혜택은 최대화’할 수 있는 설계가 가장 중요합니다.

같은 보험료를 내더라도 사업비 구조, 비과세 조건 충족 여부에 따라 10년 뒤 환급금은 크게 달라질 수 있어요. 지금 아래 버튼을 눌러 뱅크샐러드 보험 전문가와 내게 가장 유리한 저축보험 상품을 비교해보세요.