비상금대출의 금리, 한도, 조건, 최근 후기까지! 집중 비교

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뱅크샐러드마지막 수정
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비상금대출은 갑작스러운 긴급 상황이나 예상치 못한 경제적 어려움에 직면하는 등 비상시 급하게 필요한 자금을 확보할 수 있도록 도와주는 대출 상품입니다.

 

최대 한도 500만원으로, 많은 편은 아니지만 신청 대상 자격 조건이 까다롭지 않고 제출 서류가 없거나 간단하다는 장점이 있습니다. 또, 은행 영업점 방문 없이 모바일 앱 등 비대면으로 신청할 수 있고 실행까지 비교적 빠른 편에 속하기에 급한 상황에서 선택지가 될 수 있다는 특징이 있어요.

 

단, 연체시 이자가 발생하거나 높은 금리가 적용될 수 있으니 대출 신청 전 상세한 조건과 계약 내용을 검토하고 상환 계획을 고려하여 신중하게 판단 하는 것이 필요합니다.

 

오늘 콘텐츠에서는 비상금대출을 선택하는 판단에 도움이 될 수 있도록 비상금대출 추천 상품의 금리, 자격 대상, 실제 실행 후기, 자주 묻는 질문까지 안내 드리겠습니다. 전체 글을 읽기 어려운 분들은 주요 질문 및 총정리를 참고해보세요! 끝까지 읽으신다면 더 많은 정보를 확인하실 수 있으니 꼭 살펴 보시길 바랍니다.

 

📌 핵심 요약 먼저 보기

🕵🏻‍♂️이런 상품이에요!

  • 최소 50만원부터 최대 500만원까지, 간단한 서류 제출로 빠르게 실행하는 대출 상품이에요.
    • 더 높은 한도가 필요하다면 비상금대출의 특징을 가지고 있지만 한도는 높은 카드대출 또는 소액대출 을 살펴보는 것도 방법이에요
  • 만 20세 이상 내국인, 만 32세 이상 소득 있는 고객 등 나이와 신용점수, 소득 유무를 조건으로 하는 경우가 있어요
    • 대학생 또는 무직자도 대상이 될지 궁금하다면 여기를 확인해보세요.
  • 영업점 방문 없이 스마트폰 모바일로 비대면 신청이 가능하고 무서류, 무담보로 신청할 수 있는  상품이 많아요.

 

🕵🏻‍♂️이런 분들께 추천해요!

  • 최소한의 서류와 비대면 신청으로 간편하게 대출을 신청하고 싶으신 분
  • 비상금 목적으로 소액 대출을 신청하고, 빠른 입금을 원하시는 분 
  • 저소득, 저신용이지만 1금융권 또는 저축은행의 대출을 희망하시는 분

 

📌 빠르게 핵심만 보기

  • 주요 질문 및 총정리
    • 비상금대출은 누구나 받을 수 있나요?
    • 비상금대출을 중복으로 여러개 가입할 수 있나요?
    • 비상금대출 거절 사유가 무엇인가요? 부결되는 이유가 궁금해요
    • 비상금대출 갚는법을 알려주세요
    • 대학생도 비상금대출을 받을 수 있나요?

 

 

비상금대출의 금리∙한도∙특징

비상금대출의 한도는 최소 50만원부터 최대 500만원으로 은행별로 차이가 있는데, 비상금대출의 간편한 신청과 빠른 입금이라는 특징은 가지고 있으면서 한도는 최대 5천만원까지 가능한 대출 상품도 존재해요.

 

비상금대출의 금리는 연 4.3%~19.9%로 은행 내부에서 자체적으로 책정하는데요, 대출 기간과 상환 방법도 은행마다 조금씩 다르나 대부분 원금과 이자를 합친 금액을 나누어 갚는 원(리)금균등분할상환 방식을 채택하고, 일부 은행은 만기 때 한 번에 갚는 만기일시상환방식을 제공해요. 보증금, 학자금 등 대출이 필요한 목적에 따라 상환방식이 영향을 미칠 수 있으니 금리와 함께 상환방식도 살펴보고 선택하시는 것을 추천합니다!

 

비상금대출은 비교적 저신용,저소득 고객도 대출이 가능하고, 중도상환수수료가 없는 상품은 이자 부담을 줄일 수 있다는 특징이 있어요. 또, 빠른 실행으로 당일입금이 가능한 상품과 스마트폰을 통해 무방문, 무서류, 무담보로 간편하게 지원이 가능한 상품이 많다는 특징이 있습니다.


아래 표에 뱅샐 신용대출 차트에서 확인할 수 있는 평균 금리 상위권 비상금대출 추천 상품의 금리와 한도, 특징을 정리해두었으니 살펴보시고 나에게 맞는 상품을 찾아보세요. 

 

 

비상금대출 금리 비교 및 특징 (2023.8.21 기준)

순위

금융사

상품명

금리(연)

최대 한도

특징

1

대구은행

7.43%~12.55%

300만원

*금리쿠폰캐시백

중도상환수수료없음

무서류

당일입금

비대면 모바일 가능

2

SC제일은행

7.75%~12.75%

2000만원

중도상환수수료없음

무서류

비대면 모바일 가능

3

한화저축은행

11.02%~18.48%

300만원

비대면 모바일 가능

4

신한카드

4.3%~19.9%

5000만원

*금리쿠폰캐시백

당일입금

5

스마트저축은행

9.9%~19.99%

500만원

*금리쿠폰캐시백

당일입금

비대면 모바일 가능

6

신한카드

4.75%~19.9%

5000만원

*금리쿠폰캐시백

중도상환수수료없음

당일입금

7

다올저축은행

5.9%~19.29%

500만원

무서류

당일입금

비대면 모바일 가능

8

예가람저축은행

6.8%~19.9%

400만원

비대면 모바일 인터넷 가능

9

SBI저축은행

12.7%~19.9%

500만원

비대면 모바일 인터넷 가능

10

페퍼저축은행

6.9%~19.9%

500만원

*금리쿠폰캐시백

무서류

당일입금

비대면 모바일 인터넷 가능

 

소액대출∙비상금대출은 일반 대출과 달리 우대금리를 통한 금리 감면 혜택을 적용하지 않는 경우가 많아요. 때문에 금리를 낮출 방법이 고민 된다면 뱅크샐러드의 금리할인쿠폰을 활용해보시는 것을 추천 드립니다! 뱅크샐러드의 대출 비교 서비스를 통해 최저 금리를 비교 하고 대출을 받으면 대출 실행액의 일부를 캐시백 받으실 수 있어요. 

 

 

비상금대출의 자격 조건과 실제 고객 후기

비상금대출은 직장인대출, 일반신용대출 등 특정 조건을 조건으로 하는 대출 상품과 다르게 간소화된 기준으로 신청할 수 있는 소액 대출 상품입니다. 비교적 부결율이 낮고 실행까지 걸리는 시간이 빨라 예기치 못한 상황이 발생했을 때 급히 활용하고 이후 조건에 따라 상환하는 방식으로 활용하는 경우가 많아요.
 

자격 조건은 만 20세 이상 내국인 또는 만 32세 이상 소득 있는 고객 등 나이를 조건으로 하는 경우가 있고, 이런 최소한의 기준에 NICE 기준 신용점수 또는 추정소득 증빙 등의 조건이 추가되는 경우가 있습니다. 

 

아래 표에 상품별 자격 조건과 신용점수별 실제 고객의 후기를 정리해두었으니 가장 잘 맞는 상품을 살펴보세요!

 

 

비상금대출 자격과 신용점수별 실행 후기 (2023.8.21 기준)

상품명

자격 조건

최근 실제 고객 후기

신용점수

실행 금리

대출금액

- 신용카드를 보유하고 있는 고객

- NICE 신용점수 459점 이상이면서 당행의 심사 기준을 충족하는 고객

755점

9.16%

300만원

660점

9.85%

220만원

891점

8.04%

300만원

- 금융권 주택담보대출 또는 신용카드를 보유한 고객중 SC제일은행 신용평가시스템에 의해 승인을 받은 고객
- NICE 신용점수 601점 이상, 만 20세 이상

893점

10.25%

640만원

950점

10.25%

1,000만원

758점

10.96%

300만원

- 페이코 유입채널 고객
- 직장인
- KCB 신용평점 560점 초과

609점

13.31%

200만원

- 신한카드 신용카드 소지자

991점

15.4%

300만원

773점

13.4%

2,000만원

943점

14.7%

700만원

은행을 통해  확인

798점

11.97%

300만원

841점

15.23%

400만원

742점

15.23%

300만원

- 신한 체크카드 보유 또는 비회원

849점

8.1%

300만원

682점

14.9%

1,300만원

925점

9.9%

1,500만원

- 만 32세 이상 소득 있는 모든 고객
- NICE 신용점수 560점 이상

798점

16.06%

500만원

841점

16.06%

300만원

648점

17.79%

300만원

- 만 20세 이상 소득증빙 가능한 전직군 (단, 주부는 소득증빙 없이 가능)

- NICE 신용평점 350점 이상

-

-

-

- 만 20세 이상 내국인

- NICE 신용점수 350점 이상

582점

18.5%

500만원

637점

15.4%

100만원

569점

14.2%

300만원

- 추정소득 증빙가능 고객

884점

19%

500만원

732점

16.9%

500만원

921점

16.9%

500만원

 

자격 조건을 제출하기 어려운 대학생, 무직자도 대출이 가능할지 궁금하실텐데요, 일부 상품은 만나이 또는 만나이와 신용점수를 신청 조건으로 안내하고 있습니다. 따라서 대학생 및 무직자 대출이 가능한 곳이 고민 된다면 직업, 소득에 관계 없이 만 19세 이상 내국인을 조건으로 하는 대구은행의 DGB쓰담쓰담 간편대출 이나 만 20세 이상 내국인, NICE 기준 신용점수 350점 이상 신청 대상인 SBI저축은행 스피드론을 살펴보시는 것을 추천 드립니다.

 

이외에도 다양한 종류의 소액/비상금대출 상품의 후기가 궁금하다면 아래 버튼을 통해 은행별 대출상품과 고객의 후기, 내 최저 금리를 확인해 보세요!
 

 

 

주요 질문 및 총정리

여기까지 비상금대출의 금리, 한도, 특징과 조건, 실제 후기까지 살펴보았고, 마지막으로 실행 전후에 궁금하실 수 있는 질문과 앞서 안내드린 내용을 요약해보겠습니다! 

 

📌

  • 비상금대출은 누구나 받을 수 있나요?
    • 무보증, 무담보, 소액으로 받을 수 있는 대출로, 다른 대출 상품 대비 제출 서류가 없거나 아주 간소화 되어 있어요. 다만 비상금대출도 금융권에서 실행하는 대출이기에 충족해야하는 최소기준들이 있으니 상품별 자격조건을 살펴보고 은행과 상담해보세요.
       
  • 비상금 대출을 중복으로 여러개 받을 수 있나요?
    • 서울보증보험과 연계된 상품은 중복 가입이 불가하나, 연계되지 않은 비상금대출은 중복으로 가입할 수 있어요. 예를 들어 서울보증보험과 연계된 토스,카카오뱅크 비상금대출을 보유하고 있을 때, 서울보증보험과 연계되지 않은 대구은행의 쓰담쓰담대출을 신청할 수 있어요.
    • 기존에 보유한 비상금대출 외에 추가 대출을 살펴보고 있다면, 보유하신 대출과 새로운 대출의 서울보증보험 연계 여부와 한도를 확인해보세요. 단, 다수의 대출을 보유하실 예정이라면 상환 계획을 꼼꼼히 살펴보시길 권해드려요.
       
  • 비상금대출 거절 사유가 무엇인가요? 부결된 이유가 궁금해요
    • 은행별로 심사 기준을 보유하고 있기에 다양한 사유로 거절 될 수 있지만, 대표적인 사유로는 신용점수가 기준보다 미달되거나, 연체 대출금이 있거나, 회생∙파산∙면책을 신청한 경우, 금융사기 관련 기록이 있거나 상품별 대출조건을 만족하지 못하는 경우 부결될 수 있어요.
       
  • 비상금대출 갚는법을 알려주세요
    • 비상금대출은 상품별로 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환, 만기일시상환방식을 이용할 수 있어요. 만약 중도상환수수료가 없는 상품을 보유하고 있고, 더 낮은 금리의 대출을 받을 수 있다면 새로운 대출로 기존 대출을 갚는 대환대출 방식으로 이자 부담을 낮추는 것도 방법 중 하나예요.
    • 마땅한 상품을 찾지 못했다면 뱅크샐러드에서 최저금리를 조회 하고 캐시백 혜택을 받아보실 수도 있습니다. (*대출 금리를 조회하는 것만으로는 신용점수에 영향이 없어요)
       
  • 대학생도 비상금대출을 받을 수 있나요?
    • 비상금대출의 가장 간소한 조건은 만 20세 이상 내국인이며 신용점수가 일정 점수 이상이기에 본인에게 맞는 조건이 있다면 신청할 수 있습니다.
    • 단, 대출은 원금 상환뿐 아니라 이자가 발생하니 대출금리와 상환 가능 여부를 꼭 확인해보고 실행하시길 추천 드려요.
    • 또, 만약 대출을 받으려는 이유가 생활비 또는 소액 결제가 필요한 상황이거나, 대출이 부담스러운 대학생이라면 대학생도 발급 가능한 신용카드를 살펴보는 것도 좋은 방법입니다.
    • 카드 발급 또는 대출을 실행할 때에는 건강한 금융 생활을 위해 상환 계획과 상품 정보를 꼼꼼히 살펴보시기 바랍니다!

 

 

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