대학생 대출 받을 수 있을까?: 대학생 생활비 대출 가능한 곳

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동주마지막 수정
대학생 위에 동전이 있는 모습으로 대학생 대출을 표현한 사진

본 콘텐츠는 뱅크샐러드가 축적한 방대한 대출 데이터와 전문성을 기반으로 작성되었습니다. 콘텐츠와 더불어 국내 모든 신용대출 중 가장 경쟁력있는 상품을 찾는다면 금리 낮은 대출 랭킹을 이용해 보세요.

대학생 대출 추천✨

수입이 없는 대학생인 나도 대출받을 수 있을까? 받는다면 어디서 받을 수 있지? 대학생 대출에 대해 궁금하셨던 분 많으시죠.

 

대학생이라면 소득이 없거나 적어 보통 신용점수가 높지 않죠. 대출을 받을 때는 신용점수와 소득 등 다양한 정보를 기반으로 금리가 바뀌기 때문에, 신용점수가 낮다면 큰 금액을 대출받기는 어려워요. 이러한 이유로 정부가 대학생 대출을 지원해 주는 사업이 있어요. 바로 햇살론 유스(youth) 사업이에요. 또한 3백만 원 정도의 대학생 생활비 대출은 높지 않은 금리로 받을 수 있어요.


이번 콘텐츠에서는 대학생 대출 햇살론 유스, 1금융권 비상금 대출 상품의 금리와 한도에 대해 파헤쳐 보려고 해요.

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대학생 대출받으면 신용점수 떨어질까?

“대학생 때부터 대출받으면 신용점수 떨어지는 거 아닌가?” 걱정하시는 분들 있을 거예요.


대출을 받았다는 사실 자체만으로는 신용점수가 하락하지 않아요. KCB와 NICE 신용점수 평가 기준에 따르면, 중요한 건 대출 연체 이력과 대출 위험도예요. 대출 연체 이력이 있거나, 소득에 비해 큰 금액을 대출받았을 경우 신용점수가 하락할 수 있어요. 즉 돈을 잘 갚았는지, 과도한 대출인지가 주요 신용평가 요소죠.

 

따라서 대학생 비상금 대출은 3백만 원 정도의 소액 대출이기에, 연체하지만 않는다면 신용점수가 떨어질 가능성이 낮아요.

 

햇살론 유스와 비상금 대출 차이는?

햇살론 유스와 비상금 대출의 가장 주요한 차이는 금리와 한도예요. 햇살론 유스는 서민금융진흥원이 보증을 해주어 금리가 낮으면서 한도가 높아요. 반면 비상금 대출은 보증 기관이 따로 없어 금리가 높고 한도가 비교적 낮아요. 대신 비상금 대출은 소액인 만큼 서류 심사 없이 모바일로 빠르게 받을 수 있다는 장점이 있죠.

구분

햇살론 유스

비상금 대출

평균 금리

4%

11%

금리 성격

고정

변동

최대 한도

1천2백만 원

3백만 원

상환 기간

최대 13년

상품별 상이

상환 방식

원금균등상환

상품별 상이

중도상환수수료

없음

없음

심사 서류

5개 이상

없음

용도

주거비, 의료비, 취업준비자금, 생활비

생활비

*비상금 대출 평균은 아래 소개한 3개 상품 기준.

원금 균등상환, 원리금 균등상환, 만기 일시상환이란?👀

  • 원금 균등상환 대출을 받은 후에 거치기간이 지나면 원금을 매월 일정한 금액으로 균등하게 상환하고 이자는 원금 잔액에 적용하는 방식. 상환할수록 원금 잔액이 줄기 때문에 이자도 줄어요.
  • 원리금 균등상환대출 원금과 이자를 합한 금액(원리금)을 대출 기간동안 매월 동일한 금액을 상환하는 방식. 원금균등분할상환과 달리 이자가 줄지 않아요.
     
  • 만기 일시상환 원금은 만기 때 한 번에 갚고, 한 달에 한 번씩 이자만 내는 방식.

햇살론 유스

햇살론 유스란?

햇살론 유스(youth)는 서민금융진흥원에서 운영하는 대학생·청년을 위한 서민금융 상품이에요. 대학생·청년의 금융 문제점을 해소해, 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 도입되었어요. 따라서 취업준비자금, 의료비, 주거비용으로 큰 금액 대출이 가능하며 용도 확인 서류를 제출해야 해요.

용도 증명이 어려운 단순 생활비를 빌리고 싶다면?

서민금융진흥원에서 보증을 해주어, 대출이 어려운 사람들(대학생, 사회초년생)도 해당 보증을 통해 1금융권에서 대출받을 수 있도록 하는 것이죠.

 

햇살론 유스 가입 조건, 금리, 한도

가입 조건

  • 공통만 19세~34세이면서 연소득 3천5백만 원 이하인 자
  • 취업준비생대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
  • 사회초년생: 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자 

금리

금리는 3.5%로 고정금리예요. 앞서 서민금융진흥원에서 보증을 해주어, 낮은 금리로 빌릴 수 있다고 했는데요. 그래서 보증료를 내야해요. 대상별 금리를 정리해드릴게요.

구분

대출금리(고정)

보증료율

최종금리

취업준비생

3.5%

0.5%

4%

사회초년생

3.5%

1%

4.5%

사회적배려 대상자

3.5%

0.1%

3.6%

국민취업제도 성공자

3.5%

0.5%

4%

*국민취업제도 성공자: 고용노동부 국민취업지원제도를 통해 중소기업에 취업한 자로서 제도 참여 종료일부터 1년이 경과하지 않은 분

한도

햇살론 유스는 평생 최대 1천2백만 원까지 빌릴 수 있으니, 신중하게 결정하는 게 좋아요. 예를 들어, 1천2백만 원 중 최초 3백만 원을 보증받아 사용할 경우, 이후 해당 대출을 상환했어도 9백만 원만 이용 가능해요.

보증유형

보증한도

기간별 한도

일반생활자금

연간 6백만 원

*특정용도자금

연간 9백만 원

용도별 한도

일반생활자금

1회 3백만 원

*특정용도자금

1회 9백만 원

*특정용도자금의 구분 및 보증한도

보증대상자금

보증한도

용도확인 방법

학생·취업준비자금

최대 9백만 원

학원·취업 관련 수강증 및 영수증

의료비

의료비 영수증

주거비

주택임대차계약서(원본), 부동산 등기사항 전부증명서, 보증금완납 영수증, 보증금·월세 통장거래내역

햇살론 유스 보증심사 기간 및 필수 서류

보증심사 기간

보증심사 기간은 영업일 기준 최소 3일~최대 7일이 걸린다고 해요.

 

공통 서류

서민금융진흥원 앱을 통해 신청하면 기본적인 서류들은 자동으로 불러와 줘요.

 

선택 서류

서민금융진흥원 앱을 통해 신청하면 기본적인 서류는 자동으로 불러오지만, 대학(원)생이나 학점은행제 학습자는 별도로 증명서를 제출해야 해요.

구분

용도

제출서류

발급처

대학(원)생

대학(원)생 해당 여부 확인(다음 중 택일)

재학증명서

대학(원)

휴학증명서

졸업유예증명서

학점은행제 학습자

현재 학점은행제 수강 중인지 확인

학점은행제수강증명서

학점인정 교육훈련기관

12학점 이상 수강이력 여부 확인

학점인정증명서

평생교육진흥원

햇살론 유스 신청 방법

모든 신청 절차는 서민금융진흥원 앱(App)을 통해 진행해야 해요. 모든 절차가 비대면으로 이루어지니 간편하게 이용할 수 있어요.


서금원 앱 설치 → 보증 신청 → 금융교육 이수 → 비대면 서류 제출 → 비대면 보증 심사 완료 → 협약 은행(기업, 신한, 전북은행) 앱을 통해 대출 신청


위 순서대로 진행하면 돼요. 협약 은행 3곳 중 우대서비스 등을 비교해 원하는 은행에 대출을 신청해요. 참고로 금융교육 이수는 서민금융진흥원 홈페이지 내 온라인 금융교육에서 햇살론 유스 과정 4과목 중 1과목(8분 소요)만 이수해도 인정돼요. 보증신청일 기준 6개월 이내 수료 완료해야 해요.

 

비상금 대출

대학생도 1금융권에서 소액 대출이 가능해요. 주거비, 의료비 등 큰 금액이 아닌 3백만 원 정도의 생활비가 필요한 대학생이라면, 햇살론 유스와 달리 서류를 제출할 필요 없는 소액 대출, 마이너스 통장도 고려해 보세요.

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비상금 대출 비교

구분

평균 대출 금리

대출 한도

상환방법

대출기간

10.82%

3백만 원

원금균등상환

최대 3년

11.72%

3백만 원

마이너스통장, 만기일시상환

최대 10년

11.06%

2천만 원

원리금균등상환

최대 3년

대구은행 DGB쓰담쓰담 간편대출 금리 비교 및 한도

대구은행 DGB쓰담쓰담 간편대출은 직업에 관계없이 만 20세 이상인 대한민국 국민이라면 대출받을 수 있어요. 영업점에 방문할 필요 없이 앱으로 간편하게, 서류 없이 신청 가능해요. 상환은 매월 원금 균등상환 방식이에요.

 

대구은행 DGB쓰담쓰담 간편대출 상품정보 요약(24.5.13 기준)

  • 전체 평균 금리: 10.82%
    • 신용점수 900점대 금리: 9.16%
    • 신용점수 800점대 금리: 10.41%
    • 신용점수 700점대 금리: 10.88%
    • 신용점수 600점대 금리: 10.95%
  • 최대 한도: 3백만 원
  • 중도상환 수수료: 면제
  • 최근 DGB쓰담쓰담 간편대출 고객 후기

고객 후기

대출 실행 금리

대출 실행 금액

신용점수

24.4.29

14.26%

1.5백만 원

702

24.4.19

14.23%

2백만 원

727

24.4.15

11.27%

3백만 원

734

*만 19~26세 무직인 고객 기준 최신순으로 작성되었습니다.

뱅크샐러드의 마이데이터 분석 결과, DGB쓰담쓰담 간편대출은 신용점수가 700점대 초반이어도 200만 원 이상을 1금융권인 대구은행에서 충분히 실행 가능한 상품이에요. 신용점수가 더 높다면 훨씬 낮은 금리로 대출받을 수 있겠죠?

대구은행 핀크 비상금 대출 금리 비교 및 한도

대구은행 핀크 비상금 대출은 국내에 거주하는 만 20세 이상 성인이라면 대출받을 수 있어요. 모바일로 신청하며, 제출 서류가 없다는 점이 큰 장점이에요. 100만원까지는 마이너스통장 상환 방식이고, 그 외에는 만기일시상환 방식이에요.

 

대구은행 핀크 비상금 대출 상품정보 요약(24.5.13 기준)

  • 전체 평균 금리: 11.72%
    • 신용점수 900점대 금리: 8.44%
    • 신용점수 800점대 금리: 11.49%
    • 신용점수 700점대 금리: 11.82%
    • 신용점수 600점대 금리: 11.74%
  • 최대 한도: 3백만 원
  • 중도상환 수수료: 면제
  • 최근 대구은행 핀크 비상금 대출 고객 후기

고객 후기

대출 실행 금리

대출 실행 금액

신용점수

24.2.6

14.26%

2백만 원

748

24.1.30

14.24%

2백만 원

723

23.12.21

9.96%

3백만 원

732

*만 19~26세 무직인 고객 기준 최신순으로 작성되었습니다.

뱅크샐러드의 마이데이터 분석 결과, 대구은행 핀크 비상금 대출은 신용점수가 700점대인 분이 가장 많이 대출받았어요. 대학생 평균 KCB 신용점수가 773점이니, 대학생이 대출받기 좋은 상품이에요.

SC제일은행 모바일 소액 대출 금리 비교 및 한도

SC제일은행 모바일 소액 대출은 다른 상품들과 달리 사회초년생이 조금 더 큰 금액을 대출받을 수 있는 것이 특징이에요. 상환 방식은 원리금 균등상환 방식이에요. 소득/재직 확인 시 최대 2천만 원을 대출받을 수 있고 상환 기간은 3년이에요. 대학생처럼 소득이 없는 경우는 최대 300만 원까지 대출이 가능하고 상환 기간은 2년이에요.

 

SC제일은행 모바일 소액 대출 상품정보 요약(24.5.13 기준)

  • 전체 평균 금리: 11.06%
    • 신용점수 900점대 금리: 10.79%
    • 신용점수 800점대 금리: 10.36%
    • 신용점수 700점대 금리: 11.09%
    • 신용점수 600점대 금리: 11.64%
  • 최대 한도: 2천만 원
  • 중도상환 수수료: 면제
  • 최근 SC제일은행 모바일 소액 대출 고객 후기

고객 후기

대출 실행 금리

대출 실행 금액

신용점수

24.2.7

11.57%

8백만 원

732

*만 19~26세 무직인 고객 기준 최신순으로 작성되었습니다.

뱅크샐러드의 마이데이터 분석 결과, 700점대의 신용점수로 비교적 큰 금액인 800만 원을 빌린 분이 있어요. 대학생이더라도 300만 원까지는 빌릴 수 있으니, 내 신용점수를 먼저 확인해 보세요.

이렇게 오늘은 대학생 대출의 모든 것을 알아보았어요. 햇살론의 모든 정보와 1금융권별 비상금 대출 금리, 한도, 후기까지 샅샅이 파헤쳐보았죠. 대출은 내 자산, 신용점수 등에 따라 금리와 한도가 많이 달라져요. 그래서 내 상황에 맞는 대출을 똑똑하게 받는 것이 중요한데요. 나는 어느 정도의 금리로 얼마까지 대출받을 수 있을지 궁금하신 분들은 1분 안에 내 최저금리를 확인해 보세요!

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    동주

    읽고 싶고, 읽기 쉬운 금융 콘텐츠를 만듭니다. 살면서 한 번쯤은 궁금했던 금융 정보를 친절하고 자세하게 알려드릴게요.
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