1금융권 주택담보대출 파헤치기(3): 농협은행 NH주택담보대출 편

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21개 주택담보대출 상품 비교

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뱅크샐러드마지막 수정
농협은행 신용대출 금리 및 후기

해당 콘텐츠는 뱅크샐러드가 보유한 250개 대출과 2만개 후기 정보를 활용하여 작성되었습니다. 국내 모든 주택담보대출 중 가장 경쟁력있는 상품을 찾는다면 내 주담대 금리 조회를 이용해보세요.

💡 Editor's Comment

주택담보대출을 알아보던 중 ‘용어도 어렵고, 나도 가능한거야?’ 했던 어려움을 겪은 경험이 있으신가요? 혹시 지금 겪고 있는 문제는 아닌가요?

 

금융권 주택담보대출을 하나하나 뜯어보고 분석해본 필자가 1금융권 주택담보대출 상품 분석 정보를 생생하게 담았습니다. 어려운 대출 용어도 이해하기 쉽게 풀어 설명드립니다.

 

세 번째 콘텐츠에서는 ‘농협은행 NH주택담보대출 상품’ 분석 내용을 소개하고, 어려운 대출 용어도 차근차근 쉽게 설명드릴 예정입니다.

 

1금융권을 포함한 금융사 전체 주택담보대출 상품을 연재 형태로 만나보실 수 있습니다. '내게 맞는 최저금리, 최대한도 주택담보대출을 빠르게 찾을 수 있도록, [내 최저금리 조회하기] 서비스를 마련하였습니다. 

🔎 실제 데이터로 보는: 농협은행 NH주택담보대출

목적
평균 이자율
평균 대출원금
최대한도
평균 만기(년)
가계일반
4.7605%
₩171,432,491
₩980,000,000
28.70
주택자금
4.8615%
₩209,145,046
₩1,160,000,000
30.26

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농협은행 NH주택담보대출 신청 자격과 특징

🍀 농협은행 NH주택담보대출 신청 자격 및 특징

 농협은행 NH주택담보대출은 주택을 담보로 돈을 빌리려는 개인과 개인사업자 누구나 신청이 가능해요. 이미 지어진 주택도, 신축 주택도 모두 담보해서 돈을 빌릴 수 있어요. 법원에서 경매를 통해 얻은 주택을 경락주택이라고 하는데요. 경락주택을 담보로도 돈을 빌릴 수 있어요. 여기서 주택은 단독(다가구)주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합아파트 포함)를 의미해요.

 

 농협은행 NH주택담보대출은 상환 방식이 다양하다는 특징이 있는데요. 만기일시상환, 원(리)금균등할부상환, 혼합상환뿐만 아니라,  마이너스통장 형태로 대출이 가능하다고 해요.

대출 대상
  • 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자
  • 주택이란 단독(다가구)주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합아파트 포함)를 말합니다
상품 특징
  • 다양한 상환방식을 원하는 개인 및 개인사업자를 위한 주택담보대출상품
  • 만기일시상환: 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
  • 원금균등할부상환: 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
  • 원리금균등할부상환: 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
  • 혼합상환: 원(리)금균등할부상환과 만기일시상환이 혼합된 방식
  • 마이너스통장: 입출금 통장에 대출한도를 부여하여 한도 내에서 자유롭게 대출과 상환이 가능한 방식

*출처: 농협은행

 

농협은행 NH주택담보대출 금리, 한도, 대출 기간 및 상환 방법

🍀 농협은행 NH주택담보대출 한도와 금리

 농협은행 NH주택담보대출 한도는 주택에 대한 가격 조사를 통해 산정된 담보가격, 나의 소득금액, 주택이 위치한 지역 등을 고려하여 대출 금액을 산정해요. 대출 가능한 금액은 지역별로 상이하고, 농협은행 NH주택담보대출 상품으로 돈을 빌린 사람들의 주택자금 마련 목적의 평균 대출금은 2억 9백만 원, 일반 자금 마련 목적의 평균 대출금은 1억 7천1백만원 이라고 해요.

 

나의 대출 최종금리는 기준금리 가산금리, 우대금리를 계산해서 결정되는데요. 금융투자협회 또는 은행연합회가 고시하는 금리를 기준금리, 나의 신용 등급, 주택 시세 등에 따라 산출되는 금리를 가산금리 그리고 금융사가 요구하는 조건을 달성했을 때 혜택을 주는 금리를 우대금리라고 해요. 농협은행 NH주택담보대출은 최대 2.10%의 우대금리 혜택을 제공하고 있어요.

기준가산우대최종
금융채(5년) 변동
4.34%
2.36%
2.10%
4.60% ~ 6.70%
금융채(1년) 변동
3.92%
2.36%
2.10%
4.18% ~ 6.28%
금융채(6개월) 변동
3.84%
2.39%
2.10%
4.13% ~ 6.23%

*주제: 농협은행 NH주택담보대출 금리 예시
*출처: 농협은행
*2023. 09 기준
*가계일반자금대출, 대출금액 2억원, 신용등급 3등급, 대출기간 30년, 원금균등할부상환방식(비거치식), 아파트담보 기준

 

만약, 신용등급 3등급인 사람이 아파트를 대출기간 30년, 대출금액 2억원, 원금균등할부상환 방식으로 대출받는다고 가정해 볼게요. 금융채(5년) 변동을 기준 금리로 삼는다면, 기준금리 4.34%에 가산금리 2.36% 그리고 우대 조건 달성으로 2.10%의 우대금리를 적용받아서 내 금리는 최저 4.60%예요.

 

  • 📌 농협은행 NH주택담보대출 우대금리
우대조건
상세내용
우대금리
거래실적우대
  • 카드이용(신용, 체크) 3개월 100만원 이상: 0.30%p
  • 급여이체(매월 150만원 이상): 0.30%p
  • 자동이체(매월 3건 이상): 0.10%p
  • 주택청약종합저축(매월 2만원 이상): 0.10%p
최대 연 0.80%p
정책우대
  • 농업인 우대 0.50%p
  • 5년변동금리 0.20%p
  • 단기변동금리(6개월이하) 0.30%p 등
최대 연 0.80%p
상품우대
  • 채움공직자우대통장 소지자 0.10%p
  • 부동산 전자계약 우대 0.10%p
  • NH상생지원 프로그램 특별우대 0.30%p
  • 영업점장 전결우대 0.10%p 등
최대 연 0.50%p
최대 우대금리
연 2.10%p

*출처: 농협은행

 

농협은행 NH주택담보대출 상품으로 대출 받은 사람들의 평균 금리를 알아볼게요. 주택자금 목적으로 대출받은 사람들의 평균 이자율은 4.8615%, 일반 자금 목적으로 대출받은 사람들의 평균 이자율은 4.7605%라고 해요.

 

🍀 농협은행 NH주택담보대출 상환 방법과 대출 기간

농협은행 NH주택담보대출 상환 방법과 대출 기간은 상환 방법에 따라 대출 가능한 기간이 달라요. 가계 일반 자금 목적의 만기일시상환 방식으로 대출 받는다면, 최대 3년까지 돈을 빌릴 수 있어요. 마이너스통장은 최대 2년까지 가능하고요. 표로 정리했어요.

상환방법대출기간
만기일시상환
  • 가계자금 목적: 3년 이내
  • 주택자금 목적: 10년 이내
마이너스통장
  • 2년 이내
원(리)금균등할부상환
  • 40년 이내
    (*대출 기간의 ⅓ 이내 최장 10년 거치 가능)
혼합상환
  • 40년 이내
    (*대출 기간의 ⅓ 이내 최장 10년 거치 가능) 

*출처: 농협은행

 

농협은행 NH주택담보대출 비용과 필요서류

농협은행 NH주택담보대출의 중도상환해약금, 인지세, 필요서류를 정리했어요.

 

🍀 농협은행 NH주택담보대출 중도상환해약금

고정금리대출

중도상환원금 x 적용요율 x (잔여기간/대출기간)

중도상환해약금 적용 요율
가계대출(부동산담보)
1.4%
가계대출(신용/보증/기타담보)
0.7%
기업대출(부동산담보)
1.4%
기업대출(신용/보증/기타담보)
1.1%
변동금리대출

중도상환원금 x 적용요율 x (잔여기간/대출기간)

중도상환해약금 적용 요율
가계대출(부동산담보)
1.2%
가계대출(신용/보증/기타담보)
0.6%
기업대출(부동산담보)
1.2%
기업대출(신용/보증/기타담보)
1.0%

*대출취급일로부터 3년까지 적용
*출처: 농협은행

🍀 농협은행 NH주택담보대출 부대비용

  • 인지세

: 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담

대출금액인지세액
5천만원 이하
비과세
5천만원 초과 ~ 1억원 이하
7만원(각각 3만5천원)
1억원 초과 ~ 10억원 이하
15만원(각각 7만5천원)
10억원 초과
35만원(각각 17만 5천원)
  • 기타

: 근저당권 설정시 국민주택채권매입 관련 할인 비용, 대출 상환시 근저당권 말소 비용

 

🍀 농협은행 NH주택담보대출 필요서류

  • 부동산 등기사항전부증명서
  • 매매계약서 또는 등기권리증
  • 인감증명서 및 인감도장
  • 재직 및 소득 입증서류
  • 신분증, 주민등록등본 등
  • 기타서류: 건축물관리대장, 토지이용계획확인서, 토지대장 등

 

지금까지 상품 정보와 실제 데이터를 바탕으로 농협은행 NH주택담보대출에 대해 알아보았어요. 주택담보대출을 알아보고 있다면 손품, 발품 필요 없이 뱅샐이 비교, 추천하는 ‘주택담보대출 비교’ 서비스를 이용해 보세요! 😎

 


✍ 주택담보대출 기본 개념 숙지하기

주택담보대출은 주택(단독주택ꞏ아파트ꞏ다세대주택 등)을 담보로 돈을 빌릴 수 있는 상품이에요. 내가 만약 주택을 신규로 분양 받는다면, 중도금 대출 및 잔금대출, 이주비대출, 추가분담금에 대한 중도금대출 및 잔금대출을 포함해서 돈을 빌릴 수 있어요.

 

주택담보대출은 담보물(주택)을 대상으로 하는 대출인만큼 내 신용도를 기반으로 대출한도와 금리가 정해지는 신용대출에 비해 일반적으로 금리수준이 낮다는 특징을 가지고 있어요.

 

주택담보대출은 대출의 목적(내 집 마련 등), 주택의 위치ꞏ시세 등에 따라 대출 가능여부와 금리, 한도가 달라질 수 있어요.

본인의 주택 소유 여부, 주택이 위치한 지역, 시세, 개인의 소득 수준 확인이 필요해요.

대출금을 중도에 상환하는 경우에는 중도상환수수료가 부과될 수 있어요. 중도상환수수료는 남은 기간과 상환 금액에 따라 달라지고, 중도 상환은 상환 부담금액이 줄어드는 효과가 있어요.

대출을 이용하실 경우에는 기본적으로 대출금과 이자를 갚아야 해요. 또 인지세, 매입비용 등이 발생할 수 있어요.

일정한 조건이 충족되면 금리 줄여달라는 금리인하요구권을 신청할 수 있어요.

일정한 요건이 충족된다면, 대출금을 받고 14일 이내에 취소를 요청할 수 있는 대출계약철회권이 있어요.

🔍 담보

  • 담보는 맡아서 보증한다는 뜻이에요. 주택담보는 소유한 주택을 담보한다는 뜻이고, 주택담보대출은 소유한 주택을 담보로 대출을 받는다는 말 즉, 돈을 빌린다는 말이죠. 만약 대출을 갚지 못하는 상황에 놓인다면, 은행은 내가 소유한 주택에 대해 권리를 가질 수 있어요.

 

🔍 단독주택, 다세대주택

  • 단독주택: 한 채씩 따로 지은 집을 의미해요. 단일 가구를 위해 건축된 집이고, 대문과 정원이 있는 집을 생각하면 이해하기 쉬워요.
  • 다세대 주택: 한 건물에 여러 세대가 거주할 수 있도록 주거공간이 별도로 분리되어 있는 주택을 의미해요. 층수가 4개 층 이하인 주택이고, 연립주택이나 빌라 이미지를 떠올리면 이해하기 쉬워요

뱅샐 제휴사 최저 금리 3.15%

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📚 1금융권 주담대 분석

  • 주택담보대출
  • 담보대출
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