신용불량자를 위한 대출 가이드 : 연체자와 무직자까지

금융 생활을 하다 보면 여러가지 이유로 신용점수가 낮아질 수 있고, 신용불량자가 될 수도 있어요.  

하지만 신용점수가 낮다고 해서 대출을 받을 수 없는 건 아니에요. 뱅크샐러드에서 신용불량자, 저신용자가 안전하게 대출 받을 수 있는 방법을 알려 드릴게요.

신용불량자와 저신용자, 뭐가 다를까요?

신용불량자와 저신용자의 차이

신용불량자는 신용거래가 불가능한 사람을 말하고, 저신용자는 신용점수가 낮아 대출이나 카드 발급에 어려움이 있는 사람을 말해요. 신용불량자가 되는 기준을 알려 드릴게요.

​1. 금액 상관없이 대출금을 3개월이상 연체한경우
 

2.신용카드 대금, 카드론, 할부금융 대금을 5만원 이상 사용하여 3개월 이상 연체한경우
 

3. 500만원 이상 금액의 세금 1년 이상 체납하거나 1년에 3회 이상체납한경우
 

신용불량자, 저신용자 모두 신용카드 발급이 불가능해요.

일반적으로 신용불량자와 저신용자는 신용카드를 발급받을 수 없는데요, 제 1금융의 신용카드 발급 기준은 아래와 같아요.

NICE(나이스) 신용점수 최소 570점 이상

KCB(올크레딧) 신용점수 최소 541점 이상

신용불량자 대출 가능한 곳, 피해야 하는 대출

신용불량자가 대출 받을 수 있는 곳은 현실적으로 많지 않아요. 

이 때 쉽게 돈을 빌릴 수 있다는 말에 대부업이나 불법 사금융을 이용하게 되면 매우 높은 금리로 더 큰 부담을 안게 되고, 나중에 법적 구제도 힘들어질 수 있어요. 

가능하다면 정부지원대출이나 최소 2금융권 은행에서는 대출을 받아야 해요.

신용불량자와 저신용자를 위한 안전한 소액대출

높은 한도가 필요하다면 먼저 캐피탈사에서 대출 여부를 확인해 보세요.

신용불량자, 저신용자는 아래의 순서로 대출을 실행하는 게 좋아요

• 햇살론 일반보증을 먼저 신청해요
• 거절될 경우 햇살론 특례보증을 신청해요
• 마지막으로 불법사금융예방대출을 신청해요

해당 상품들을 표로 한눈에 정리해 봤어요.

햇살론 일반보증

햇살론 일반보증은 소득은 있지만 신용이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 저신용자를 위한 보증부 대출상품이에요.
 

지원 대상은 연소득 3,500만 원 이하(신용점수 무관) 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 신용평점 하위 20%에 해당하는 사람이에요.

대출 한도는 최대 1,500만 원이에요.
 

금리는 연 10% 이내로 적용되며, 금융회사별로 차이가 있을 수 있어요.

상환 방법은 원리금균등분할상환 방식으로, 매달 같은 금액을 갚고 중도상환수수료는 없어요.

햇살론 특례보증

햇살론 특례보증은 대부업·불법사금융의 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자를 보호하기 위한 보증부 대출상품이에요.

지원 대상은 연소득 3,500만 원 이하이면서 신용평점 하위 20%에 해당하는 사람이에요.

대출 한도는 최대 1,000만 원이에요.

금리는 연 10.9~12.9% 이내(보증료 포함)이며, 사회적 배려 대상자는 연 9.9% 이내로 이용할 수 있어요.

상환 방법은 원리금균등분할상환 방식으로, 3년 또는 5년 중 선택 가능하고 중도상환수수료는 없어요.

불법사금융예방대출

불법사금융예방대출은 대부업조차 이용이 어려운 상황에서 긴급 생계비를 지원하기 위해 서민금융진흥원이 직접 빌려주는 대출상품이에요.

지원 대상은 신용평점 하위 20%이면서 연소득 3,500만 원 이하이고, 금융교육 이수 또는 복지멤버십 가입이 필수예요.
 

대출 한도는 1인당 최대 100만 원으로 소액이에요.

금리는 일반 연 12.5%, 사회적 배려 대상자는 연 9.9%가 적용돼요.

상환 방법은 2년 원리금균등분할상환이며, 중도상환수수료는 없고 성실 상환 시 재대출·상환격려금 인센티브가 제공돼요.

자동차가 있다면? 더 낮은 금리로 높은 한도 대출받기

신용점수가 낮은 경우 대출을 받을 때 금리가 높고, 한도가 낮다는 단점이 생겨요. 

하지만 자동차를 가지고 있을 경우 자동차담보대출이 가능한데요, 신용점수가 400점 이하여도 최대 1.2억까지 대출이 가능해요. 

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신용조회하면 최저금리⋅최대한도 찾아줘요

뱅크샐러드는 햇살론을 비롯해 무직자 대출, 저신용자 대출 등 130여 개의 대출 상품을 중개하고 있어요. 또한 모두에게 금리를 추가로 할인해주는 쿠폰을 제공하고 있어 나에게 맞는 대출을 찾아주고 시중보다 저렴한 금리로 대출을 이용할 수 있죠.

신용불량자도 다양한 대출을 선택할 수 있어요. 나에게 맞는 대출을 신중하게 선택하고, 신용 점수를 꾸준히 관리하여 더 나은 금융생활 하시길 바랄게요!