카카오페이 삼성카드 본격 분석 후기 – 더 나은 신용카드는 없을까?

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뱅크샐러드만의 DB를 기반으로 4,320개 카드와 10만개 혜택 정보를 기반으로 작성된 콘텐츠 입니다. 직접 내 소비패턴에 맞는 최대 혜택 카드를 찾고싶다면 나에게 맞는 카드추천 서비스를 이용해보세요.

간편결제, 몇 개 사용하고 계세요?

카드 한 번 등록하면 온오프라인에서 간편하게 쓱, 다양한 혜택을 주고 있는 간편결제 시장이 벌써 300조가 넘어간다고 해요. 그 중 이용자수 1~2위를 다투고 있는 카카오페이 역시 많은 분들이 이용하고 있습니다. 

 

카카오페이를 애용하시는 분이라면 카카오페이 혜택이 더 큰 신용카드를 고려하실텐데요, 아래 글을 끝까지 읽어보시면 현재 쓰고 있는 카카오페이에서 못해도 최소 1~10% 이상의 소비금액을 절약하실 수가 있을 겁니다. 그럼 카드 할인혜택을 1원 차이라도 분석해서 찾아주고 있는 ‘뱅크샐러드’에서 제공받은 카카오페이카드 정보를 바탕으로 직접 분석해보겠습니다.

 

카카오페이 신용카드 분석


카카오페이에는 다양한 제휴카드가 있지만 메인 제휴카드는 역시 삼성카드에서 나온 카카오페이 신용카드라고 생각하는데요, 혜택도 상당히 좋고 개인적으로 현재 이용하고 있기도 합니다.

 

 

카카오페이 삼성 신용카드 혜택 및 소개

카카오페이 삼성 신용카드는 먼저 무실적, 적립한도가 없는 범용성이 정말 뛰어난 신용카드입니다. 카카오페이 자체도 범용성이 좋기에 이와 함께 사용하면 더없이 좋은 카드이죠.

카카오페이카드 - 카카오페이 삼성카드.png

카카오페이 삼성카드

연회비 1만원

전월실적 없음

1. 카카오선물하기 3% 적립

카카오톡 선물하기는 정말 대중화된 온라인 선물방법입니다. 카카오페이카드를 사용하시면 카카오톡 선물하기 간편결제시 무료 3% 적립이 가능합니다. 무실적에 적립한도가 없습니다.

2. 카카오페이 포인트 2% 적립

카카오페이를 통해 간편결제를 이용하시면 2% 적립이 됩니다. 이 역시도 무실적에 적립한도가 없습니다. 더 좋은 점은 대부분의 카드가 간편결제를 온라인에서만 이용하면 혜택을 주는데 반해 카카오페이카드는 오프라인에서 사용을 하셔도 2% 적립이 됩니다. 카카오페이 가맹점은 특히 편의점, 카페나 주요 브랜드 프랜차이즈 매장 등에서 사용이 가능하기에 무실적 2% 신용카드로는 상당히 좋습니다.

3. 국내/해외 가맹점 1% 적립

그럼 카카오페이 가맹점이 아닌 곳에서는 혜택이 없느냐? 아닙니다. 카카오페이를 통한 결제가 아니어도 1% 적립이 가능하니다. 국내, 해외 모두 가능합니다. 이 역시도 무실적에 적립한도가 없습니다.

4. 통신요금 / 스트리밍 적립 혜택

이 혜택들은 모두 전월실적이 필요합니다. 전월 이용금액 30만원을 채우시면 통신의 경우 5만원 이상 결제시 3,000 카카오페이포인트가 적립이 되며, 스트리밍은 10%, 한도 2,000포인트까지 적립이 됩니다.

  • 통신사 : SKT, KT, LGU+
  • 스트리밍 : 넷플릭스, 웨이브, 티빙, 왓챠
     

 

카카오페이 삼성 신용카드 장단점

위의 혜택을 보시면 아시겠지만 범용성이 상당히 뛰어납니다. 즉, 어디에서 결제를 해도 최소 1% 이상은 적립이 가능한데요. 특히 카카오페이를 주로 이용하신다면 2% 적립이 가능한 카드입니다. 여기에 통신과 스트리밍 적립도 가능하기에 범용성 + 보너스 혜택까지 있다고 할 수 있습니다.

다만 카카오페이를 주로 이용하지 않으신다면 1% 적립 혜택에 그치는데요, 사실 이 정도는 다른 카드들도 가능한 혜택이기에 카카오페이를 많이 이용하지 않는 분들에게는 그렇게 매력적인 카드는 아닐 수도 있겠습니다.
 

 

카카오페이 삼성 신용카드 추천 대상, 비추천 대상

위의 정보를 종합하여 당장 발급을 받아 사용하시면 좋을 분들과 그렇지 않은 분들을 정리해보겠습니다.

추천 대상

-카카오페이를 지금 자주 이용하고 있는 분

-온오프라인 2% 적립 혜택을 원하시는 분

-무실적, 무적립한도 카드를 찾는 분

-신용카드를 여러장 쓰지 않고 한 장으로만 쓰고 싶은 분

비추천 대상

-1~2% 적립보다는 더 많은 혜택을 원하시는 분

-특정 소비 영역에서 더 높은 할인 혜택을 찾는 분

-카카오페이 뿐만 아니라 다른 간편결제 서비스도 같이 이용하시는 분

개인적으로는 카카오페이를 쓰지 않더라도 1% 적립 혜택에 통신과 스트리밍 혜택을 받아도 그렇게 나쁜 신용카드는 아니라고 생각합니다. 다만 적립되는 포인트가 모두 카카오페이포인트인지라 카카오페이를 많이 활용하지 않는다면 더 좋은 카드가 많습니다.

 

카카오페이카드 대안 추천

혹시라도 1~2% 적립을 해주는 카카오페이카드보다는 더 많은 혜택을 원하시는 분들이거나 다른 페이류들도 같이 사용하기에 다양한 페이 간편결제에서 할인혜택을 받고자 원하시는 분들이라면 아래 카드들도 괜찮습니다.

 

월 최대 3.5만원 혜택) 간편결제 구독 특화 카드, 삼성 탭탭 디지털

카카오페이카드 - 삼성 탭탭디지털.png

삼성 tap tap Digital

연회비 1만원

전월실적 30만원 이상 | 60만원 이상 | 90만원 이상

삼성 탭탭 디지털은 온라인간편결제에 특화된 카드로 5% 할인 혜택을 제공하는데요, 카카오페이 뿐만 아니라 삼성페이, 네이버페이를 포함한 8개 간편결제 영역에서 적용됩니다. 여기에 스트리밍 50% 할인, 편의점/H&B/생활잡화 10% 할인혜택도 제공합니다. 다만 여기서 보셔야 하는 점은 ‘온라인’ 간편결제라는 겁니다. 오프라인 간편결제시에는 할인혜택이 제공되지 않기에 온라인에서 주로 이용하시는 분들에게 적합합니다. 현 피킹률로 보면 6%가 넘어가기에 영역별로만 잘 사용하신다면 분명 높은 할인혜택을 받으실 수가 있습니다. 현재 연회비 100% 캐시백 이벤트도 진행중입니다.

업종업종상세혜택월 혜택 최대 한도
생활잡화
다이소
10%
5천원
편의점
CU, GS25, 세븐일레븐, 미니스톱, 이마트24
헬스·뷰티
올리브영, 롭스, 랄라블라
온라인 간편결제
카카오페이, 네이버페이, 삼성페이, PAYCO, 스마일페이, 쿠페이, SSGPAY, L.pay
5%
2만원
스트리밍
넷플릭스, 웨이브, 티빙, 왓챠, 멜론, FLO
50%
1만원
해외
해외 가맹점 및 직접구매
1.5% 할인
50만원(통합)

전월실적 90만원 기준으로 최대 혜택한도가 작성되었습니다.

 


월 최대 3.5만원 혜택) 간편결제 구독 특화 카드, IBK 쇼핑앤조이카드

카카오페이카드 - IBK 쇼핑앤조이.png

IBK 쇼핑앤조이

연회비 1만원

전월실적 30만원 이상 | 60만원 이상 | 100만원 이상

IBK 쇼핑앤조이카드는 이름에서 알 수 있듯이 온라인 쇼핑에 특화된 카드입니다. 국내 대표 오픈마켓, 소셜커머스 뿐만 아니라 인터넷면세점, 백화점 온라인몰, 드럭스토어 온라인몰, 온라인 서점, 온라인 식품배달에서 2만원 이상 결제시 5천원 청구 할인혜택을 제공합니다. 특히 모바일 간편결제로 카카오페이뿐만 아니라 네이버페와 페이코에서도 할인을 받을 수 있고 이 외에도 후불교통 5%, 통신요금 5%, 스타벅스 청구할인 혜택 등도 제공하고 있습니다. 특히 IBK은행을 주로 이용하신다면 이체수수료 면제, 출금수수료 면제, 환율 70% 면제 혜택도 드리기에 주거래가 기업은행이신 분들에게도 적합하다고 할 수 있습니다.

업종업종상세혜택월 혜택 최대 한도
커피
스타벅스 사이렌오더
4천원 이상시 2천원
1.5만원
교통
후불교통(버스, 지하철), 택시
5%
통신요금
SKT, KT, LG U+
온라인 쇼핑
카카오페이, 네이버페이, 삼성페이, PAYCO, 스마일페이, 쿠페이, SSGPAY, L.pay
5%
1.5만원
해외쇼핑
해외쇼핑 건당 이용금액 USD 10 이상 시
5% 할인
1.5만원

전월실적 100만원 기준으로 최대 혜택한도가 작성되었습니다.

할인 영역시 상당히 괜찮지만 영역별 할인한도가 아니라 월 통합할인한도를 제공하고 있다는 점이 상당히 아쉽습니다. 실적 30만원이라면 월 5천원까지만 할인혜택을 받을 수 있는 것이죠. 피킹률은 1% 중반대이지만 기업은행 금융우대 서비스도 이용하신다면 좋은 카드라고 할 수 있습니다.

 

 

 

월 최대 혜택 4만원) 많이 쓰는 영역 30% 할인, 삼성 iD ON카드

카카오페이카드 - 삼성 iD ON 카드.png

삼성 iD ON

연회비 2만원

전월실적 30만원 이상 | 60만원 이상

삼성 iD ON은 온라인 간편결제시에 3% 할인혜택을 최대 17만원에 대해 제공합니다. 커피/배달/델리 영역 중에서 월 이용금액이 가장 큰 1개 영역에 30% 할인혜택을 제공합니다. 또한 교통/통신/스트리밍 영역에서도 10% 할인이 되며 실적 30만원에 월 할인한도는 1만원이죠. 
 

보시면 먼저 영역별 할인한도가 있기에 실적 30만원 기준으로 총 할인한도가 25,000원으로 무려 8%가 넘는 피킹률을 보여주고 있습니다. 특히 해외 구매시에는 3% 할인 혜택이 있기에 해외직구나 해외 결제가 많은 분들이라면 필수 발급 신용카드라고 할 수 있겠습니다. 다만 온라인에 특화된 만큼 오프라인 결제시에는 다소 부족한 감이 있습니다. 이 경우 개인적으로는 오프라인은 카카오페이 신용카드로 보완을 해주는 것이 좋다고 봅니다.

업종업종 상세혜택월 최대 혜택 한도
카페
스타벅스, 커피빈, 투썸플레이스, 블루보틀 등
30% 할인 (많이 쓰는 영역일 경우)
10,000원
배달앱
배달의민족, 요기요
30% 할인 (많이 쓰는 영역일 경우)
10,000원
델리
쉐이크쉑, 써브웨이, 파리바게뜨, 베스킨라빈스, 던킨
30% 할인 (많이 쓰는 영역일 경우)
10,000원
교통
버스, 지하철, 택시
10% 할인
10,000원
통신
SKT, KT, LG U+, 알뜰폰
10% 할인
10,000원
스트리밍
넷플릭스, 티빙, 웨이브, 왓챠, 멜론, FLO
10% 할인
10,000원
온라인 결제
삼성페이, 네이버페이, 카카오페이, PAYCO, 쿠페이
3%
5,000원

* 위 할인혜택 한도는 전월실적 30만원 이상 60만원 미만으로 사용했을 때를 기준으로 작성되었으며, 전월 실적에따라 혜택 한도는 늘어나거나 줄어들 수 있습니다.

 

 

 

카카오페이카드, 대안 카드 비교

참고로 아래 표에서 피킹률은 해당 카드의 최소 전월실적 대비 최대한의 월 할인한도를 받았을때를 가정한 것이며, 실사용에서는 더 낮아질 수도 있습니다.

구분

카카오페이신용카드

삼성 탭탭 디지털

IBK 쇼핑앤조이

삼성 ID ON 카드

연회비

1만원

1만원

1만원

2만원

최소 전월실적

무실적카드

(일부 혜택 30만원)

30만원 이상

30만원 이상

30만원 이상

월 할인한도

한도 없음

(일부 혜택 5천원)

2만원

5천원

2만5천원

피킹률(최대)

1~3%

6.6%

1.6%

8.3%

주요 할인혜택

-카톡선물하기 3%

-카카오페이 2%

-일반 국내/해외 1%

-통신 3,000P 적립

-스트리밍 10% 적립

-온라인결제(페이류) 5%

-스트리밍 50%

-편의점,H&B,생활잡화 10%

-교통 5%

-통신 5%

-온라인쇼핑 5천원 할인

-스타벅스 2천원 할인

-IBK금융우대서비스

-커피/배달/델리 중 30%

-교통/통신/스트리밍 10%

-온라인간편/해외 1~3% 할인

추천대상

-카카오페이 주이용

-한장의 카드로 소비 해결

-모든 페이류 사용

-스트리밍 주 이용

-기업은행 주거래

-더 다양한 영역 할인혜택 필요

-높은 피킹률 필요

-다른 카드들과 조합하여 이용

* 월 할인한도는 최소 실적 기준입니다.


 

카카오페이 카드 등록 및 충전 방법

카카오페이는 국내 1~2위를 다투는 간편결제 서비스이기에 상당히 직관적이면서도 사용하기가 쉽습니다. 먼저 카카오페이에 카드 등록을 하는 방법을 보겠습니다.

카카오페이 카드 등록방법.png

카카오페이 앱에서 결제수단 카드 등록 방법을 알려주고 있다.

 

카카오페이에 가셔서 먼저 우측 상단에 있는 톱니바퀴 모양의 설정으로 갑니다. 그리고 아래에서 결제관리 – 결제수단으로 갑니다. 그러면 ‘등록하기’ 버튼이 있습니다. 여기에서 카카오페이에서 사용할 카드를 등록하시면 됩니다. 카드를 직접 카메라로 찍으셔도 되고, 직접 입력, 앱카드 이용 등록하기 등 편하신 방법으로 사용하시면 됩니다.

 

참고로 카카오페이신용카드의 경우 발급과 동시에 자동으로 등록이 되기에 더 편하게 이용이 가능합니다. 이렇게 카카오페이 등록을 하신다음에는 결제를 하실 때 이용하셔야 하는데요, 카카오페이에서 하단 ‘결제하기’를 누르시고 밑에서 결제 수단만 선택하고 바코드를 찍으시면 됩니다. 온라인의 경우에도 똑같이 결제수단에서 카카오페이 결제수단을 선택하시면 됩니다.

 

카카오페이 결제 방법.png

카카오페이 앱에서 카드로 결제하는 방법을 알려주고 있다.

 

 

이상으로 카카오페이카드인 카카오페이 삼성 신용카드와 함께 카카오페이로 사용하기 좋은 다른 신용카드들도 알아보았습니다. 카카오페이는 간편하기도 하지만 조금만 신경을 써주시면 할인혜택도 상당히 좋기에 현재 재테크를 하시는 분들이라면 모두 이런 페이+카드 할인 혜택을 잘 활용하고 있다고 할 수 있습니다. 위 정보가 여러분들의 재테크 생활에 있어서 조금이라도 도움이 되었기를 바랍니다.


 

마지막으로 최고의 신용카드 재테크 방법을 알려드리겠습니다. 바로 뱅크샐러드와 같이 신규 카드 발급시 캐시백 혜택을 반드시 챙기시는 겁니다. 이 경우 최고의 피킹률을 자랑한다는 신용카드가 와도 수익률적인 측면에서는 이길 수가 없습니다. 반드시 카드 발급 전 꼭 뱅크샐러드를 방문하시어 신규 카드 발급 혜택을 확인하시기 바랍니다!
 

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    훗군

    재테크와 투자를 공부하는 직장인이자 블로거입니다. 주식, 부동산, 금융상품 등을 단순 소개하는 것을 넘어 어떻게 활용해야 하는지, 정말 돈이 되는지를 분석하며 경제적 자유를 위해 현실에서 적용하기 위해 노력하고 있습니다.
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