주택담보대출을 P2P로 받는다면? 2023 P2P 주택담보대출 추천

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뱅샐 제휴사 최저 금리 3.15%

21개 주택담보대출 상품 비교

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금리 대란이라고 할 정도로 높은 수준의 금리 인상이 이어지던 것과 달리 최근 가계대출의 금리가 일부 인하되고 주택담보대출의 규제가 완화됨에 따라 주택 매매에 대해 고민하시는 분들이 계실 것 같습니다.

 

오늘은 주택담보대출을 받을 때 알아야할 개념과 부족한 주택 자금의 대안이 될 수 있는 수단인 P2P 대출의 특징, 추천 대출 상품까지 알아보겠습니다.
 

📌 빠르게 핵심만 보기

 

주택담보대출 관련 개념

내 집 마련을 위해 주택담보대출을 받을 때, 금리만큼이나 중요한 것이 바로 한도입니다. 주택담보대출시에는 주택 보유 여부와 규제 지역에 따라 LTV(주택담보인정비율)가 적용되고 있는데, 이는 내가 사려는 집값(매매가) 대비 빌릴 수 있는 대출액을 의미합니다. 

 

주택 보유 여부에 따른 LTV (2023.11.08 기준)

주택보유여부 

규제 지역

비규제 지역 

무주택자

LTV 50%

LTV 60%

다주택자

LTV 30%

LTV 30%

* 규제 지역 : 강남구, 서초구, 송파구, 용산구
* 비규제 지역 : 규제 지역을 제외한 서울, 수도권, 지방
* 단, 생애 최초 구입일 경우에는 규제 지역의 여부와 관계 없이 9억원 이하 주택에 대해 LTV가 80% 까지 적용 됩니다.

 

주택여부에 따라 최소 집값의 30%, 비규제 지역의 경우 최대 60%, 규제지역의 경우 집값의 최대 50%까지만 담보로 인정받을 수 있습니다. 즉, 집값이 5억원일때 다주택자는 1억 5천만원, 무주택자는 최소 2억 5천만원, 최대 3억원까지 담보대출이 가능한 것이죠.

 

또, LTV가 있다고 해도 LTV만큼의 한도를 모두 받을 수 있는 것은 아니에요. 소득에 비해 빚을 갚을 능력이 확인하는 DTI(Debt To Income)와 총부채 원리금상환비율을 의미하는 DSR(Debt Service Ratio) 등이 적용 되어 최종 한도가 정해져요. DTI는 소득에서 몇 %를 전체 빚의 원리금을 갚는데 사용되는지를 따지는데, 예를 들어 DTI가 40%이고 연소득이 1억이라면 4천만원이 상한선이 됩니다.

 

용어가 조금 어렵죠? 쉽게 말해 LTV는 주택 가격을 기준으로 대출 한도를 설정하고,  DTI와 DSR은 소득과 상환액을 기준으로 한도를 설정해요. 두 가지 규제를 동시에 받는 경우 두 기준을 만족하는 수준에서 한도가 결정됩니다.  (그래도 이해가 어렵다면? 여기에서 더 자세한 내용을 살펴보실 수 있습니다.)

 

때문에 수도권의 경우 높은 집값으로 인해 담보대출을 최대한 받더라도 자금 조달이 충분하지 않은 경우가 많습니다. 특히 내집마련을 하는 신혼부부 등 젊은 층의 경우 월 소득이 충분하고 투기 목적이 아닌 실수요자임에도 불구하고 보유한 현금자산이 부족해 현재의 서울 및 수도권에서 집을 마련하기 쉽지 않습니다.


 

부족한 주택 마련 자금의 대안이 있을까?

 

시중은행에서 받을 수 있는 대출 한도가 부족할 때의 대안으로 P2P 주택담보대출이 주목 받고 있습니다. P2P 주택담보대출은 LTV가 적용되지 않아 시중은행 대비 더 높은 한도로 대출을 받는 것이 가능하기 때문입니다.

 

 

P2P 대출이란?

P2P 대출이란 'Peer to Peer'의 약자로 불특정 다수로부터 투자금을 모아 개인 또는 기업에게 빌려주는 펀딩 형식의 대출을 의미합니다. 최근에는 P2P대출 이외에도 온라인투자 연계금융업이라는 새로운 명칭도 얻게 되었습니다.

 

금리는 연 4.5%~15% 수준으로 은행 주택담보대출에 비해 높은 편에 속하지만, 이미 1금융권의 주택담보대출을 받고 있어 추가 대출이 필요한 분들이 후순위 주택담보대출로 이용하기 좋습니다.
 

 

P2P 대출의 장점

P2P 업체에서는 주택 가치, 소득 수준, 신용점수 외에도 다양한 요소를 고려해 대출 여부를 결정하기 때문에 기존 금융권에서 가려내지 못하던 대출자의 상환역량을 세밀하게 가려냅니다. 따라서 담보가 있더라도 금융권 대출이 어려워 고금리의 대부업체를 찾던 중저신용자도 상환 역량이 확인된다면 중금리로 대출을 받을 수 있습니다. 더불어 기존 금융사 대출에 비해 절차가 간소하고 심사가 빠르게 적용되며 대출 이후 연체 없이 상환한다면 대출 후 신용점수에 영향이 없다는 장점도 있죠! 
 

  • 소득 없는 무직자, 대학생, 주부, 저신용자도 대출이 가능해요.
  • 일반 주담대 LTV는 40~70%이지만, P2P 부동산담보대출은 LTV가 80~90%로 대출한도가 높아요.
  • 기존 금융사 대비 절차가 간소화 되어 심사/승인이 빨라요.
  • 지점 방문 없이 비대면으로 진행할 수 있어요.

 

P2P 대출 유의사항

P2P 대출은 장점도 많지만, 실행 전 몇 가지 유의사항을 살펴보는 것이 좋습니다. P2P 업체 대출을 이용할 때에는 상품에 따라 P2P 플랫폼 수수료를 지불할 수 있어요. (평균 2~4%) 또, 만약 연체가 발생할 경우에는 대부이력으로 남게 됩니다. 때문에 대출을 신청하기 전에는 조건과 계약 내용, 그리고 본인의 상환 계획을 반드시 고려하여 신중하게 판단하는 것이 필요합니다.

  

 

2023 P2P 주택담보대출 추천

오늘은 주택 자금 마련에 도움이 되는 대출 중 P2P 주택담보대출을 추천해보겠습니다. 아래 안내 드릴 추천 상품은 5가지 기준을 바탕으로 선정했어요.

선정 기준

  • 합법적인가
  • 금리가 상대적으로 낮은가
  • 신용점수에 영향을 주지 않는가
  • 한도가 높게 책정되는가
  • 3일 이내 빠른 대출이 실행되는가

다양한 P2P 대출 중 검증된 업체를 선정하였으니, 조건에 맞는 상품을 살펴보세요!

 

 

어니스트펀드 주택담보대출

어니스트펀드 주택담보대출은 주택담보와 개인신용 대출이 모두 가능한 멀티 상품입니다. 5천만원 대출을 받는다고 가정했을 때 최대 244만원까지 이자를 줄일 수 있는 저금리 대출입니다.

 

어니스트펀드 주택담보대출 정보 (2023.11.08 기준)

신청 자격

- 주거용 부동산 담보를 보유한 고객 (아파트, 주상복합아파트 등)

- 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 70세 미만 고객

- 신용점수 상관 없음

금리

연 7%~10% 고정금리 (신규 대출 기준)

대출 기간

12개월 (만기 연장 가능)

대출 한도

LTV 80% (최대 15억원)

대출금 상환방식

만기일시상환

중도상환 수수료

중도상환되는 원금의 0~2%

연체 금리

약정금리+가산이자 3% 이내 (법정최고금리 20% 이내)

수수료 및 부대 비용

- 플랫폼 이용료 최대 3.5% 이내 (부가세 포함)
- 근저당권 설정 제반 비용

어니스트펀드 주택담보대출은 신청자격에서 신용점수를 고려하지 않기 때문에 중저금리로 대출을 받고 싶은 중저신용자분들도 대출이 가능해요. 상담을 통해 나에게 맞는 금리와 한도를 살펴보시는 것을 추천 드립니다. (* 상담 및 한도 조회는 신용점수에 아무런 영향을 미치지 않습니다.)

 

오션펀딩 부동산담보대출

오션펀딩 부동산담보대출은 KB시세 조회 가능한 공동주택(아파트, 다세대, 오피스텔)을 담보로 하는 주택담보대출 상품입니다. 만 19세 이상 NICE 신용평점 515점 이상 고객을 대상으로 하며 한도는 최대 5억원입니다.

 

오션펀딩 오션주택담보대출 정보 (2023.11.08 기준)

신청 자격

- 만 19세 이상 내국인 고객
- NICE 신용평점 515점 이상이며 소득증빙이 가능한 고객

금리

연 7.0%~15.0% 이내

대출 기간

12개월 이내 (만기시 검토 후 연장 가능)

대출 한도

5억원

대출금 상환방식

만기일시상환

중도상환 수수료

중도상환액의 1% * (대출 잔여일 수 /대출약정 기간), 부가세 별도

수수료 및 부대 비용

플랫폼 이용료 연 2%~6% 이내 또는 개별상품별 공시된 수수료율

오션펀딩 부동산담보대출은 아파트 뿐만 아니라 다세대, 오피스텔 등 다양한 공동주택을 대상으로 하기에 주택을 구입하려는 분들 또는 주택을 담보로 사업을 준비하시는 분들까지 폭넓게 추천합니다.

 

피플펀드 주택담보대출(아파트)

피플펀드 주택담보대출은 KB시세가 있는 아파트를 소유한 고객을 대상으로 하는 대출 상품입니다. 한도는 최소 1천만원에서 최대 15억원이며 만기일시상환이 가능합니다. 

 

피플펀드 주택담보대출 정보 (2023.11.08 기준)

신청 자격

- 아파트를 소유한 고객
- 만 20세 내국인으로 NICE 신용점수 350점 이상이며 본인 또는 배우자의 소득이 있는 고객

금리

연 7%~19.5% 고정금리 

대출 기간

3개월 / 6개월 /12개월 (만기 연장 가능)

대출 한도

1,000만원~최대 15억원

대출금 상환방식

만기일시상환

중도상환 수수료

없음

연체 금리

대출약정금리 + 가산이자 연 3% (단, 법정최고금리 이내 제한)

대상 주택

KB시세가 있는 아파트

수수료 및 부대 비용

플랫폼 이용료 최저 1.0%~최고 4.9% (vat 별도)

근저당권 설정 제반 비용

피플펀드 주택담보대출은 중도상환 수수료가 없고 대출 기간이 3,6,12개월로 비교적 짧은 기간부터 긴 기간까지 가능하기에 단기간 대출 계획이 있으신 분이라면 살펴보시는 것을 추천 드립니다!   
 

 

데일리펀딩 아파트담보대출

데일리펀딩 아파트담보대출은 수도권 및 광역시, 그 외 일부 지역의 아파트를 소유한 고객을 대상으로 하는 대출 상품입니다. 한도는 최소 3천만원에서 최대 15억원이며, 만기일시상환이 가능합니다.

 

데일리펀딩 아파트담보대출 정보 (2023.11.08 기준)

신청 자격

아파트를 소유한 고객

금리

연 9.2%~15.5% 고정금리

대출 기간

12개월 단위 만기 연장

대출 한도

3,000만원~최대 15억원

대출금 상환방식

만기일시상환

중도상환 수수료

1% (4개월 이상 이용 시 면제)

연체 금리

대출약정 이자율 + 연 3% 가산 (단, 법정최고금리 이내 제한)

취급지역

수도권 및 광역시, 그 외 일부 지역

수수료 및 부대 비용

- 플랫폼 이용료 최대 3.63% 이내

- 신용조회 등의 부대비용 0.3% 및 대출약정에 따른 담보 설정 비용

데일리펀딩 아파트담보대출은 다른 상품과 달리 4개월 이상 이용 시 중도상환 수수료가 없어 담보대출 이후 만기 전 상환 계획이 있으신 분이라면 살펴보시는 것을  추천 드립니다!  
 

 

 

총정리

지금까지 부족한 주택자금의 대안이 될 수 있는 P2P 주택담보대출에 대해 알아보았습니다. 주택 구매에 있어 자금 고민이 있으셨던 분들, 새로운 대출 상품을 알아보고 싶었던 분들께는 이번 기회로 P2P 대출의 장단점과 상품정보를 알아가는 시간이 되었길 바랍니다. 

 

단, P2P 대출은 연체없이 이용하면 장점이 큰 상품이지만 연체가 되었을 때에는 높은 연체이율이 적용되는만큼 구체적인 상환 계획을 수립하여 실행하시길 권해드립니다.


이외에도 뱅크샐러드는 주택담보대출 금리를 한번에 비교하고, 1분 만에 대출을 실행할 수 있는 “주택담보대출 금리 비교 한번에” 를 운영하고 있습니다. 뱅크샐러드에서 최저 금리를 확인해 나에게 맞는 대출을 찾고, 금리 쿠폰을 통해 캐시백 혜택도 받아보세요! 


 

 

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