3대 질병 모두 보장되는 종합건강보험, 한화생명 e시그니처건강보험(무)

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한화생명 e시그니처건강보험(무)

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한화생명에서 암, 뇌, 심장질환을 보장하는 보험을 출시했다는 이미지.jpg

대한민국 3대 사망원인, 알고 계신가요? 2022년 통계청에 따르면 1위가 암, 2위가 심장질환, 5위가 뇌혈관 질환이었다고 해요.

2024 사망원인별 사망률 순위 그래프.png

2021년 대한민국 사망원인 순위

코로나와 폐렴을 제외하면 암, 심장질환, 뇌혈관질환이 TOP3라고 봐도 무방하죠.

종합 건강보험을 찾는 분들은 미리 다양한 건강 위험과 질병에 대비하고 싶은 것일 텐데요, 종합건강보험에 대해 간단히 알아보고 어떤 기준으로 선택하면 좋을지 살펴볼게요.

대한민국 3대 사망원인 보장하는

 

종합건강보험이란

종합건강보험이란 말 그대로 건강보험을 종합적으로 보장한다는 뜻으로 각종 질병과 사고로 인해 발생할 미래의 비용을 미리 준비하고자 하는 금융상품이에요.

현실적으로 모든 종류의 질병이나 사고, 사망에 대한 케이스에 완벽히 대비하기 어렵기 때문에 발생 확률이 높은 것들만 선택과 집중하는 것을 권장합니다. 앞서 대한민국 3대 사망원인을 알려드렸는데 암, 심장질환, 뇌혈관질환만 대비해도 꽤 많은 부분을 대비했다고 느껴질 수 있어요.

 

종합건강보험 추천 기준

그럼, 종합건강보험을 알아볼 때 어떤 게 중요할까요? 저는 이 세 가지라고 생각하는데요,

  • 1.
    보장 종류와 범위가 넓은가
  • 2.
    진단비가 충분한가
  • 3.
    보험료가 합리적인가

핵심은 더 넓은 보장 범위를 저렴하게 제공해 주는 보험을 찾는 것입니다.

 

그럼 보장 범위가 넓다거나 진단비가 충분하다는 기준은 무엇이며 보험료가 합리적인지 어떻게 판단할 수 있을까요? 오늘 소개해드릴 한화생명 e시그니처건강보험 무배당(암뇌심)이 아주 좋은 예시인데요, 하나씩 살펴볼게요.

 

종합건강보험, 이름처럼 넓은 보장 범위

종합건강보험을 찾는 분이라면 보험 하나로 두루두루 보장하고 싶으실텐데요, 한화생명 e시그니처건강보험(무)은 앞서 말씀드린 대한민국 3대 사망원인인 암, 심장질환, 뇌혈관 질환 세 가지 모두 한 번에 가입이 가능하고 진단 - 수술 - 통원 모두 보장이 가능해요. 또한 이미 보유하고 있는 보험이 있다면 본인에게 부족한 보장만 선택해서 가입가능합니다. 때문에 보장범위는 넓지만 합리적인 보험료로 제공받을 수 있죠.

 

종합건강보험의 핵심, 넉넉한 진단비

암보험을 포함해 종합건강보험에서 가장 중요하게 확인해야 할 요소 중 하나가 진단비입니다.

일반적으로 우리가 제일 익히 알고 있는 실비는 ‘제로 사용된 용’을 보상해 주기 때문에 병원 혹은 약국에서 결제한 금액에 따라 보상금액이 달라지는데요, 진단비는 보험사가 ‘이 질병을 진단받기만 해도 일정 금액을 제공해 줄게요’라고 보장해 주는 금액이에요.

 

주로 큰 질병의 경우 치료를 받거나 수술, 장기 요양 등의 이유로 생계 활동이 어려워질 수 있어요. 그 때문에 진단비가 투병 기간 동안의 생활비로 사용될 수 있어 중요하게 생각합니다.

 

그럼 적절한 진단비의 기준은 얼마일까요?

뱅크샐러드 앱에서는 연령대별 보험 보장 금액의 평균으로 적정 금액을 제안해 드리고 있는데요,

암, 심장, 뇌혈관 질환에서 제안하는 적정 진단비는 다음과 같습니다.
 

종합건강보험, 암뇌심보험 적정 진단비

 

20~50대

60대

70대 이상

암 적정 진단비

5,000만원

4,000만원

3,000만원

심장질환 적정 진단비

1,000만원
500만원

뇌 혈관질환 적정 진단비

3,000만원

2,000만원

2,000만원

* 출처 : 한국 신용정보원 CreDB 금융 빅데이터(2023년)

한화생명 e시그니처건강보험 무배당(암뇌심)에서 보장하는 진단비는 다음과 같은데요, 적정 금액을 상회하는 금액을 보장해 주고 있습니다.

 

한화생명 e시그니처건강보험(무) 진단비

질병

e시그니처건강보험(무) 보장액

적정 보장액

일반암 진단비

최대 5천만원

5천만원

급성심근경색 진단비

최대 4천 5백만원

1천만원

뇌출혈 진단비

최대 7천만원

3천만원

* 적정 보장액 출처 : 한국 신용정보원 CreDB 금융 빅데이터(20-50대 기준, 2023년)

합리적인 보험료, 평생 보험료 인상 없이 

진단비가 적정 보장액보다 높다보니 보험료가 높진 않을지 궁금할 수도 있는데요, 걱정하지 않으셔도 됩니다. 한화생명은 생명보험업계 최초로 신규 위험률을 반영해 이전 대비 합리적인 보험료로 제공하고 있어요.
 

보험사가 보험료를 책정하는 데 가장 중요하게 보는 것은 발생확률입니다. 이 질병이 발병할 확률이 높다고 판단되면 보험료가 올라가고 낮다고 판단되면 보험료가 내려가게 되어있어요. 그리고 이 위험률을 어떻게 계산하느냐가 각 보험사만의 핵심 경쟁력이며 소비자들에게 더 좋은 보장을 제시해 줄 수 있는 키입니다.
 

기존에는 국민통계 기반으로 위험률을 계산했기 때문에 비교적 높은 보험료가 책정되었는데 24년부터 자체 위험률을 개발할 수 있게 되어 더욱 합리적인 보험료를 누릴 수 있게 된거죠. 한화생명은 생명보험업계 최초로 자체 위험률을 반영해 보험료를 줄였어요.
 

더군다나 한화생명 e시그니처건강보험(무)은 비갱신형이기 때문에 합리적인 보험료를 평생 유지할 수 있습니다.


종합건강보험 가격 비교, 더 알뜰하게 가입하는 법

종합건강보험 한화생명 e시그니처건강보험(무)의 가격은 어떻게 될까요? 제가 연령별로 기본 추천 보장부터 최대보장 금액대를 정리해 봤습니다.

연령대(기준나이)

여자 월 보험료

남자 월 보험료

20대(02년생)

23,743원~64,777원

29,558원~76,729원

30대(92년생)

29,854원~80,248원

38,081원~97,791원

40대(82년생)

35,522원~92,632원

48,032원~122,485원

50대(72년생)

39,829원~99,686원

58,321원~148,922원

60대(62년생)

61세 이상 가입 불가

* 위 보험료는 예시이며, 가입연령, 보험기간, 보험가입금액, 보장항목, 성별 등에 따라 상이 합니다.

 

기본 추천 보장 금액부터 최대 보장까지의 범위이며 보험기간 80세, 납입기간 20년 기준입니다.

기본 추천보장 (단위 : 만 원)

최대 보장 (단위 : 만 원)

암 1000

뇌 3000

심장 2000

암 5000

뇌 3000

심장 4000

 

아마 대부분 가입하시려는 분들이 월 보험료 3만원 이상이 될텐데요, 현재 한화생명 다이렉트에서 월 3만원 이상 보험가입하면 네이버페이 3만포인트를 증정하고 있으니 종합건강보험 가입을 고민중인 분들은 놓치지 마시기 바랍니다. 한화생명 e시그니처건강보험(무)은 다양한 보장과 간편한 가입절차로 시간과 장소에 구애받지 않고 편리하게 가입할 수 있는데요. 보험 상품의 보장 내용과 납입 방식 등을 꼼꼼히 확인하고, 가장 합리적인 보험료로 보장받아보세요!

 

다이렉트로 간편하게!

 

  •  보험기간 : 70세, 80세, 100세 만기 / 보험료 납입기간 :5년, 10년, 15년, 20년, 30년 납
  • 이 보험계약은 예금자보호법에 따라 해약환급금(또는 만기 시 보험금)에 기타지급금을 합한 금액이 1인당 "5 천만원까지" (본 보험회사의 여타 보호상품과 합산) 보호됩니다. 이와 별도로 본 보험회사 보호상품의 사고보험금을 합산한 금액이 1인당 5천만원까지" 보호됩니다. 다만, 보험계약자 및 보험료 납입 주체가 법인인 계약은 예금자보호법에 따라 보호되지 않습니다.
  • 기존 계약 해지 후 신계약 체결 시 보험인수가 거절되거나 보험료가 인상되는 등 보장내용이 달라질 수 있습니다.
  • 일부 보장은 가입 후 91일째부터 보장되며, 2년이내 보험금 지급 사유 발생 시 50% 감액 지급 됩니다.
  • 비갱신형 상품은 보험료 납입기간 중 해지될 경우 해약환급금을 지급하지 않으며, 보험료 납입기간이 경과된 이후 계약이 해지될 경우 표준형 해약환급금의 50%에 해당하는 금액을 지급합니다. 단, 보험료 납입기간과 보험기간이 동일한 계약(전기납)의 경우에는 보험기간 중 계약이 해지될 경우 해약환급금을 지급하지 않습니다.
  • 보험계약 체결 전 상품설명서 및 약관을 참고하시기 바랍니다.
  • 한화생명은 해당상품에 대해 충분히 설명할 의무가 있으며, 일반금융소비자는 가입에 앞서 충분히 설명을 받으시길 바랍니다.
  • 한화생명은 법령 및 내부통제 기준에 따른 광고 관련 절차를 준수하였습니다.
  • 전자청약을 통해 보험에 가입하는 경우에는 본인이 직접 질문사항을 읽고 답하는 방식으로 계약 전 알릴 의무를 이행하여야 하며, 계약 전 알릴 의무를 위반했을 경우 계약을 해지하거나 보장을 제한할 수 있습니다.
    보험계약을 중도에 해지할 경우 해약환급금은 납입한 보험료에서 경과된 기간의 위험보험료, 계약체결 및 계약관리비용(해약공제금액 포함)이 차감되므로 이미 납입한 보험료보다 적거나 없을 수 있습니다.
  • 보험계약자는 보험증권을 받은 날부터 15일이내, 청약을 철회할 수 있으며, 이 경우 회사는 청약의 철회를 접수한 날부터 3영업일 이내에 납입한 보험료를 전액 돌려드립니다. 단, 회사가 건강상태 진단을 지원하는 계약, 보험기간이 90일 이내인 계약, 전문금융소비자가 체결한 계약 또는 청약을 한 날부터 30일(다만, 청약시점에 만 65세 이상인 보험계약자가 전화를 이용하여 계약을 체결한 경우 청약을 한 날부터 45일)을 초과하는 경우에는 청약 철회가 제한됩니다.
  • 보험계약을 청약할 때에 약관과 계약자 보관용 청약서를 전달받지 못하였거나 약관의 중요한 내용을 설명 받지 못한 때 또는 청약서에 자필서명(전자서명 또는 공동인증서 포함)을 하지 않은 때에는, 보험계약자가 계약이 성립한 날부터 3개월 이내에 계약을 취소할 수 있으며, 이 경우 이미 납입한 보험료를 돌려드리며, 보험료를 받은 기간에 대하여 소정의 이자를 더하여 지급합니다. 다만, 납입면제가 된 경우에는 보험계약자가 실제로 납입한 보험료를 돌려드립니다.
  • 보험료 예시(기준:20년납, 80세만기, 가입기준: e암진단보장보험 II 보험가입금액 5,000만원, e뇌출혈진단보장보험 3,000만원, e뇌출혈 및 뇌경색 증진단보장보험 1,000만원, e뇌혈관질환진단보장보험 3,000만원, e급성심근경색증보장보험 4,000만원, e허혈성심장질환진단보장보험 500만원)
구분남자여자
35세
73,474원
57,954원
40세
81,914원
61,954원
45세
90,821원
65,137원

* 위 보험료는 예시이며, 가입연령, 보험기간, 보험가입금액, 보장항목, 성별 등에 따라 상이 합니다.

  • 해약환급금 예시(기준:40세 남자, 월납, 보장은 보험료 예시 기준과 동일)
경과 기간납입보험료해약환급금환급률
1년
982,968원
0원
0%
3년
2,948,904원
0원
0%
5년
4,914,840원
0원
0%
  • 보험료 납입기간 중 보험계약 해지시 해약환급금이 없거나 일반 보험상품보다 적을 수 있으며, 무·저해지환급형 보장성상품의 경우 저축 목적으로는 적합하지 않습니다.

준법감시인 확인필 CS 24-06-005 (24.06.05~25.06.04)

 

한화생명 e시그니처건강보험(무)

3대질병 빈틈없이 보장받기다음

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    혜빈

    뱅크샐러드에서 콘텐츠를 전달하고 있습니다. 자산관리에 진짜 도움이 되는게 무엇인지 고민하고, 가장 실질적인 금융정보를 알려드릴게요.
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