실비보험이란? 꼭 필요한 이유와 실비보험 비교하는 방법

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약, 치료비를 보장받을 수 있는 실비보험을 나타내는 이미지

제2의 건강보험이라고 불리는 실비보험🏥 건강보험이나 실비보험은 똑같이 의료비를 보장한다는데, 왜 다들 추가로 실비보험에 가입하는 걸까요? 아울러 실손보험과 실비보험의 차이, 실비보험 비교 방법 등 실비보험이 알쏭달쏭하게 느껴지는 분들도 계실 텐데요. 그래서 준비했습니다! 오늘은 왜 실비보험이 필요한지부터 똑똑하게 비교하는 방법까지 알려드릴게요! 

알아서 비교⋅추천해 주는

실비보험이 필요한 이유💉

실비보험이란?

실비보험은 입원 비용 등 본인이 실제로 부담한 의료비를 일정 부분 보상하는 상품이에요.

 

실손보험 실비보험 차이

흔히 실비보험과 실손보험은 다른 보험 상품으로 알고 계신 분들도 계신데요. 결론적으로 말씀드리면 실비보험과 실손보험은 같은 보험 상품이에요. 두 단어 다 실손의료비보험의 준말로, 혼용해 쓰이고 있는 것이죠.

  

실비보험이 꼭 필요한 이유

실비보험은 건강보험 보장으론 부족한 의료비를 보장 

그렇다면 왜 실비보험이 꼭 필요하다고 하는 걸까요? 건강보험도 의료비에 적용되는데 말이죠.  그 이유는 실비보험이 건강보험 보장으론 부족한 의료비 항목을 보장해 주기 때문이에요. 

 

급여와 비급여의 차이 

의료비 항목은 크게 급여와 비급여 총 두 가지로 이뤄져 있는데요. 보통 급여하면 월급을 떠올리는 분들이 많으시죠. 그런데 사실 급여의 뜻은 '돈이나 물품 따위를 준다'라는 걸 알고 계셨나요? 같은 맥락에서 건강보험이 적용돼 우리 대신 건강보험공단이 병원에 돈을 지급하는 항목은 급여, 그 반대로 건강보험이 적용되지 않아 우리가 모두 돈을 지급해야 하는 항목은 비급여라고 해요.
 

여기서 유의할 점은 건강보험이 적용되는 급여 항목이라도 환자 본인이 부담할 비용이 있다는 건데요. 아래 진료비 영수증으로 보다 쉽게 설명드려볼게요!  

급여

비급여

일부 본인부담 

전액본인부담

전액본인부담

공단부담금

본인부담금 

위 진료비 영수증을 보면 급여 항목 내에도 본인부담금과 전액본인부담액이 있어요. 즉, 우리가 돈을 내도 되지 않아도 되는 항목은 공단부담금이 유일한 거죠. 따라서 급여 항목의 본인부담금, 전액본인부담액, 비급여 항목은 모두 우리가 부담해야 하는 의료비예요. 이렇게 우리가 실제로 부담한 의료비를 보장해 주는 보험이 바로 실비보험이랍니다.  

 

고액인 비급여, 커지는 지출 부담

이때 이런 생각이 들 수 있죠. ‘나는 원래 병원에 잘 가지 않는 사람인데?’라고요. 그럼에도 사람들이 실비보험을 드는 이유는 미래에 큰 의료비를 지출할 수 있기 때문이에요. 
 

보통 건강보험이 적용되는 급여 항목에는 기초적인 진찰이나 치료, 검사 등 필수 의료행위들이 속하는 반면, 비급여 항목에는 최신 항암제, 로봇 수술 등 최신 약물, 치료법 등이 속하는데요. 

 

핵심은 비급여 항목이 고액이라는 거예요. 그럼에도 환자는 치료에 조금이라도 더 도움이 될 가능성이 있다면 비급여 항목에 속한 더 발전된 치료법과 약물을 택하고 싶겠죠? 이런 경우 실비보험 가입 여부에 따라 지출해야 할 의료비가 크게 차이 날 수 있는데요. 아래 예시를 참고해 주세요!

  

실비보험 가입 시 지출 의료비 예시💸

항목별 의료비

실비보험 미가입 시 

실비보험 가입 시

급여

본인부담금 20만원

20만원 

4만원 (실비보험 80% 보상)

공단부담금 10만원

0원 

0원 

비급여 

80만원

80만원 

24만원 (실비보험 70% 보상)



 

 

최종 결제 의료비

100만원

28만원

*급여 80% 비급여 70% 보상해 주는 실비보험일 시
*공단부담금은 건강보험이 100% 부담 

예시처럼 실제 부담해야 하는 의료비는 실비보험 가입 여부에 따라 큰 차이가 날 수 있답니다. 왜 사람들이 실비보험도 꼭 필요하다고 말하는지 알 수 있는 부분이죠?  

 

넓은 보장 범위에 비해 낮은 실비보험 가격  

실비보험이 필요한 또 다른 이유로는, 실비보험이 비교적 적은 보험료에 비해 넓은 범위를 보장한다는 특징을 가지고 있어서예요. 20대 기준 현재 가입할 수 있는 실비보험료는 보통 만원 가량으로 적은 편인데요. 이에 반해 실비보험이 보장하는 범위는 가격에 비해 넓은 편이에요. 
 

실비보험의 자세한 보장 범위는 손해보험협회공시실의 상품비교공시 실손의료보험 안내 페이지를 참고해 주세요!

 

실비보험 보장 범위 

기본형

상해급여

입⋅통원 합산 5천만원 한도(단, 통원 회당 20만원 한도) 

질병급여

위와 같음  

특별약관

상해비급여

입⋅통원 합산 5천만원 한도(단, 통원 회당 20만원 한도, 연간 100회 한도) 

질병비급여

위와 같음 

3대 비급여

도수치료 등 

350만원(연간 50회 한도)

주사료

250만원(연간 50회 한도)

MRI 진단

300만원 

*4세대 실비보험 기준 보장 범위 
*상해 : 가입자가 교통사고 등 외부의 사고로 인해 사망하거나 신체상의 손상을 입는 것
*3대 비급여 : 도수치료, 체외충격파치료, 증식치료

실비보험이 꼭 필요한 이유 정리🤒

  • 건강보험 보장으로는 부족한 실제 지출 의료비 부담을 줄여준다
  • 적은 보험료에 비해 받을 수 있는 보장이 많은 편이다   

실비보험 종류 및 세대

여기까지 실비보험이 꼭 필요한 이유를 이해하셨으면 이제 어떤 실비보험에 가입해야 하는지가 궁금하실 텐데요. 뱅크샐러드가 실비보험의 종류와 세대 등 여러분이 어떤 실비보험에 가입할 수 있는지 알려드릴게요! 

 

실비보험 종류

현재 실비보험 종류는 1) 실손의료보험 2) 노후 실손의료보험 3) 유병력자 실손의료보험 총 세 가지로 나눠어요. 각 보험은 연령, 병력에 따라 가입 대상자가 다른데요. 대상자가 다른 만큼 보장 범위⋅한도 등도 다르다는 특징이 있어요!  

 

실비보험 종류별 가입대상

실손의료보험

~최대 70세까지

노후 실손의료보험

50세~최대 75세까지 

유병력자 실손의료보험 

치료 이력 있거나 경증 만성질환 가진 유병력자 

*자세한 내용은 손해보험협회공시실 홈페이지 참고  

 

실비보험 세대?

그렇다면 실비보험 세대는 뭘까요? 실비보험 세대는 시기별 판매했던 실비보험상품을 구분하기 위해 붙인 단어예요. 1세대는 2009년 10월 전에 판매했던 상품, 2세대는 2009년 10월부터 2017년 3월까지 판매했던 상품을 뜻하는데요. 현재 가입할 수 있는 실비보험은 4세대 상품으로 2021년 7월부터 판매 중이에요!

 

실비보험 세대별 비교 

구분 

1세대 

2세대

3세대

4세대

판매 시기

2009년 9월 이전

2009년 10월~2017년 3월

2017년 4월~2021년 6월

2021년 7월~

상품 특징 

자기부담금 없음

자기부담금 도입

도수치료⋅비급여주사⋅MRI 특약 분리

비급여 진료량에 따른 보험료 할증 

자기부담금

0%

10~20%

20~30%

20~30%

*자기부담금 : 보상해 주는 의료비 중 보험계약자가 직접 부담하는 금액

 

실비보험 비교 및 확인방법

실비보험 확인방법 

혹시 이전에 실비보험을 가입한 적이 있었거나, 부모님께서 대신 가입해 주신 분들이라면 현재 내가 어떤 실비보험을 가지고 있는지부터 확인해야겠죠? 생명보험협회의 내보험찾아줌 사이트를 통해 간편하게 조회해 보세요. 내가 가입한 모든 보험 계약과 숨은 보험금까지 확인하실 수 있어요!
 

실비보험 비교 방법

합리적인 선택에는 꼼꼼한 비교가 우선인 게 인지상정! 모든 실비보험을 비교할 수 있는 보험다모아 실손의료보험 상품비교 페이지를 이용해 보세요. 

 

참고로 현재 가입할 수 있는 4세대 실비보험은 보험사별 보장 내용은 모두 표준화돼 있어요. 즉, 보장은 같으니 보험료가 적은 상품을 고를수록 이득이라는 거죠. 이 점 꼭 기억해 주세요! 

실비보험 확인부터 비교까지 한번에 하는 꿀팁🍯

일일이 확인하고 비교하는 게 귀찮다면 뱅크샐러드의 보험 서비스를 이용하는 것도 방법이에요. 터치 몇 번으로 내 명의로 된 실비보험을 찾아주거든요. 부모님 명의 아래로 가입된 내 보험은 상담을 통해 확인 가능해요!

 

또한 뱅샐 보험 상담 서비스는 카톡, 전화로 부담 없이 상담할 수 있고, 내 정보를 기반으로 꼭 필요한 실비보험을 추천해 줘요. 상담 취소를 하면 즉시 내 정보가 회수돼 스팸 걱정도 없답니다! 불편함은 줄이고 편의성은 높인 뱅샐 보험 상담! 아래 버튼을 통해 받아보세요✨

확인부터 비교까지 한번에!

오늘은 실비보험이 필요한 이유부터 종류, 비교 방법까지 알아봤는데요. 100세 시대가 도래한 지금, 미래의 나를 위해 실비보험 하나 정도는 들어주면 좋겠죠? 모두 건강 조심하시고 뱅크샐러드는 다음에도 여러분께 도움이 되는 정보를 가지고 돌아올게요! 

 

실비보험 FAQ

현재 가입 가능한 4세대 실비보험은 2개 이상 가입해도 실제 의료비의 2배 이상을 보상해 주는 건 아니에요. 보장한도 내에서 각 보험별로 실제 발생한 비용만을 비례보상해줘요. 
 

즉, 중복 가입은 실제 의료비 이상의 이중 보상을 받을 수 없고 두 보험상품에 대한 보험료를 내야 하니 손해인 셈이죠.

현재 4세대 실비보험은 매년 손해율 등에 따라 보험료가 변동될 수 있는 갱신형 상품이에요. 따라서 4세대 실비보험 상품 중 비갱신형은 없어요.

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