2023 청년도약계좌 : 목돈 마련을 희망하는 청년이라면 필독

청년도약계좌 금리

 청년도약계좌는 안전한 자산 형성을 위해 금리 변동에 의한 위험을 막고자 최소 3년간 고정 금리로 운영된다고 해요. 가입 후 3년은 고정된 금리가 적용되고, 이후 2년은 변동금리가 적용될 예정이에요. 각 은행별 제공하는 기본 금리와 우대 금리 조건이 달라 뱅크샐러드가 표로 정리했어요. 주거래은행 여부, 우대 조건 달성 여부 등을 따져 나에게 가장 유리한 조건으로 가입하는 것이 중요해요!😍 
 

 청년도약계좌는 저소득 청년을 위한 추가 이자 지원도 있는데요. 신청 시점 및 가입 후 1년을 주기로 심사를 진행하고, 개인소득금액의 소득요건과 충족 횟수에 따라 우대금리를 적용한다고 해요. 총 급여 2,400만 원 이하, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득 1,600만 원 이하, 연말정산한 사업소득 1,600만 원 이하인 경우 대상이에요.

 청년도약계좌 담보로 적금담보대출 신청도 가능한데요. 청년도약계좌 담보로 비대면 대출을 이용하면 최대 1.25% 혜택을 받을 수 있다고 해요. 대출금리는 기본금리 + 대출시점에 확정된 우대금리 + 적금담보대출 가산금리로 결정된다고 해요. 

청년도약계좌 기여금 지급 구조

 청년도약계좌는 개인소득에 따라 정부가 지급하는 기여금이 달라요. 소득이 낮을수록 많이 저축하기가 어렵다는 현실을 반영했다고 하는데요. 연 소득 2천400만 원 이하 청년이 기여금을 가장 많이 가져가는 구조예요.

 예를 들어, 연 소득이 2,400만 원 이하 청년이 월 70만 원씩 납입하면 40만 원의 6%인 2만 4천 원을 매달 지원해요. 여기에 각 은행이 제공하는 비과세 이자 수익이 추가돼요.

 생각해 보면, 연 소득이 2,400만 원 이하이고 70만 원 납입이 부담이라면, 정부가 지원하는 최대 한도인 40만 원까지만 가입하는 것이 현명할 수 있어요.

 이 밖에도 총 급여액 7천500만 원 이하, 종합소득금액 6천300만 원 이하 청년이 청년도약계좌에 가입하면 비과세 혜택도 적용된다고 해요. 금융 상품을 가입하면 이자 수익에는 보통 15.4%의 세금을 물리는데요. 청년도약계좌는 세금을 내지 않아도 되어 그만큼 이득인 셈인 거죠.

청년도약계좌 신청

 청년도약계좌는 2023년 6월 15일부터 청년도약계좌를 취급하는 11개 은행의 모바일 앱(App)을 통해 가입 가능해요. 은행 영업일에 신청이 가능하고, 영업시간인 오전 9시에서 오후 6시 30분 사이에 비대면으로 가능하다고 해요.

우선 6월 신청 기간을 확정했는데요. 6월은 15일부터 23일까지 가입신청이 가능하고, 첫 5영업일인 6월 15일에서 21일에는 출생연도를 기준으로 5부제에 따라 가입 신청이 가능하다고 해요. 22~23일에는 출생연도와 관계없이 모두 신청이 가능하고요.

가입신청자는 연령 요건 등은 즉시 확인 가능하고, 가구 소득 요건 등 가입 가능 요건 확인이 모두 완료되면 가입 신청한 은행에서 가입 가능 여부를 별도 안내한다고 해요.

가입이 가능하다고 안내받으면 7월 10일부터 7월 21일 중 계좌개설이 가능(1인 1계좌) 하고, 계좌 개설은 1개 은행만 선택 가능해요. 7월부터는 매월 2주 기간을 정해 가입신청 기간을 운영한다고 해요. 이후 신청 가능한 일자는 확정되면 뱅크샐러드가 알려드릴게요.

청년도약계좌와 청년희망적금 비교

 청년희망적금은 2022년에 출시되었고 사회 초년생 등 저소득층 청년들이 자산을 마련할 수 있도록 정부에서 지원해 주는 정부 지원형 적금 상품인데요. 청년도약계좌에 비해 혜택은 좋은 편이나 당시 조건이 까다로웠어요. 청년도약계좌와 청년희망적금을 비교해 볼게요.

청년도약계좌와 청년희망적금 공통점

 청년도약계좌와 청년희망적금의 가장 큰 공통점은 두 상품 모두 비과세 혜택을 제공하고 있어요. 앞서 말씀드렸듯이, 비과세 혜택은 이자 수익에 세금을 물리지 않기 때문에 돌려받는 금액에 보탬이 돼요.

청년도약계좌와 청년희망적금 차이점

 청년도약계좌와 청년희망적금의 가장 두드러지는 차이점은 가입 대상이 더 늘어났다는 점인데요. 청년희망적금의 경우 개인소득 3천6백만 원 이하 또는 종합소득 2천6백만 원 이하인 반면, 청년도약계좌는 기준을 완화해서 대상자가 더 많아요. 그 밖에도 청년도약계좌의 경우 만기가 2년인 청년희망저축에 비해 만기가 5년으로 길어요. 자세한 비교는 아래 표를 참고해 주세요.

 청년도약계좌가 혜택이 좋아 이득일 수 있지만, 무조건 가입하는 건 옳지 않아요. 청년희망적금의 경우 파격적인 조건으로 예상을 웃도는 가입자를 끌어모았지만, 출시 7개월 만에 30만 명이 중도 해지했어요.

5년 동안 해지 없이 완납할 수 있는지 체크해야 해요.

 만기가 길다는 건 그 긴 기간 동안 목돈이 묶인다는 말과 같아요. 때문에 중도에 해지할 가능성이 커서 희망한 혜택을 제대로 못 받을 수 있어요. 심지어 만기를 못 채우고 중도에 해지하면 감면받은 세금을 다시 추징한다고 해요. 또, 청년도약계좌를 유지하는 동안 운용 수익을 늘릴 수 있는 다른 좋은 기회를 놓칠 수도 있어요.

 내 수입과 지출을 잘 분석해 저축 여력이 충분한지 반드시 체크해야 해요. 저축 여력이 충분하지 않은 상태에서 무리하여 70만 원을 저축하기보다는, 40만 원을 납입하여 해지 없이 완납하는 것이 더 합리적일 수 있어요.

🚨 내 수입과 지출 분석은 뱅크샐러드 앱 가계부 이용을 추천드려요. 카드사, 은행 등 마이데이터 정보를 연동하면 뱅크샐러드가 알아서 수입과 지출로 분류해 주고 있고 심지어 보기 편한 대시보드 기능도 있어요. 영앤리치 인플루언서들의 필수 앱! 놓치면 나만 손해! 얼른 다운로드해 보세요!

연 소득 6천만 원 초과 시에는 정부 지원금을 못 받을 수 있어요.

 청년도약계좌는 연 소득 6천만 원 이하이면서 중위 소득이 180% 이하인 경우, 정부 지원금과 비과세 혜택 모두 누릴 수 있어요. 반면, 연 소득 6천만 원을 넘으면 비과세 혜택만 적용받아 정부 지원금은 받을 수 없죠. 기대한 5천만 원을 만기에 못 받을 수 있는 셈인 거죠.

소득에 따라 최대 납입금액이 달라서 만기 목돈이 기대한 5천만 원이 아닐 수 있어요.

 청년도약계좌는 소득에 따라 납입 금액이 달라진다고 해요. 월 70만 원을 5년간 납입하면 정부 지원금과 은행 이자가 더해져 약 5천만 원의 목돈이 만들어지는 구조인데, 월 납입하는 금액이 줄어들면 원금이 줄어든다는 말과 같고, 그래서 그만큼 만기에 수령하는 금액도 줄어들어요.

 오늘 말씀드린 청년도약계좌가 여러분들의 재정 상황과 목표에 도움이 되었기를 진심으로 바랄게요! 청년 도약계좌는 청년 여러분들이 미래에 대비하여 재무적인 안정과 성장을 이룰 수 있도록 도움을 주는 훌륭한 도구라고 생각하고, 이 계좌를 통해 여러분은 저축과 투자의 중요성을 깨닫고, 금융 자산을 효과적으로 관리할 수 있게 될 것이라 확신해요.

 뱅크샐러드는 언제나 여러분들의 경제적인 성장과 성공을 응원합니다. 청년도약계좌를 통해 여러분들은 꿈을 이루기 위한 자금을 마련하고, 투자를 통해 긍정적인 수익을 창출할 수 있을 것입니다.

앞으로도 저희는 여러분들에게 유용한 금융 정보와 조언을 제공하기 위해 최선을 다할 것입니다. 청년 여러분들의 미래를 밝고 안정적인 금융적 기반 위에 세우기 위해 함께 나아가겠습니다. 😘