똑똑한 연말결산 방법: 2025 뱅크샐러드 머니리포트

올해도 바쁘게 살았는데, 막상 연말이 되니 “그래서 나는 잘 산 걸까?”라는 생각이 드는 분들 계시죠. 열심히 살긴 했는데, 무엇이 남았는지는 잘 모르겠고요. 그런 분들을 위해 뱅크샐러드가 한 해를 정리하고 내년을 준비하는 똑똑한 연말결산 방법을 준비했어요. 이 글을 읽으면, 올해 내 돈이 어떻게 흘렀는지부터 또래와 비교했을 때 내 자산 위치, 그리고 잘 모으고 잘 쓸 수 있는 맞춤 팁까지 한 번에 알 수 있어요.

연말결산, 왜 해야 할까?

연말결산을 하는 이유는 한 해를 제대로 돌아보기 위해서예요. 1년을 잘 보냈는지, 열심히 살았는지, 남은 게 있는지요. 그런데 막상 돌아보려고 기억은 흐릿하고, 기준은 애매해요. 이럴 때 도움이 되는 게, 기록으로 남아 있는 기준이에요. 그중에서도 돈의 흐름은 가장 솔직합니다. 얼마를 벌었는지, 어디에 썼는지를 보면 1년간의 내 일상도 자연스럽게 떠오르니까요. 그래서 뱅크샐러드는 ‘돈으로 한 해를 돌아보는 연말결산’, 머니리포트를 준비했어요.

뱅크샐러드 머니리포트란?

뱅크샐러드 머니리포트는 2025년 한 해 동안의 자산, 소비, 받은 혜택을 한 번에 보여주는 연말결산 리포트예요. 마이데이터로 내 금융 데이터를 불러와서 가계부 없이도 지난 1년의 돈 흐름을 자동으로 정리해줍니다. 뱅크샐러드 에디터인 저는 특히 ‘또래 대비 내 순자산이 상위 몇 %인지’가 생각보다 자극이 되더라고요. 지금부터 머니리포트에서 확인할 수 있는 것들을 하나씩 소개할게요.

올해 내 자산, 얼마나 늘었을까?

머니리포트에서 얼마나 모았는지,어떻게 모았는지, 남들과 비교하면 잘 모으고 있는지 알 수 있어요.

내 자산은 얼마나 달라졌을까?

머니리포트는 올해 1월과 지금을 비교해 내 순자산과 부채가 얼마나 늘었는지, 줄었는지를 알려줘요. 그래프로 확인하니 지난 1년 동안 자산이 어떤 흐름으로 변했는지 한눈에 보이더라고요.

여기에 예·적금, 투자, 연금, 부동산처럼 내 자산이 어디에 얼마나 나뉘어 있는지도 함께 보여줘요. 총액만 볼 때는 몰랐던 자산 구조가 한 번에 보이니까, “나는 거의 예금 위주네”, “생각보다 투자 비중이 크구나” 같은 판단이 자연스럽게 됩니다.

나는 잘 모으고 있는 편일까?

열심히 돈은 모았는데, 잘하고 있는 건지 스스로 판단하기 쉽지 않죠. 머니리포트에서는 같은 연령대 사용자들과 비교했을 때, 내 순자산이 상위 몇 퍼센트에 해당하는지도 함께 보여줘요. 막연한 비교가 아니라, “아, 나는 또래 중 이 정도 위치구나” 하고 현재 위치를 객관적으로 확인하는 느낌이에요. 

올해 얼마나 벌고, 얼마나 썼을까?

머니리포트는 올해 1년 동안의 총수입과 카드로 쓴 돈을 한 번에 정리해줘요. 월별로 수입과 지출이 어떻게 달라졌는지도 그래프로 볼 수 있어서, 언제 돈이 많이 들어왔고 언제 많이 썼는지도 바로 알 수 있어요. 수입은 급여, 배당금, 분배금처럼 항목별로 나뉘어 보여주고, 지출은 어떤 카드로 얼마나 썼는지도 함께 정리돼요.

올해 내 돈, 어떻게 쓰였을까?

머니리포트에서는 소비 습관과 고정비를 한 번에 알 수 있어요.

자주 쓰고, 크게 쓴 곳은 어디였을까?

올해 가장 많이 쓴 소비 카테고리와, 가장 큰 금액이 나간 지출도 함께 볼 수 있어요. 자주 결제한 곳, 한 번에 크게 쓴 소비가 정리돼 있어서 내 소비 습관이 한눈에 드러납니다. “내가 배달을 많이 시킨다고 생각했는데, 사실은 커피값이 더 컸네”처럼 체감과 다른 결과가 나오는 경우도 많아요. 이런 포인트가 보이면, 내년에는 어디를 조금만 조정해도 될지 감이 잡히죠.

매달 빠져나간 고정 지출은 얼마였을까?

보험료, 구독 서비스, 통신비, 대출 이자 처럼 매달 자동으로 빠져나간 고정 지출도 정리돼요. 평소엔 크게 의식하지 않았던 돈인데 연간으로 모아보니 1600만 원이나 되더라고요. 이렇게 한 해 동안 고정적으로 나간 비용을 한 번에 점검해볼 수 있습니다.

2026년, 더 잘 쓰고 잘 모으려면?

머니리포트는 ‘내 돈 연말 결산’에서 끝나지 않고, 내년에는 더 부자가 될 수 있는 ‘‘점검 포인트’까지 알려줘요.

올해 내가 받은 혜택은 충분했을까?

머니리포트에서는 내가 1년 동안 받은 카드 혜택을 1원 단위까지 합산해 보여주고, 비슷한 소비 패턴의 사용자와 비교해줘요. “나는 14만 원 받았는데, 비슷한 사람들은 54만 원 받았네?”처럼 차이가 숫자로 드러납니다. 내 소비 패턴에 더 잘 맞는 카드는 뭔지, 그 카드를 쓰면 연간 얼마나 더 혜택을 볼 수 있는지도 바로 보여요.

더 잘 아끼는 방법은 없을까?

머니리포트에서는 내가 매달 내는 보험료를 또래 평균과 나란히 보여줘요. 월로 보면 별것 아닌 금액도, 연 단위로 환산하면 꽤 큰 차이가 나기도 해요. 지금 보험을 유지했을 때와 조정했을 때의 차이가 숫자로 보이기 때문에, 체감이 확 들더라고요.

또 내 대출 금리를 비슷한 신용점수의 사용자 평균과 나란히 보여줘요. 특히 금리 차이를 지금까지가 아니라 앞으로 기준으로 보여주는 점이 좋았습니다. 이 금리가 그대로 유지되면, 앞으로 이자로 얼마나 더 내게 되는지까지 숫자로 계산해주거든요. 막연히 ‘조금 비싼가?’가 아니라, “그냥 두면 몇 백만 원을 더 내는 상황”이 되니까 그냥 넘기기 어려웠어요.

머니리포트 신청 방법은?

머니리포트는 아래 버튼만 누르면 바로 신청할 수 있어요. 신청하면 다음 날 아침, 2025년 한 해 동안의 돈 흐름이 정리된 리포트를 받아볼 수 있어요.

💡 TIP 자산 연결을 많이 할수록, 리포트가 더 정확해져요

머니리포트는 연결한 금융 데이터를 바탕으로 분석돼요. 은행, 카드뿐 아니라 보험이나 대출까지 함께 연결하면 자산·소비·혜택 분석이 훨씬 자세하게 보여요. 저도 처음엔 카드랑 은행만 연결했는데, 보험이랑 대출까지 추가하고 나니까 “아, 그래서 이 숫자가 이렇게 나왔구나” 하고 퍼즐 맞추듯 이해가 되더라고요.
 

연말정산은 회사가 대신 해주지만, 내 돈에 대한 연말결산은 내가 직접 해야 해요. 뱅크샐러드 머니리포트는 지난 1년의 돈 흐름을 정리하고, 또래와 비교해 내 위치를 확인한 뒤, 내년에 어떤 선택이 도움이 될지까지 한 번에 돌아볼 수 있는 연말결산이에요. 올해를 그냥 넘기지 않고, 내년을 조금 더 잘 준비하고 싶다면 머니리포트로 내 돈의 한 해를 정리해보세요.