4대보험 종류, 가입 대상과 내야하는 이유 총정리

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4대보험이 각각 퍼즐로 맞춰지는 이미지

두근두근 받아본 첫 월급💰 그런데 내가 받기로 한 월급보다 적다? 범인은 급여명세서 속 4대보험! 나는 왜 가입한 적도 없는 4대보험을 꼬박꼬박 내고 있는 걸까? 누구나 한 번쯤 궁금했을 4대보험을 내야 하는 이유. 뱅크샐러드가 그 이유와 4대보험 종류, 가입 대상, 혜택까지 한 번에 정리해 드려요! 

4대보험 총정리✨

4대보험이란?

4대보험은 국가가 국민의 질병⋅장애⋅실업⋅노령 등을 지원하기 위해 만든 총 4개의 보험이에요. 일종의 사회적 안전망인 셈이죠. 

 

4대보험을 내야 하는 이유

그럼 왜 우리는 4대보험을 내야하는 걸까요? 그 이유는 4대보험이 국가가 국민을 위해 운영하는 사회보험이기 때문이에요. 보통 보험의 종류는 사회보험과 민간보험으로 나눠지는데요. 이 둘은 운영 주체와 목적, 가입 강제성 등이 달라요. 


사회보험과 민간보험 비교

구분

사회보험

민간보험

운영 주체 

국가

보험사 

목적 

국민의 최저생계보장과 기본적 의료보장 

개인적 필요에 따른 보장


 

가입 강제성

강제가입 

개별가입

 한 마디로 4대보험은 사회보험이기 때문에 내가 원하지 않아도 가입해야 하는 것이죠! 덧붙여서 현재 우리나라가 시행 중인 사회보험은 4대보험이 전부예요. 

 

4대보험 가입 대상

사회보험인 4대보험은 일정 조건을 만족하면 의무 가입이 원칙인데요. 사업주의 경우 근로자를 1명 이상 고용했다면 근로자별 4대보험 가입⋅신고를 해야 해요.

 

참고로 월 60시간 이상 근로계약을 한 아르바이트, 인턴, 비정규직은 모두 4대보험 가입 대상자인데요. 따라서 월 60시간 미만 알바는 4대보험 가입 대상자가 아니에요!

4대보험 가입 안 된 근로자라면

2024 4대보험 요율

4대보험료는 보통 개인 소득액에 각 보험 요율을 곱한 금액의 합으로 정해지는데요. 보험 요율은 보험료를 계산하는 데 사용되는 비율을 말해요. 기본적으로 4대보험료는 사업주와 근로자 개인이 50%씩 부담하고, 예외적으로 사업주가 산재보험료만 100% 부담한답니다!   
 

간단한 2024년 4대보험 요율은 아래 표를 확인해 주시고, 자세한 4대보험료 계산은 4대사회보험정보연계센터 사이트를 이용해 주세요! 

 

4대보험 요율표

구분

요율

국민연금

9%

건강보험

건강보험료

7.09%

장기요양보험료

0.9182%

고용보험

0.9%

산재보험

업종별 상이

사업주 100% 부담

*장기요양보험료 산정 기준액 : 건강보험료

4대보험 종류

4대보험의 종류는 국민연금, 산재보험, 고용보험, 건강보험 등 총 4개예요. 각 보험의 가입 대상, 특징 등을 소개해 드릴게요! 

 

국민연금

국민연금은 쉽게 말하면 국가가 운영하는 연금보험인데요. 가입자가 노령⋅질병⋅사망 등 소득이 줄거나 없어졌을 때, 국가가 연금을 지급해 최소한의 소득을 보장하는 보험이에요. 

 

국민연금 가입대상

국민연금의 가입대상은 소득이 있는 만 18세 이상 만 60세 미만 국민이에요. 단, 따로 연금제도가 있는 공무원, 사립학교 교직원, 군인은 가입 대상에서 제외돼요. 
 

국민연금 수령액 

국민연금 수령액은 가입 기간 최소 10년 이상, 연금 수령 나이인 만 60세가 되면 평생 매월 연금으로 받게 되는데요. 낸 보험료가 많고 가입기간이 길수록 많아져요. 만약 가입기간 10년을 채우지 못하고 만 60세가 된 경우는 현재까지 낸 돈과 이자를 더한 반환일시금으로 받게 되니 걱정 마세요😎

 

국민연금 수령나이

~52년생

53~56년생

57~60년생

61~64년생

65~68년생

69년생~

만 60세

만 61세

만 62세

만 63세

만 64세

만 65세

국민연금 수령나이는 2012년까지는 60세, 2013년부터는 5년마다 1세씩 상향 조정되고 있어요. 

 

산재보험

산재보험은 업무상의 이유로 사고⋅질병 등이 발생했을 때, 국가가 해당 근로자에게 치료비 등 보상을 해 주는 보험이에요. 사업주를 대신해 국가가 보상을 제공하기 때문에 사업주는 매달 산재보험료를 국가에 납부하는 것이죠.  

 

산재보험 대상 

산재보험 대상은 시설물 결함에 의한 신체 부상부터 직장 내 괴롭힘 등 정신적 스트레스가 원인이 돼 발생한 질병까지 다양해요. 산재보험 대상으로 인정되면 요양급여, 휴업급여, 장해급여, 유족급여 등으로 보상받을 수 있어요. 

 

고용보험 

고용보험은 실직, 휴직, 구직 등으로 소득이 없는 가입자를 경제적으로 지원하고 재취업을 돕는 보험이에요. 

 

고용보험 혜택 

대표적인 혜택으로는 실업급여, 육아휴직급여, 직업훈련비용 지원 등이 있어요. 실직자, 육아휴직자, 구직자가 받을 수 있는 다양한 혜택은 고용24 홈페이지를 통해 확인하실 수 있으니 참고해 주세요!   

 

건강보험

미국에서 아프면 치료비로 몇백만원은 기본이라는 말이 있죠? 그 이유는 미국이 건강보험 제도가 없는 나라이기 때문인데요. 국가 주도의 건강보험을 운영하지 않아 환자가 감당하는 의료비가 많은 편이에요. 따라서 치료를 받지 못하는 경우도 빈번하죠🤒   

의료비가 부담될 땐

반면 우리나라는 건강보험 운영 국가예요. 평소 국민들이 내는 보험료를 국민건강보험공단이 관리해, 국민 모두가 비교적 적은 비용으로 필요한 의료서비스를 받을 수 있는 것이죠. 이 보험료가 바로 건강보험료랍니다! 현재 건강보험료는 건강보험료와 장기요양보험료 총 두 개로 구성돼 있어요. 
 

건강보험 지역가입자 직장가입자 

건강보험 또한 모든 국민의 건강 증진을 위한 사회보험이기 때문에 강제 가입되는 것이 특징인데요. 일정 소득이 있고 직장에 다니시는 분은 직장가입자로, 그외 분들은 지역가입자로 가입하셔야 해요.

 

건강보험 혜택

건강보험의 가장 큰 혜택은 의료 서비스를 실제 비용보다 더 낮은 비용으로 이용할 수 있다는 점이에요. 직장인분들이 정기적으로 받는 국가건강검진 또한 건강보험을 통해 제공되는 서비스랍니다. 

 

건강보험 실비보험 차이

실비보험이란 보험사들이 질병⋅사고로 인한 의료비를 보장하기 위해 판매하는 민간보험상품을 말하는데요. 

 

그렇다면 사람들은 모두 건강보험에 가입돼 있는데 왜 실비보험에 따로 가입하는 걸까요? 바로 건강보험이 적용되지 않는 비급여 항목의 비용 부담을 줄이기 위해서예요. 비급여 항목은 치과⋅도수치료 등 고액 치료인 경우가 많거든요. 

 

특히 비급여 항목에는 최신항암제, 로봇 수술 등 암 치료에 필요한 것이 많으니, 암 가족력이 있으신 분들은 미리 실비보험을 들어놓으시는 게 이득이에요. 실비보험, 뭐부터 알아봐야 할지 모르겠다면 아래 버튼을 통해 무료로 보험 상담 받아보세요! 

지금까지 4대보험의 종류와 요율, 가입해야하는 이유 등 4대보험의 A부터 Z까지 알아봤는데요! 비록 피부로 체감되지는 않지만 우리 모두 4대보험의 혜택을 받고 있다는 점이 핵심이라고 볼 수 있겠죠? 나의 소중한 월급을 가져가는 만큼 나와 사회를 지켜주는 울타리가 돼 주는 4대보험이었습니다🛡️

사회초년생을 위한

4대보험 FAQ

세전은 세금을 내기 전, 세후는 세금을 낸 후를 뜻해요. 즉, 세전⋅세후 급여는 세금인 4대보험료⋅소득세를 내기 전후 급여라고 보시면 돼요. 또한 실수령액은 실제로 받는 금액을 뜻해 세후 급여와 같은 말이에요!

4대사회보험정보연계센터 사이트→상단 정보마당 탭→4대사회보험료 모의계산 페이지를 통해 모의계산을 해 보실 수 있어요!

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