생명보험 종류별 사망보험금과 실제 보험료 비교, 추천

보험료를 돌려받는 아이콘
어렵고 복잡한 보험

무료로 보험전문가와 채팅하기

다음

희연마지막 수정
생명보험 종류별 보장과 보험금

오늘은 인간의 노후와 사망을 책임지는 생명보험에 관해 얘기해보려고 해요. 많이 들어봤지만 왠지 낯선 생명보험, 얼마나 알고 있나요? 사망보험과 생존보험은 어떻게 다를까요? 생명보험의 종류와 상황별로 나에게 어떤 보험이 맞을지 쉽게 알려 드릴게요!

생명보험 총정리

  • 생명보험이란?
    • 생명보험, 왜 필요할까
  • 사망보험과 생존보험
    • 사망보험 생존보험의 종류와 장단점
  • 생명보험 상황별 보험금 정리
    • 사망보험, 생존보험 보험금 정리
    • 나는 사망보험? 생존보험?

생명보험이란?

생명보험, 왜 필요할까

어느 날 문득 이런 걱정이 들 수도 있어요.

  • 젊은 나이에 사망하면 남은 가족은 어쩌지?
  • 나이가 많아서 일은 못 하는데 돈이 부족하면 어쩌지?

 불확실한 미래를 준비 없이 맞이하는 건 위험해요. 특히 가족의 생계가 대부분 자신의 근로소득에 의존해 있거나, 노후를 걱정하지 않아도 될 정도의 여유가 없다면 이런 상황에 대해 미리 준비해 두면 좋아요. 생명보험은 노후문제 대부분의 케이스를 보장해주거든요.

내 사망보험금은 얼마?

사망보험과 생존보험

사망보험, 생존보험이란?

생명보험은 사망보험과 생존보험으로 나뉘는데, 두 보험의 성격은 반대예요.

 

사망보험은 피보험자가 보험기간 중 사망 시 보험금을 지급해주는 상품인데요, 보장기간에 따라 정기보험종신보험으로 나뉘어요. 

 

생존보험은 피보험자가 보험기간 만기까지 생존했을 때 생존보험금을 지급해주는 상품이에요. 목적과 보장 내용에 따라 연금보험, 저축보험, 어린이보험으로 나뉘어요.

내가 가입된 생명보험 종류는?

사망보험, 생존보험의 종류, 장단점

사망보험

생존보험

장점

단점

장점

단점

예기치 못한 사고 대비 가능

저축성 부족

미래에 생길 지출 대비 가능

보장성 부족

종류

종류

보장 기간 동안 사망보험금 지급.

일정 기건 보험료 납부, 노후 연금 수령

평생 사망보험금 보장

저축보험

3년, 5년, 10년 등 단기 저축 목적 보험

 
 

어린이보험

어린아이의 각종 사고에 대비한 보험

사망보험과 생존보험을 혼합한 생사혼합보험, 즉 양로보험도 있어요. 피보험자가 보험기간 중에 사망했을 때 사망보험금을 지급하는 동시에 일정시점까지 생존했을 때 생존보험금을 지급하는 가장 일반적인 생명보험이죠. 요즈음의 보험상품은 대부분 이렇게 여러 보장을 합쳐 판매하고 있어요.

보험사고 발생의 대상이 되는 사람이에요. 보험금의 지급은 피보험자의 사고 여부에 따라 결정돼요. 

보험계약자는 보험료를 내는 사람이에요.

보험수익자는 보험금을 받을 수 있는 사람이에요. 특별히 보험수익자를 지정하지 않으면 만기 시에는 계약자, 입원 시에는 피보험자, 사망 시에는 법정상속인이 수익자가 돼요.

생명보험 상황별 사망보험금 정리

사망보험 사망보험금 정리

사망보험금은 매월 납입하는 보험료에 따라 달라져요.

실제로 한 보험 회사의 상품을 보여 드릴게요.

보험나이 40세 남성, 60세까지 납입 기준으로 정리해 봤어요. 정기보험의 경우 70세 보장 만기로 설정했어요.

사망보험금

1억 원

5억 원

정기보험 월 보험료

26,300원

131,500원

종신보험 월 보험료

155,400원

777,000원

*실제 보장내용은 회사별, 상품별, 가입자별, 나이, 성별, 직업 등에 따라 상이하므로 정확한 내용은 약관을 참고하셔야 합니다.

사망보험금이 올라갈수록 월 보험료도 올라가기 때문에 상황에 맞는 보험료와 사망보험금 비율을 정해야 해요.

스팸 걱정없는 무료상담받고

생존보험 만기보험금정리

생존보험도 보험료에 따라 만기 시 보험금이 달라져요.

아래 보험료도 보험나이 40세 남성, 60세까지 납입 기준으로 알아봤어요.

구분

월 보험료

보험금

연금보험 

150,000원

매년 3,953,810원

저축보험 

150,000원

만기 시 10,380,028원

*연금보험 : 80세 수령, 20년 납입 기준
*저축보험 :보험기간 10년, 납입기간 5년 기준
*실제 보장내용은 회사별, 상품별, 가입자별, 나이, 성별, 직업 등에 따라 상이하므로 정확한 내용은 약관을 참고하셔야 합니다.

연금보험은 안정적인 노후를 위한 상품이고, 저축보험은 비교적 단기간 저축을 위한 상품인 게 보이시죠?

상황별 사망보험, 생존보험 추천

장단점을 가지고 있는 사망보험과 생존보험, 어떤 보험을 들어야 할지 고민되시죠? 보험에 가입하는 상황에 따라 고르셔야 하는데요, 상황별로 알려 드릴게요! 

상황별로 추천하는 사망보험, 생존보험

사망보험

  • 본인 수익이 가정 소득 중 대부분을 차지하는 분
  • 신용대출, 주택대출 등 대출을 많이 보유한 분

생존보험

  • 어린 자녀가 있고, 교육자금의 준비가 필요한 분
  • 노후 대비로 연금성 상품이 필요한 분
  • 비교적 단기간의 저축상품이 필요한 분

뱅크샐러드에서 카톡, 전화 상관없이 무료 상담 받아보기


오늘은 생명보험에 대해 설명 드렸어요. 노후 대비는 신중하게 해야 하는데, 보험은 정말 많은 종류와 특약이 있죠. 어떤 보험이 나에게 맞는지 헷갈릴 때는 아래 버튼을 클릭해 보험 상담 한 번 받아 보시는 걸 추천 드려요!  

  • 나에게 맞는 보장 찾기
  • 지금 보험료, 너무 비싼 건 아닌지
  • 나에게 부족한 특약은 무엇인지

궁금한 내용을 무료로 상담받으실 수 있어요. 또 중간에 상담을 종료해도 즉시 내 정보가 회수되어 귀찮게 연락 올 일이 없답니다. 여러분 모두 노후에 꼭 맞는 보험을 선택해서 든든한 노후 대비해 놓으시길 바랄게요. 감사합니다 !

 

■ 보험계약체결 전, 보험상품 설명서 및 약관을 꼭 읽어보시길 바랍니다. 

■ 본 광고는 광고심의 기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년 입니다. 

■ AZ-준법감시팀-준법심의필 2024-00223 (2024.09.12~2025.09.11) 

■ 보험계약자가 기존 보험계약을 해지하고 새로운 보험계약을 체결하는 과정에서 ① 질병이력, 연령증가 등으로 가입이 거절되거나 보험료가 인상될 수 있습니다. ② 가입 상품에 따라 새로운 면책기간 적용 및 보장 제한 등 기타 불이익이 발생할 수 있습니다.

보험 전문가에게

맞춤 설계 받고 부족한 보장 채우기다음

상담사에게 보험상담을 받는 아이콘.png

건강 노후대비 | 노후준비

  • 보험
  • 본 콘텐츠는 이용자의 합리적인 선택과 결정을 돕기 위해 본인신용정보관리회사인 뱅크샐러드가 제공하는 객관적인 금융상품 분석·컨설팅 정보입니다.
  • 본 콘텐츠는 저작권법 및 콘텐츠산업 진흥법에 따라 보호됩니다. 본 콘텐츠는 출처 URL(www.banksalad.com/articles/home)을 명시하는 것을 조건으로, 크리에이티브 커먼즈 [저작자표시-비영리-변경금지 4.0 대한민국 라이선스]에 따라 이용할 수 있습니다.
의견남기기
    이희연님_보정.jpg

    희연

    여러분께 다양한 금융 상품을 이해하기 쉽게 설명하고, 도움되는 정보를 드리고 싶어요.
    금융 어드바이저 글 더보기

    추천 콘텐츠