노란우산공제 소득공제, 뭐가 좋을까? 노란우산공제 혜택 총정리

소상공인과 자영업자라면 한 번쯤 들어봤을 '노란우산공제'. 사업을 운영하다 보면 직장인들에게 주어지는 퇴직금, 4대보험과 같은 사회안전망이 없어 미래가 불안하게 느껴질 때가 많습니다. 바로 이런 소상공인들의 안전망을 위해 마련된 제도가 노란우산공제인데요. 이번 글에서는 노란우산공제가 무엇이고, 어떤 혜택을 받을 수 있는지 하나하나 설명해 드릴게요!

노란우산공제란? 사업자 퇴직금 준비 방법

노란우산공제는 중소기업중앙회가 운영하는 사업자 전용 퇴직금 제도입니다. 쉽게 말해 소상공인과 자영업자들을 위한 '사장님 퇴직금'이라고 생각하시면 됩니다.

일반 직장인들은 회사에서 퇴직금을 받지만, 사업자들은 그런 제도적 보호장치가 없습니다. 노란우산공제는 이런 사각지대에 있는 사업자들이 스스로 퇴직금을 마련할 수 있도록 정부가 지원하는 제도입니다.

노란우산공제의 기본 구조

노란우산공제는 소상공인이 매월 일정액을 납입하고, 폐업이나 노령, 사망 등 공제사유가 발생했을 때 공제금을 지급받는 방식으로 운영돼요. 이는 일종의 강제 저축 효과와 함께 세제 혜택을 받을 수 있어 일반 저축보다 유리한 점이 많습니다.

노란우산공제 혜택

노란우산공제는 단순한 저축 상품이 아닌, 다양한 혜택을 제공하는 종합 금융 상품이에요. 주요 혜택을 정리해 드릴게요.
 

1. 소득공제 혜택 (절세효과)

노란우산공제의 가장 큰 매력은 바로 소득공제 혜택(절세효과)입니다. 연간 납부한 금액의 최대 600만 원까지 사업소득금액에서 소득공제를 받을 수 있어 세금 절감 효과가 상당해요. 이자보다 훨씬 큰 절세효과를 누릴 수 있습니다.
 

2. 압류금지 혜택

노란우산공제금은 공제금은 법적으로 압류, 양도, 담보가 금지돼요.사업 실패나 채무 위기에도 최소한의 자금은 지켜낼 수 있는 안전망입니다..
 

3. 중도 대출 가능

납입금액의 90%까지 저금리로 대출이 가능합니다. 긴급 자금이 필요할 때 유용하게 활용할 수 있는 점도 노란우산공제의 주요 혜택 중 하나입니다.

4. 복리 이자 적용

노란우산공제는 복리(원금 이자에 이자)로 이자가 적용되어 장기적으로 자산 증식 효과가 큽니다. 그러나 연 복리이자는 기준금리에 따라 변동될 수 있으니 중소기업중앙회 홈페이지에서 확인하시는 것이 좋아요.
 

5. 상해보험 무료 가입

노란우산공제 가입자는 상해보험에 무료로 가입되는 혜택도 있습니다. 개인별 노란우산 월부금의 최대 150배(750만 원~15,000만 원), 사망은 전액, 후유장해의 경우 장해지급률 별로 지급받을 수 있어요.
 

노란우산공제 소득공제 혜택

노란우산공제의 가장 큰 매력 중 하나인 소득공제 혜택에 대해 자세히 알아볼게요.

소득공제 한도와 공제이율

노란우산공제의 소득공제 한도는 연간 최대 600만 원까지 가능해요. 이 소득에서 내 세율에 따라 절세효과가 달라지는데요, 예를 들어 내 사업(또는 근로) 소득이 연 4,000만 원 이하이고, 노란우산공제에 연간 500만 원을 납입했다면 세율에 따라 약 33만 원에서 최대 82만 5천 원까지 세금 감면 혜택을 받을 수 있습니다.
 

소득공제 절세효과

노란우상공제 소득공제 얼마나 돌려받을까요? 사업 또는 소득에 따라 공제한도와 예상세율, 그리고 절세효과까지 정리해 드릴게요.

노란우산공제 가입 조건 및 가입 방법

가입 대상

특히 사업자등록증을 보유한 개인사업자나 법인 대표자라면 대부분 가입 대상이에요.

• 소기업 사업주: 제조업, 건설업, 운수업, 광업 등은 상시근로자 50인 미만, 그 외 업종은 10인 미만의 사업체
• 소상공인: 제조업, 건설업, 운수업, 광업 등은 상시근로자 10인 미만, 그 외 업종은 5인 미만의 사업체
• 일정 규모 이하의 개인사업자 및 법인 대표자

가입 제외 대상

• 비영리 법인 또는 단체
• 부동산 임대업만 영위하는 경우
• 사업자등록을 하지 않은 경우
• 중소기업 범위를 초과하는 대기업

가입 방법

• 1.
  온라인 가입: 노란우산공제 공식 홈페이지나 모바일 앱을 통해 가입
• 2.
  방문 가입: 중소기업중앙회 지역 본부나 지부 방문
• 3.
  제휴은행 방문: 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, SC제일은행 등 제휴 금융기관 방문

👉🏻 가입 시 필요 서류 : 사업자등록증 사본 /  신분증 / 통장 사본(자동이체용)
 

노란우산공제 해지

노란우산공제 해지 방법

노란우산공제는 여러 좋은 혜택이 있지만, 급하게 현금이 필요한 경우가 생기거나, 사업을 폐업하거나 정리하는 경우에는 가입 후 해지를 해야 합니다. 해지 방법과 해지 시 불이익에 대해 확인하세요!

법정 해지 사유

• 1.
  폐업: 사업자등록 폐업 시
• 2.
  노령: 만 60세 이상으로 가입기간이 10년 이상인 경우
• 3.
  사망: 가입자 사망 시 (유족이 수령)
• 4.
  중대질병 또는 부상: 법령에서 정한 질병이나 부상을 입은 경우

임의 해지 사유

법정 해지 사유 외에도 임의 해지가 가능합니다.

• 1.
  가입기간 1년 미만: 중도해지 시 수수료 적용
• 2.
  가입기간 1년 이상: 해지 가능하나 세제혜택 반납 의무 발생

해지 시 불이익

• 세금 추징: 그동안 받았던 세액공제 혜택이 추징됩니다.
• 중도해지 수수료: 가입 후 1년 미만인 경우 해지환급금의 5%가 수수료로 나가요

해지 신청 방법

• 1.
  온라인 신청: 노란우산공제 홈페이지나 모바일 앱에서 신청
• 2.
  방문 신청: 중소기업중앙회 지역본부나 지부 방문
• 3.
  제휴은행 방문: 제휴 은행 지점 방문

👉🏻 해지 시 필요 서류 : 신분증 / 사업자등록증 사본 / 폐업사실증명원(폐업으로 인한 해지 시) / 계좌 통장 사본(해지금 수령용)

노란우산공제는 소상공인과 자영업자의 안정적인 미래를 위한 필수적인 안전망입니다. 세제혜택과 함께 사업이 어려워졌을 때도 안전하게 보호받을 수 있는 노란우산공제를 통해 받을 수 있는 혜택 모두 받아가세요!