피보험자, 계약자, 수익자 차이 총정리! 변경 시 필요 서류까지

보험에 가입할 때, 또는 보험료를 내거나 받는 사람을 바꿔야 할 때, ‘피보험자’, ‘보험 계약자’, ‘보험 수익자’라는 용어를 접하게 되는데요. 각각 누구를 뜻하고 뭐가 다른 건지 헷갈리기 쉬워요. 하지만 개념만 정확히 이해해두면 내 보험을 제대로 활용할 수 있어요. 오늘은 보험이 있다면 꼭 알아야 할 피보험자, 보험 계약자, 보험 수익자의 차이, 내 보험의 계약자 변경하는 법까지 알아볼게요!
 

피보험자 뜻은?

피보험자란 가입한 보험의 보장을 받을 수 있는 대상이에요. 따라서 생명보험 상품에서는 사람을, 손해보험 상품에서는 주택⋅자동차 등이 해당해요. 피보험자도 보험 계약자와 같이 계약 전 알릴 사항을 고지할 의무가 있어요.
 

보험 계약자란?

보험 계약자란 보험 계약을 체결한 사람으로, 보험 가입을 신청한 사람을 말해요. 보험 계약자는 보험 계약 및 가입을 한 사람이기에 그에 따른 의무가 있어요.
 

✅ 보험 계약자의 역할은?

1) 보험료 납부해야 하고 2) 계약 전 건강 상태 등 보험금 지급에 영향을 미칠 사항을 미리 고지할 의무가 있어요. 또한 보험 계약자는 3) 보험사에 보험금 청구 4) 보험 해지 권리를 갖게 돼요.

보험 수익자란?

보험 수익자란 보험금을 받는 사람이에요. 보험의 보장을 받을 수 있는 피보험자에게 보장 내역에 해당하는 사고⋅질병이 생기면 보험금은 보험 수익자에게 지급돼요.

보험 수익자 설정은 크게 1) 만기 시 2) 입원⋅상해 시 3) 사망 시 등 총 세 가지로 구분할 수 있어요.
 

✅ 보험 수익자를 설정하지 않으면?

따로 보험수익자를 설정하지 않으면 만기 시 보험 계약자, 입원 시 피보험자, 사망 시 법정 상속인이 수익자가 돼요.

보험 계약자, 보험 수익자, 피보험자 차이는?

보험 계약자, 수익자, 피보험자의 차이를 요약하면 다음과 같아요. 

• 보험 계약자: 보험료를 납부하고 계약을 관리하는 사람
• 피보험자: 보험 계약에서 보장 내용의 대상이 되는 사람 (보험금 지급의 기준)
• 보험 수익자: 보험사고가 발생했을 때 실제 보험금을 받는 사람

이때 보험 계약자·피보험자·수익자는 모두 같을 수도, 다를 수도 있어요. 그렇다면 세 가지 역할은 어떤 경우에 같거나 달라지는지 예시로 비교해볼게요.
 

피보험자, 수익자, 계약자가 모두 같은 경우: 나를 위한 보험

만약 본인의 건강을 위해 보험에 가입하고 싶고, 보험금도 본인이 받고 싶다면 피보험자⋅보험 계약자⋅보험 수익자 모두 본인으로 설정하시면 돼요. 

피보험자, 수익자, 계약자가 다른 경우: 타인을 위한 보험

피보험자와 수익자는 다를 수도 있습니다. 특히 내가 아닌 타인을 위한 보험일 경우 계약자, 피보험자, 수익자를 모두 다르게 설정할 수도 있어요. 
예를 들어, 어린 자녀를 위해 어린이보험에 가입하고 싶고 보험금은 아내가 받게 하고 싶다면 피보험자는 자녀, 보험 계약자는 본인, 보험 수익자는 아내로 설정할 수 있어요.

보험 계약자, 수익자, 피보험자 변경할 수 있을까?

보험 계약자와 수익자는 상황에 따라 변경 가능하지만, 피보험자는 변경할 수 없어요. 건강 위험을 보장하는 사람이 바뀌면 위험률 자체가 달라지기 때문이에요. 

보험 계약자 변경 가능한 경우와 필요 서류

✅ 보험 계약자 변경, 온라인으로도 가능할까?

요즘 보험금 청구는 온라인으로 많이 처리되다 보니, 보험 계약자 변경도 온라인으로 가능한지 궁금하신 분 많으시죠? 대부분 보험사는 보안 및 명의도용 방지를 위해 직접 방문 또는 우편 접수를 원칙으로 하는 곳이 많아요.

온라인 변경이 가능한지 궁금하다면 가입한 보험사 고객센터에 확인해 보시는 것이 가장 정확합니다. 변경 시 필요한 서류도 함께 안내받을 수 있어요.

내 보험, 피보험자·수익자·계약자 한 번에 확인하는 법

돌다리도 두들겨 보고 건너라는 말이 있죠? 피보험자, 계약자, 수익자는 보험의 필수 정보인 만큼, 어떻게 설정되어 있는지 정확히 확인하는 것이 현명한 보험 관리의 시작이에요.

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