자동차 리스 vs 렌트 차이? 장단점, 개인사업자 세금 혜택 총정리

차 한 대 뽑으려면 고민이 산더미죠. 풀할부로 사자니 통장이 탈탈 털릴 것 같고, 중고차는 상태가 도무지 믿음이 안 가고… 리스? 장기렌트? 이름은 들어봤는데 뭐가 좋은 건지, 헷갈리시죠. 그럴 땐 복잡하게 계산기 두드리지 말고 이 글부터 찬찬히 읽어보세요. 리스와 장기렌트가 도대체 뭐가 다른지, 누구에게 어떤 방식이 더 유리한지 필요한 정보만 쏙쏙 뽑아, 정리해 드릴게요. 읽고 나면 "이제 나한테 맞는 게 뭔지 감이 딱 온다" 이런 말 절로 나오실 겁니다. 😉

자동차 리스란?

자동차 리스는 이용자가 차량을 직접 구매하지 않고, 리스사(캐피탈사)가 소유한 차량을 일정 기간 동안 빌려 타며 매달 정해진 금액을 납부하는 방식이에요. 리스는 크게 금융리스와 운용리스, 두 가지 유형으로 나뉘는데요. 어떤 차이가 있는지 간단히 설명드릴게요.

💳 금융리스

금융리스는 리스사가 고객에게 차량 구입 자금을 빌려주는 방식이에요. 계약 기간 동안 차량 명의는 리스사에 있지만, 계약이 종료되면 소유권이 이용자에게 이전돼요.

🔄 운용리스

운용리스는 리스사가 차량을 대신 구매한 뒤, 계약 기간 동안 매달 리스료를 받고 이용자에게 빌려주는 방식입니다. 가장 많이 이용되는 리스 형태라고 볼 수 있어요.

📌 계약 종료 시에는

→ 차량을 반납하거나,

→ 잔존가치를 지불하고 인수하거나,

→ 재리스할 수 있어요.
👉 2~3년 단위로 차량을 자주 바꾸는 분이라면 운용리스가 더 유리해요. 금융리스는 계약 종료 후 차량을 인수하는 선택지 뿐이거든요.

장기렌트란?

장기렌트는 이용자가 렌터카 회사가 소유한 차량을 일정 기간 빌려 타는 방식이에요. 보통 24~60개월 단위로 계약하며, 계약 기간 동안 차량의 소유권은 렌트사에 있어요. 세금, 보험, 정비 등 차량 관리에 필요한 대부분의 업무를 렌트사가 대신 처리해주기 때문에, 이용자는 매달 정해진 렌트료만 납부하면 차량을 편리하게 이용할 수 있다는 점이 큰 장점이에요.

자동차 리스, 렌트 어떤 차이가 있나요?

① 차량 번호판

장기렌트 차량은 ‘하’, ‘허’, ‘호’가 포함된 렌터카 전용 번호판을 사용해요. 반면, 리스 차량은 일반 자가용과 동일한 번호판이 부착되어 외관상 구분이 어렵습니다. 그래서 ‘렌터카 티 나는 것’이 꺼려지시는 분들은 리스를 선호하기도 해요.

② 보험 가입과 자동차세

✅ 장기렌트

장기렌트는 차량 명의가 렌트사에 있기 때문에 이용자가 따로 자동차 보험에 가입하거나 세금을 납부할 필요가 없어요. 따라서 사고가 나더라도 렌트사가 보험 처리를 하기 때문에 개인 보험료가 할증되지 않습니다.

👉 보험·세금에 신경 쓰기 싫은 분, 초보 운전자, 사고 위험이 높은 분에게 유리

✅ 자동차 리스
자동차 리스의 경우, 차량 명의는 리스사이지만 자동차 보험은 개인이 직접 가입해야 하고 세금도 별도로 납부해야 해요. 다만 보험을 이용자가 원하는 조건으로 설정할 수 있어요.

👉 무사고 할인 등급이 높거나 보험료가 낮은 사람에게 유리

③ 신용점수

리스는 일종의 ‘금융상품’이에요. 리스 회사(캐피탈사)가 차량을 먼저 구매하고, 이용자가 매달 나눠서 리스료를 갚는 구조예요. 마치 집을 살 때 대출을 받는 것과 비슷하죠. 따라서 리스는 이용하려면 돈을 잘 갚을 수 있는 사람인지 증명해야 하는데, 이때 가장 중요하게 보는 게 바로 신용점수예요.

신용점수가 낮다면?

• 리스 승인이 거절되거나, 선납금 혹은 보증금을 더 많이 요구받을 수 있어요.

반면 장기렌트는 렌트사가 차량을 직접 구매한 뒤, 이용자에게 빌려주는 방식이에요. 즉, 차량 구입 자금을 빌리는 것이 아니라서 대출로 간주되지 않아요. 그래서 신용점수가 다소 낮더라도,

• 장기렌트는 보증금이나 선납금을 조금만 더 내면 승인되는 경우가 많아요.

따라서 신용점수가 조금 아쉬운 분들에게는 장기렌트가 비교적 쉬운 선택지가 될 수 있어요.

④ 주행거리

장기렌트는 주행거리 제한이 없는 경우가 많아요. 하지만 리스는 보통 연 3만 km 이하로 제한되며, 이를 초과하면 추가 비용이 발생할 수 있어요.

👉 장거리 출퇴근 및 출장 등으로 연간 운전 거리가 많은 분이라면 장기렌트가 유리할 수 있어요.

한눈에 보는 자동차리스 vs 장기렌트 비교

자동차 리스 vs 장기렌트, 나에게 맞는 선택은?

자동차 리스가 유리한 경우

🙋‍♂️ 초기 비용이 부담되거나, 신용 점수가 고민이신 분

차가 꼭 필요한데 풀할부는 부담스럽고, 신용 조건도 걱정된다면 리스를 고려해보세요.

✔ 리스는 비교적 초기 비용을 크게 들이지 않고 신차 이용이 가능하고,

✔ 보험료와 세금을 직접 관리할 수 있어 렌트보다 비용을 절약할 수 있는 여지가 있습니다.

또한 리스 차량은 ‘하·허·호’가 적힌 렌터카 번호판이 아닌, 일반 자가용과 동일한 흰색 번호판을 사용해요. 때문에 진짜 내 차처럼 보일 수 있다는 점도 매력 포인트죠.

👉 차가 꼭 필요하지만 목돈 지출이 부담된다면, 리스가 더 나은 선택이 될 수 있어요.

장기렌트가 유리한 경우

🙋‍♂️ 개인사업자이신 분

업무용 차량을 운용 중인 개인사업자라면 리스든 렌트든 연 최대 1,500만 원까지 세법상 비용처리가 가능해요.

👉 하지만 세금 정산의 간편함과 비용 처리의 효율성을 모두 원한다면, 장기렌트를 추천드려요.

✔ 세금과 보험을 한 번에 처리 가능
장기렌트는 자동차세, 보험료가 모두 포함된 월 렌탈료만 납부하면 됩니다. 리스처럼 따로 납부하거나 증빙할 필요 없이, 세금계산서 발급을 통해 간편하게 비용 처리가 가능하죠.

✔ 보험 사고 이력이 내 명의에 남지 않음
장기렌트는 렌터카 회사 명의로 보험을 가입하기 때문에 사고가 나도 개인 보험 경력에 반영되지 않아 보험료 인상 우려가 없습니다. 따라서 직원용으로 단기간 사용할 차량이 필요한 경우 적합한 선택일 수 있어요.

✔ 부가세 환급 가능
경차, 화물차, 9인승 이상 승합차 등 부가세 환급 대상 차량이라면 렌트료의 10%에 해당하는 부가세를 돌려받을 수 있어요.

온라인 커뮤니티에는 “자동차리스 하지 마라”, “장기렌트는 호구다” 같은 말들이 종종 보입니다. 하지만 모든 사람이 같은 조건에서 출발하는 건 아닙니다. 내 신용, 예산, 사용 기간에 따라 누군가에겐 손해여도, 나에겐 이득인 선택이 될 수도 있거든요.

실제로는 보험·정비·세금까지 한 번에 관리되거나, 초기비용 0원으로 시작할 수 있는 조건도 있으니까요. 결국 편견보다 내 상황에 맞는 데이터를 비교하는 게 진짜 합리적인 결정입니다. 뱅크샐러드 제휴사에서는 21개 금융사 견적을 한 번에 비교해, 내 조건에서 가장 저렴한 금액을 추천해줍니다. 

일단 견적만 받아보고, 결정은 나중에 해도 되니 부담없이 이용해보세요.