21개 주택담보대출 상품 비교
스트레스 DSR 2단계 시행, 대출 미리 받아야 하는 이유
정부가 스트레스 DSR 2단계 시행을 7월에서 9월로 연기했어요. 7월부터 대출한도가 천만 원 이상 줄어들 수도 있었는데 한숨 돌린거죠.
9월에 스트레스 DSR 2단계가 시행되면 주택담보대출과 신용대출의 한도가 크게 줄어들 예정이에요. 대출을 계획하고 계신 분들은 서두르셔야 해요!
스트레스 DSR의 모든 것
- 스트레스 DSR, 조금 더 알고 싶을 때
- 전세자금대출도 포함되나요?
- 스트레스 금리가 적용되면 대출금리도 상승하나요?
스트레스 DSR 쉽게 설명해 드릴게요
DSR : 내 대출 한도를 정해줘요
대출을 받을 때 본인의 소득 대비 과도한 대출을 받는 걸 피하기 위해 대출 규제가 존재해요.
대출 규제에는 LTV, DTI, DSR가 있는데요, 오늘 설명드릴 DSR은 총 부채 상환비율(Debt Service Ratio)로, 쉽게 말해서 1년 동안 버는 돈 대비 갚는 돈의 비율이에요.
현재 은행 대출에는 40%, 비은행 대출에는 50%의 DSR 규제가 적용되고 있어요.
예를 들어 연 소득이 5천만 원인 사람이 은행에서 DSR 40%인 대출을 받을 경우 매년 갚아야 할 원리금이 2천만 원을 넘으면 안 되는거죠. 즉, 4.5% 금리의 30년 주택담보대출 기준 최대 한도는 약 3억 3천만 원이에요.
더 자세히 알고 싶다면?
스트레스 DSR : 내 대출 한도를 줄여요
그렇다면 스트레스 DSR은 무엇일까요?
고정금리가 아닌 변동금리 상품의 경우 금리가 갑자기 상승해서 늘어난 원리금을 갚기 힘들어지는 상황이 올 수 있어요. 이를 미리 계산해서 애초에 대출을 덜 해주겠다는 게 스트레스 DSR의 취지예요.
24년 6월 30일 까지 적용되고 있는 스트레스 금리는 0.38%인데요, 금리 5%의 상품을 이용한다면, 스트레스 금리 0.38%를 더해서 금리가 5.38%인 대출을 이용한다 가정하고 DSR 한도를 정하는 거죠.
스트레스 금리는 어떻게 정해지나요?
스트레스 금리는 매년 6월과 12월에 과거 5년 내 최고 대출금리와 현시점 금리 간 차이를 기준으로 설정돼요.
스트레스 금리의 하한선은 1.5%, 상한선은 3.0%인데 현재는 하한금리인 1.5%가 적용돼 있고, 스트레스 DSR 1단계이기 때문에 1.5% 하한금리의 25%인 0.38%의 스트레스 금리가 정해졌어요.
지금 1금융권 주택담보대출에만 적용되고 있는 스트레스 DSR은 9월부터 적용 범위가 넓어져요.
올해 하반기부터는 은행권 신용대출 및 2금융권 주택담보대출까지, 내년부터는 DSR이 적용되는 모든 가계대출까지 확대돼요. 대출을 계획 중이라면 9월이 되기 전에 미리 받는 것이 좋아요.
스트레스 DSR 단계별 시행 시기와 범위
구분 | 1단계 | 2단계 | 3단계 | |
---|---|---|---|---|
시행 시기 | 24년 2월 | 24년 9월 | 25년 7월(잠정) | |
적용 범위 | 은행권 | 주택담보대출 | 주택담보대출 + 신용대출 | 주택담보대출 + 신용대출 + 기타대출 등 |
2금융권 | - | 주택담보대출 | 주택담보대출 + | |
스트레스 금리 적용 비율 | 기본 스트레스 금리의 25% 적용(0.38%) | 기본 스트레스 금리의 50% 적용(0.75%) | 기본 스트레스 금리의 100% 적용(1.5%) |
스트레스 DSR 2단계 시행, 대출 미리 안 받으면 어떻게 되나요?
9월부터 스트레스 DSR 2단계가 시행되면 대출 한도가 크게 줄어들고, 가능한 대출 한도가 몇천만 원까지 차이날 수 있어요.
내년에는 스트레스 금리가 100% 적용돼 원하는 금액을 빌리기가 더욱 힘들어지죠. 대출 계획이 있다면 지금 미리 받아야 해요!
스트레스 DSR 단계별로 대출한도 변화를 표로 정리해 봤어요.
스트레스 DSR 단계별 한도 변화
연소득 5천만 원의 직장인이 40년 만기, 분할상환 대출 시
구분 | 스트레스 DSR 적용 전 | 스트레스 DSR 1단계 | 스트레스 DSR 2단계 | 스트레스 DSR 3단계 |
---|---|---|---|---|
변동금리 한도 | 3억 4500만 원 | 3억 2800만 원 | 3억 1200만 원 | 2억 8400만 원 |
혼합형 한도 | 3억 3400만 원 | 3억 2500만 원 | 3억 600만 원 | |
주기형 한도 | 3억 4000만 원 | 3억 3400만 원 | 3억 2500만 원 |
대출한도 1,000만 원, 2,000만 원이 아쉬운 상황, 망설이면 내 집 마련이 더 어려워질 수 있어요. 앞으로 모든 가계대출에 스트레스 금리가 적용되기 전에 미리 준비해 두는 것이 좋지 않을까요?
스트레스 DSR, 자주 묻는 질문
아직까지는 전세자금대출에 스트레스 금리가 적용되지 않아요. 하지만 금융위원회가 전세자금대출에도 스트레스 DSR 도입을 검토 중이기 때문에 서둘러야 해요.
스트레스 금리는 연간 원리금 상환액을 정할 때만 적용되기 때문에 실제 대출금리에는 변동이 없어요.
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희연
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