보험리모델링 최대한 잘 받으려면? 보험 점검부터 보험 셀프 진단하기-심의

오래전에 부모님이나 지인의 권유로 가입한 보험, 지금 다시 들여다보니 중복되는 보장도 많고, 보험료도 많이 내고 있는 것 같지 않나요? 그래서 보험 리모델링을 고민해보지만, 기존 보험을 해지하면 손해는 없는지, 보장은 그대로 유지할 수 있는지도 불안하죠. 이번 글에서는 가장 유리한 조건으로 보험을 설계할 수 있도록, 보험 리모델링 시 꼭 알아야 할 핵심 정보를 정리해 드릴게요.

보험 리모델링이란?

보험 리모델링이란, 기존에 가입했던 보험 상품을 현재의 상황과 필요에 맞게 재조정하는 작업을 의미해요.

보험 리모델링, 언제 필요할까?

새로운 조건의 보험상품이 나오거나, 보험료 부담이 커지면 보험 리모델링을 고민하게 되죠. 하지만 보험 리모델링 지금 해도 될까? 라는 생각이 들 수 있어요. 보험리모델링이 필요한 타이밍은 아래와 같아요.

• 보험가입 후 3-5년 경과 : 일반적으로 3~5년 주기로 보험을 점검하는 것 추천. 이 기간 동안 보험 시장과 개인의 상황이 변화했을 수 있기 때문
• 생활환경 / 경제적 상황 변화 : 결혼, 출산, 자녀 독립, 은퇴 등 내 생활에 변화가 있을 때. 또는 소득 수준이 변하거나 보험료 부담이 증가했을 때
• 보장 범위 부족 또는 중복 경우 : 가입한 보험의 보장 범위가 충분하지 않거나, 중복 보장이 있는 경우
• 보험 갱신 시점 전 : 가입한 보험이 갱신형인 경우, 갱신 전에 리모델링을 하면 불필요한 보험료 인상을 막을 수 있음
• 40대 이전 : 40대 이후에는 보험료가 급격히 상승하고 가입 조건이 까다로워질 수 있어, 그 전에 리모델링하는 것이 유리
   

보험 리모델링 시 필수 점검 사항

보험 리모델링 시 아래 사항들은 꼭 확인해보세요. 🙂 

적정 보험료 점검

전문가들의 의견에 따르면 보험료 지출액은 소득의 10% 이내로 가입하는 것이 적당하다고 해요. 아래표를 참고해 매월 납입하고 있는 보험료가 적정 수준보다 많지는 않은지 확인해 보세요.

중복 보장 여부 점검

여러 보험에 가입돼 있다면 보장 내용이 겹치는 경우가 많아요. 만약 보장이 중복된다면 보장 기간이 가장 길고, 보장 금액이 적정하며, 가입 시점이 오래돼 납입 기간이 얼마 남지 않은 상품을 남기고 조정하는 것이 유리해요. 다만, 중복되는 항목이 일부 특약에 한정돼 있다면, 보험 전체를 해약하기보다는 중복되는 특약만 해약하고 나머지는 유지하는 방법이 더 현명합니다.
 

불필요한 특약 여부 점검

가입한 보험이 현재 내 상황에 맞는지 확인하고 보장 받을 확률이 낮은 상품이라면 정리하는 것이 좋아요. 예를 들어 종신보험은 가입자의 사망 이후 남은 가족을 위한 상품이기 때문에, 20~30대 미혼자의 경우 필요성이 매우 낮아요. 따라서 필요성이 낮은 상품을 정리하고, 그 비용을 더 필요한 보장으로 재구성하는 것이 좋아요.

기존 계약 해지 시 불이익 여부 점검

보험 상품은 대부분 만기 전에 해지하면 해지환급금이 납입한 보험료보다 적을 수 있어요. 보험사는 납입한 보험료에서 위험보험료(보장을 위해 사용된 비용)와 사업비(설계사 수수료, 계약 체결 비용 등)를 공제한 후 남은 금액을 환급해주기 때문이에요. 따라서  기존 보험 해지 전에는 반드시 해지환급금 예상액을 확인하고, 손실 규모를 계산해야 해요.

리모델링 많이 받는 보험은? 내 보험 셀프 진단하기

주로 어떤 보험을 리모델링 많이 받을까요? 리모델링이 자주 이루어지는 보험과 그 이유를 설명해 드릴게요.

종신보험 리모델링

사망 시 보험금 지급하는 종신보험은 보험료가 상대적으로 높아요. 사망 보장 외 추가적 보장이 부족하거나 보험료 큰 경우, 정기보험 전환이나 보장 내용 조정 리모델링을 많이 합니다.

👉🏻 정기보험 전환 검토: 사망 보장만 필요하고 보험료 부담이 큰 경우, 정기보험으로 전환하여 보험료를 절감할 수 있습니다.

CI보험 리모델링

중대한 질병(Critical Illness) 발생 시 보험금을 지급하는 CI보험은 '중대한'의 정의가 모호해 보험금 지급이 제한될 수 있어요. 때문에 보험을 해지하고 새로운 보험으로 전환하는 리모델링이 고려됩니다.

👉🏻 대체 상품 고려: CI보험의 보장 범위에 한계가 있다면, 특정 질병에 대한 보장이 명확한 상품으로 전환을 고려할 수 있습니다.

암보험 리모델링

암 치료비를 보장하는 암보험은 의료 기술의 발전과 치료 방법의 다양화로 기존 보장 내용이 충분하지 않을 수 있어요. 이를 반영하여 보장 범위를 확대하는 리모델링이 필요해요. 

👉🏻 보장 금액 재설정: 암 치료 비용은 지속적으로 변동하므로, 현재의 의료비 수준에 맞게 보장 금액을 조정해야 합니다.

실손의료보험(실비보험) 리모델링

의료비를 보장하는 실손의료보험은 갱신 주기에 따라 보험료가 인상될 수 있습니다. 또한, 보장 범위나 자기부담금 등의 조건이 변경될 수 있으므로, 최신 조건을 반영하여 리모델링을 고려해야 해요.

👉🏻 자기부담금 검토: 자기부담금 비율이 높아져 보험금 청구 시 부담이 될 수 있으므로, 자기부담금 조건을 검토해야 합니다.

태아보험 리모델링

출생 전후의 의료비와 질병 및 상해를 보장하는 태아보험은 성장 과정에서 필요한 보장이 달라질 수 있습니다. 아이의 성장 단계에 맞게 보장을 조정하는 리모델링이 필요할 수 있어요.

👉🏻 보험료 조정: 아이의 성장에 따라 필요성이 낮아진 보장을 제거하여 보험료 부담을 줄일 수 있습니다.

보험료는 나이가 들수록 가파르게 올라가요. 조금이라도 건강하고 보험료가 저렴한 지금이 보험 리모델링 골든타임입니다. 아래 버튼을 눌러 뱅크샐러드 보험 전문가와 무료 상담을 받아보세요. 지금 설계만 잘해도 장기적으로 수백만 원까지 절약할 수 있어요. 😊